意外险便宜,也不能瞎买!

心随674

图：CTO小姐姐（保二爷版权）

许久没写意外险了，今天来说俩：

一个是极致性价比的：小蜜蜂（超越版）。

一个是带猝死责任的，微保护身福意外险。

俩意外险都不错，适合成人买。

二爷还会告诉你们一个完美买法。

1.

先说小蜜蜂意外险（超越版），

这个超越版，是之前小蜜蜂意外险的升级版。

小蜜蜂意外险一度搞过一些幺蛾子，

但升级为超越版后，毛病都改了，也没什么坑。

他的优点就是便宜，极致便宜。

保障内容还很全面：

包括意外身故/伤残+意外医疗+意外住院津贴。



经典款，每年只要29块。

不用对比，你就知道很便宜。

29块，你能获得的保障如下：
意外身故/伤残保额10万，这个是给付责任。
就是如果发生意外死了，就赔10万。
如果意外伤残，则根据伤残程度，按比例赔付。
意外医疗1万，包含门诊和住院，这部分是报销责任。
每次免赔额100块，限社保范围内。
因意外产生的门诊和住院费用，用医保先报销后，剩余部分可100%报销。
没用医保报销，则报销比例为80%。
还有意外住院津贴，也是直接给的。
没有免赔天数，住院几天就给你几天的钱，最长可以补贴180天。
如果发生意外，住院个三天，补贴就回本儿了。
所以，小蜜蜂真算一个非常极致的意外险。
只是他家对职业限制得比较严。
只有1-3类职业可以买。
退休和无业人员，保额最高只能买到10万。
还要注意两点：
A.生效时间是：购买后第三日0点。
B.他家的高空坠落责任，

在3楼或10米以上，只赔10万保额。
你买更高保额的版本也没用。



（小蜜蜂超越版要求）

这里多说两句：
很多意外险，都会对高空坠落责任进行限制。
因为高空坠落这种事，很容易产生骗保。

譬如小米意外险，他家是在2米以上高空发生的意外，都不赔。
相比之下，小蜜蜂意外险已经算非常友好了。



（小米意外险要求）

2.
再说微保的护身福意外险，
二爷以前并不推荐。

因为他把意外伤残的保额降到极低，只有身故保额的10%。
但发生意外，伤残的概率远大于身故，所以不划算。

现在的护身福，已经把这点改过来。
购买时，可以手动选择把伤残保额增加到跟身故保额一致。
这样就比较合理了。


（保费测算，都为意外伤残和身故保额一致）
护身福的亮点，也比较突出：
大部分意外险，都不保障猝死责任。
但他保，并且保额很高，最高可以买到100万。
且定义更宽松。
护身福对猝死的定义是：
因突发急性症状24小时内身故，原因不明，就算猝死。
小米意外险也有猝死责任，但要求是6小时内身故才算。
另外，护身福也更灵活。
你可以选意外医疗责任，也可以不选。
不选就会便宜很多。
意外身故/伤残保额50万，猝死责任50万，也就138块。
3.
两个意外险都很便宜，但也不能瞎买。
最佳买法是：
小蜜蜂超越版（10万版）+护身福（不选意外医疗责任）。
因为现在基本人手一份百万医疗险。
如果你没有，建议先买一个好医保长期医疗。
意外和疾病住院，6年累计自费超过1万块，就都可以报销。
所以买意外险，意外医疗保额1万就够了。
买多了也不能重复报销。
小蜜蜂意外险买10万版，刚好包含1万的意外医疗责任，
还不受高坠保额受限的影响，
每年只要29块。
搭配买一个护身福，不选意外医疗责任。
50万保额版本，每年只要138元。
加起来年保费为167块，你能获得：

意外身故/伤残60万，猝死50万，意外全残补助金50万，
意外医疗1万，意外住院津贴10元/天，
航空意外身故/伤残额外50万，水运、轨道交通意外额外30万。

护身福买100万保额，两个加起来也才300出头。
这样组合，可以把两个产品的优势，发挥到最大。
购买方法：

小蜜蜂（超越版），