增额终身寿与养老年金,哪个养老更无忧?

掌舵的鱼1987

点击蓝字关注我们





时间不一定会造就一个伟人，但是却一定会造就一个老人。

老



“老”是什么？“老”就是一系列连续不断的失去，失去能力、收入、智力、健康，失去伴侣、故交，最终失去尊严、生命 ……

什么是“养老”？养老就是一系列连续不断的补充和供给。

什么是没尊严？就是所有的事求别人，别人没有事求你。

老了功能衰退，需要有人照顾。如果有一份年金，只要活着每个月就能有高额的收入，除了照顾自己，还可以给子孙，活得越久对全家越好，这是人性。失去的东西可以用年金找回来。




增额终身寿险


1

生命与传承

什么是增额终身寿呢？增额终身寿是在终身寿险的基础上，保额及现金价值每年以固定比例的增值。增额终身寿的主要功能是财富传承。

相当于家庭建了一个安全的财富蓄水池，这个水池的水可以稳定的增长。通过保单架构设计起到隔离法律风险，债务风险，以及婚姻风险等。同时可以指定传承，不存在任何争议，把现金类财富用杠杆给到想给的人。

除此之外，还有另外一个功能，就是保单质押贷款，现金价值的80%可以贷出来满足资金周转需求。

我们年老的时候需要养老金，可以做部分退保变现。如果需要每个月领取，那就每个月做部分退保；如果一年取一次，那就一年做一次部分退保。

家庭中其他成员也可以使用，比如孩子想创业，需要一笔启动资金，那我们可以通过保单现金价值贷款，或者通过部分及全部退保实现。这个资金池谁需要都可以用，只要投保人同意退保就可以。有人说啦，投保人为自己投保做养老金，不想退保给其他人用，但是家人知道你有一笔大额资金在那里，出于情感和道德，相信大多数父母都会拿出来的。还有，就是我们养老用掉的越少，将来身故理赔金越多，也就是自己养老获利与家人获利成负相关。类似于用房产、存款作养老金，都容易受到骚扰，尤其是面对心中那个无法拒绝的人。


养老年金


2

终身现金流

那什么是养老年金呢？养老年金就是延续工作时每个月发工资，每个月固定给出固定的现金，保证我们每个月的生活。就好比我们有一个自来水龙头，每一天按时按量保证水的供应。



现在的养老年金一般都会配上万能账户。万能账户的作用，就是当我们的水没有用完，或者我暂时不想用，可以把剩下的水放在万能账户里面，让它再增多。而且万能账户的增值是复利的方式，现在市面上的很多都是月复利，少数产品是日复利。当然，复利的周期越短，频次越高，带来的收益性会越大。

万能账户还有一个特点，都会有保底利率，当然保底利率越高，那我们的万能账户的安全性和收益性都会更加高，目前市面较多是1.75%、2.5%、3%，如果有3%保底利率，请大家一定要把握机会，因为十年后3%会是很高利率了。

招商仁和人寿的和享颐生就是为数不多的一款日复利，且保底利率3%的产品，真心不错！笔者自己买过不少年金险，依然决然把和享颐生这个聚宝盆抱回家。



养老年金是活多久领多久，只要活着就为家庭创收；除了能照顾老年的自己，每个月若有余钱还可以给儿孙，活的越久对家人越好，自己的利益和家人的利益成正相关。

真正的养老金需要满足三个特点：

①与生命等长；

②能满足刚需；

③要安全专属。




养老无忧


3

养老与传承

［增额终身寿，需要主动安排养老现金流。养老年金是被动接受养老现金流。］

养老年金可以终身领取，无惧长寿时代财务寿命中断的风险；同时，一般都有保证20年领取，如果没有领的养老金，还可以指定传承。

因此得出，养老年金的首要功能是养老，辅助功能是传承。而增额终身寿的首要功能是传承，辅助功能是养老。你觉得哪个养老更无忧呢？



  愿每一位朋友在年老时都能遇见快乐富足的自己！

有些事必须要做的，我们尽量早一点去做它。时间会告诉你早做的意义和价值。

——和时间做朋友


END



关注我们一起学习成长做新时代高财商宝妈
               
作者：李芹课堂