2021热门定期寿险推荐榜单,谁才是性价比之王?

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站着是台印钞机，躺下是堆人民币。

或许，这是对定寿最形象的诠释了。

一直以来，定期寿险就是杠杆非常高的险种，特点也很明显，责任简单、价格便宜。

定期寿险，主要保身故或全残，赔偿的钱，用来转移家庭顶梁柱倒下，对家庭经济造成巨大冲击的风险。

比如收入中断、房贷车贷无法偿还、家人生活水平下降等。

今天小保特意挑选了市面上热门的几款定期寿险，我们一起看看如何来挑选？

1.如何挑选定期寿险

2.热门定期寿险评测



如何挑选定期寿险？

所谓定期寿险，保险责任非常简单，

在保障期内，身故或全残了，买多少赔多少。

定期寿险只保障一段时间，比如 10 年、20 年、30年、保到 60 岁、保到70岁等。

可以花很少的钱，就可以获得极高的保额。

定期寿险因为杠杆高，更多是保障家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，防止身故或全残风险发生时，对家庭经济造成毁灭性打击。

因此，我们大多数人选定期寿险是最合适的。

一、如何挑选适合自己的定期寿险呢？

主要看以下4条要素：



1、确定保额

确定保额有两种方式。

☞第1种适合对日常开销都比较清楚的人群。

寿险保额 =房贷+车贷+子女教育+父母赡养(最低费用)

☞第2种方式比较简单粗暴，一般寿险保额 ≈年收入的5-10倍较为合理。

当然寿险保额的确定原则是够用就行，别买太高，但也别买太低。

寿险算是给家里人留的个人遗产，所以最好是指定受益人。

如果家庭有负债，寿险保额要买高一些，预防人没了，债还要还。

如果受预算限制，至少应该覆盖家庭负债，保证风险发生时房子不至于被银行收走。

2、确定保障期限

定期寿险的保障期很灵活，可以选20年、30年、至60岁、至70岁等。

一般建议覆盖房贷期限、或至孩子成家立业阶段。

3、要看免责条款

免责条款指的是因为什么原因导致的身故或全残不赔。

免责条款越多，不能赔的东西就越多。

所以，免责条款越少越好，这样才能最大限度发挥寿险的保障意义。

比如，有的寿险虽然便宜，但免责中多了酒驾、无证驾驶等。

首先，我们肯定要做到喝酒不开车，开车就不喝酒，但是难免不会有特殊情况。

如果出行方式以电动车、摩托车或者开车为主，建议选择不对酒驾、无证驾驶免责的产品。

4、看清健康告知与职业要求

有些定期寿险限制自身疾病，比如肺结节。

还有一些定期寿险会限制高危职业，如起重机操作员，货车司机等。

在挑选一款产品时要结合自身情况，看看对身体情况或职业有没有限制，以免被拒之门外。

结合自己的情况，着重考虑以上几点，再从中选出保费价格低的产品，就可以选出适合自己，性价比高的定期寿险了。

选好了适合自己的定期寿险后，根据自身的情况选择产品的保障期限和缴费期限。

二、定期寿险，应该选择保障多少年？

保障期限，应覆盖主要赚钱阶段，或房贷、车贷等债务偿还期即可。

比如保障至60岁/70岁，房贷车贷基本还完，孩子也已工作且自食其力，自己也即将退休，这个时候可以卸下家庭重担了。

三、定期寿险，缴费期怎么选最好？

缴费期限越长越好，一般选择30年交，不仅每年保费更低，经济负担小，而且杠杆高。



热门定期寿险测评

目前市面上的定期寿险种类众多，小保找出了32款市场上热门的定期寿险做了测评。



最终，在这32款定期寿险中，小保根据口碑、免责条款、性价比等，选择了如下5款热销定期寿险：



第一款：定海柱2号

☞推荐指数：★★★★★

定海柱二号可以说是现在定寿的地板价，自上线以来，就一直位居榜首。

• 适宜人群：适合经常自驾，适合私家车出行商旅人士；身体较为健康，追求高性价比的人群。

定海柱2号免体检一类地区最高可承保到300万。

可以附加私家车交通意外额外赔责任。

这款产品限制条件少，投保门槛低，价格也亲民，是目前市场上最具竞争力的一款。

✔ 优点：性价比非常高，并且可附加特别保障，价格敏感，选它就对了。

不过与高性价比对应的是，定海柱2号的健康告知会严格一些，询问了乙肝大三阳、肝炎等。

同时还对收入和过往投保身故保额有要求，投保门槛较高。

免责条款正常，还是寿险比较基础的三条，但限制了无证驾驶和酒驾。





第二款：华贵大麦2021

☞推荐指数:★★★★★

大麦2021的保费虽然不是最低的，但免责条款少、健康告知宽松、职业放宽至1-6类。

比如II级以下高血压、肝功能正常的小三阳均可以正常承保。

大麦2021还增加了“法定节假日交通意外额外赔付”

公共交通导致的身故/全残，赔1.5倍保额，

航空导致的身故/全残，赔2倍保额。

✔ 优点：免责条款少，健康告知宽松，能转保其他定期寿险，性价比高，且免赔条款少。



第三款：擎天柱5号

☞推荐指数：★★★★

横琴人寿最近推出的擎天柱5号给我们带来了不少惊喜。

虽然比其它定寿贵了一些，但是价有所值。

因为擎天柱5号增加了3个额外赔付责任：

1. 猝死关爱保险金：猝死可额外多赔30％保额。

2. 特别关爱身故保险金：全残180天后身故，额外赔20％保额。

3. 交通意外保险金（可选）：航空意外身故/全残额外赔付2倍基本保额，即赔付300％保额。

其它交通意外身故/全残额外赔付1倍基本保额，即赔付200％保额。

✔ 优点：保障责任丰富，免责条款少，健康告知宽松，不限BMI，不问及肺结节、肝炎、孕产疾病等。



第四款：瑞和2021

☞推荐指数：★★★★

瑞和2021寿险的最大特点就是任何职业都能买，这个有点小逆天。

并且这次升级瑞和2021的附加责任变得极其丰富。

1. 特别身故全残保险金：50岁前身故/全残额外赔付50％保额。

2. 航空意外保险金：航空意外导致的身故/全残额外赔付100％保额

3. 恶性肿瘤-重度保险金：确诊恶性肿瘤后身故/全残，按照保单年度最高赔付25％保额。

不过这三个责任只能选一个，要根据个人需求选择。

•适宜人群：从事高风险职业、身体存在些小毛病的、想加保的、希望保障更全面的人群购买。

✔优点：健康告知宽松，对女性很友好，家庭主妇不限保额。

总而言之：保障全面、性价比高、免责条款少、投保条件宽松。

高风险职业，选它没错。



第五款：大麦甜蜜家2021

☞推荐指数：★★★

今年大麦甜蜜家也升级了，各方面都很不错。

不过这款产品形态比较特别，是夫妻俩人一起购买的。

• 适宜人群：双支柱家庭夫妻投保首选，保险秀恩爱就靠它。

✔ 优点：健康告知宽松、免责条款少，一张保单保两个人，保额分开计算，保费便宜。

但是，有两个亮点值得关注：

1）最高2倍赔付：如果是同一意外事故造成夫妻二人身故全残，受益人能得到 4 倍保额赔付。

2）保费豁免：夫妻中有一人发生身故或全残，可以豁免剩余的保费，另一方的保障继续有效，这一点大多数产品都没有。

而且这款产品，健康告知只有3条，1-6类职业都可保，免责只有3条。

有合法婚姻关系的亲们买它真的香，秀恩爱首选！



小保总结

定期寿险其实相对较简单，所以看完以上的挑选攻略，其实价格是次要的，主要的是健康告知和免责条款。

另外，可能大家还有2点疑问，比如：

1. 买了意外险，还需要定寿吗？

意外险只能保障由于意外导致的身故或全残。

而我们都知道：除了意外，疾病也会导致人的死亡或全残。

所以仅仅有意外险是不能够覆盖全部死亡及全残风险的。

2. 买了带身故责任的重疾险，还需要定寿吗？

有的重疾险的确带有寿险责任，如果身故也是能获得保额。

但是，大部分因重疾导致的死亡实际是一个漫长而痛苦的进程。

在这个进程中，实际上会达到两个赔付条件：重疾可以赔付1次，身故也可以赔付1次。

但是现在市场上大部分带有身故责任的重疾险，在赔付过重疾责任以后，身故责任就失效了。

况且，国内大部分人重疾险都在30-50万之间，保额完全不能满足偿还房贷，提供子女教育，和父母赡养的作用。

我是小保，别的不好说，但保险这件事一定能帮你，加（wgbao2020）勾搭！

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作者：微光保