突破3.5%收益的年金,还有哪些?

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上一篇回顾，一眼看穿年金或增额终身寿的收益，我们得到一个结论：

目前在售的寿险利率，一定不会超过3.5%；如果超过，只有年金险，且是2019年8月30日前备案的10年期以上年金险。
在2019年8月30日，银保监会发布规定，不再批复4.025%新产品。
加上全球利率下行的影响，2020年掀起4.025%年金的停售潮，各保险公司纷纷停售了当时非常优秀的一大批年金险。
例如，有很多朋友耳熟能详的：【信泰人寿如意享】、【君康人寿颐养金生】，持有期可长可短，规划教育金、养老金都非常合适；
还有【招商信诺人寿的自在人生A】，专业养老，养老顶呱呱，其他什么用都没有，因为专一，所以突出。
以上这些4.025%的好产品，已经过去，不可回头。
那么，我们就在已经频临灭绝的年金险里淘一淘，目前还有哪些可以购买到的4.025%定价利率、收益率能突破3.5%的保险产品。
产品目录：

恒安标准人寿——恒盈年年年金

恒安标准人寿——筑梦未来少儿教育年金

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恒安标准人寿——恒盈年年



1、产品投保规则



这款产品，非常简单：中短期年金形态，只有一个交费方式，3年交，15年期满，合同结束。
投保年龄比较宽，出生30天-65周岁，都可以投保。
最低投保金额1万元/年，不设保费上限。
无需健康核保，不计入寿险风险额度。
可以隔代投保，像爷爷给孙子投保；可以旁系投保，像姨妈给侄儿投保，哥弟、姐妹投保都可以，并且60岁以上无需双录。
可保单贷款，可提前减保领取。
2、产品利益表
（1）生存金：第11-15年，每年返回总保费1%（2）满期金：15年后领取基本保额（3）生存金不领取，可以留在账户里增值，在满期时一并领取。
代入人物、保费拉个表，就很清晰了。


（35岁，女，3年交，20万/年）



（现金流及内部收益率）

3、健哥点评
产品不复杂，其实就是交3年，持有15年，60万变100万，投入金额通过15年时间，翻1.68倍，计算15年期末IRR=3.75%。
不同年龄投保，利益几乎无区别。
恒盈年年，还获得今日保评选的“年度厚道保险产品”，实至名归。



可以看作一份锁定15年4.85%的大额存单，不用频频转存，一次投入，省心省力，写进合同的确定利益，也确保了利益不受利率波动的影响。


适用的用途，就是分3期积累下一笔钱，15年后再动用。

例如给孩子买辆汽车，给自己投保个房子的首付，给自己奖励一次全球之旅，之如此类。

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恒安标准人寿——筑梦未来少儿年金

1、产品投保规则

产品名称：恒安标准筑梦未来大学教育金年金保险

投保年龄：满30天-12周岁

保险期间：至被保险人满22岁周岁

交费方式：趸交、3年交、5年交

最低保费：趸交5万；期交2万

保险责任：含生存保险金、身故/全残保险金和满期保险金

2、保单利益
生存金，18、19、20、21岁，此4年，每年领取保额。
满期金，在22周岁，领取保费×比例。



代入人物、金额，拉个表，一目了然，非常清晰。



（0岁，女宝宝，5年交，20万/年）



（现金流及内部收益率）

3、健哥点评
0岁小朋友，分5年共投入100万，22年期末现金价值214万，计算IRR=3.87%。
筑梦未来这款产品，是目前稀有的少儿教育金形态，投保年龄仅限于12周岁以下的未成年人。
领取时间在18岁-21岁，正好与上大学时间一致；22岁满期金，正好做为毕业创业金或考研深造基金，完全匹配大学教育阶段的资金用途。
仅存的4.025%，IRR绝杀市面上绝大多数教育金，可以设置投保人领取，可以以存教育金之名，存私房钱之实。

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总结

以上两款，都是非常简单的中短期年金，确定利益，不含任何演示，所见即所得，现金价值写进合同，一定能达到。
市面上能突破3.5的收益率，只有幸存的几款4.025%定价利率年金险，在遍地3.5%定价的产品线中，显得格外耀眼。
如果给12岁以下的小朋友投保，可以考虑筑梦未来。
如果给12周岁以上的大朋友、成年人或给父母投保，可以选择恒盈年年。
这类产品，能入手的机会不多了，如需投保，请微信联系。

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关于恒安标准人寿





【THE END】



本文作者：王健

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作者：十年一健