3月新规重疾险怎么买?看这一篇就够了

音乐之家1

◎本文作者 | 乔木

版权声明  本文首发于公众号 T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）
转载联系  微信ID：DrTbaoxian02

不知不觉，已经悄然接近3月中旬，各家保险公司的新定义重疾险，都陆陆续续上的差不多了。

面对这保障责任丰富且产品种类繁多的重疾产品，很多朋友又再次陷入纠结，到底哪款产品会最适合自己呢？

为了帮助大家节省挑选重疾的时间和精力，T博士团队这次共测评了近70多款产品，推出3月重疾险榜，选出性价比最高的产品供大家参考。

本次测评包含少儿和成人两个重疾险榜单，想给宝宝买重疾险的朋友也不要错过噢！



成人重疾险榜单

“刚需房”重疾险

挑选理由：为确保能得到足够的重疾险保额保障，会牺牲保障时间，只考虑定期如保至70岁、不含身故或其他附加险为主。

适合人群：刚工作不久预算不多的年轻人或已经有其他重疾险希望加保的人群，能利用较低的保费，获得最大化保障。

保费预算：4000元--5000元

参考产品：超级玛丽4号、完美人生守护2021



这两款产品都是信泰家的，保障责任都差不多，但是对不同的高发疾病有侧重性保障，而且它们都可以选择定期不含身故保本，大大降低了保费的开支。

不过身故责任一定要用寿险来补足，而且价格很便宜，像二十几岁的朋友，基本上1000元内可以买到100w保额。

买保险时，这个最严重的风险大部分人都忽视了！

（1）保费最便宜的完美人生守护2021



完美人生守护2021重疾险性价比非常高，30岁女性买45w保额保至70岁，每年保费只需要4000左右，在60岁前有81w重疾险保额赔付；

如果是25岁左右人群，保费还可以再便宜四五百。

其次是自带少儿特疾和老龄特疾的额外赔付，能做到一份产品，咱们普通人一辈子较高发的大病都能额外赔付，确保在最需要重疾险的时候，能拿到更多的保险金。

整体来说，完美人生守护2021挺适合男性、有心脑血管家族史或看重老年疾病的人群入手！

具体产品测评可阅读：完美人生守护2021产品测评

（2）自带癌症津贴的超级玛丽4号



超级玛丽4号的保费比完美人生要稍微多三四百，它更侧重于对高发癌症的保障，

自带2次癌症津贴，只需要间隔1年就能拿15%基本保额；

属于市面上癌症赔付间隔期最短、最容易拿到保险金的赔付类型，而且还提供癌症二次保险金，组合起来能做到确诊癌症后，赔付4次共360%保额。

有利于增强癌症患者治疗的决心，也能确保每隔1年都有保险金赔付，保证稳定现金流。

非常适合预算有限的年轻人、想加保或看重癌症保障的人群优先考虑。

具体产品测评可阅读：超级玛丽4号产品测评

“改善房”重疾险

挑选理由：除了获得足额的重疾险保额赔付外，还希望得到终身保障时间，在预算范围内，考虑单次赔付、增加可选责任的重疾险。

适合人群：预算中等，希望解决老年患重疾的风险，减少大病治疗压力，同时对部分高发重疾的针对性额外赔付。

保费预算：6000元--8000元

参考产品：超级玛丽4号、完美人生守护2021、阿童沐1号



适合做终身单次赔付的重疾险产品参考有3款：分别是完美人生守护2021、超级玛丽4号和阿童沐1号。

为保证用最少保费获得足够的重疾保额，图中参考价格同样为不含身故版本，需要用寿险来转移身故风险！

其中完美人生守护2021和超级玛丽4号作为终身单次赔付重疾险参考，和定期的投保建议是一样的。

（1）看重晚年老年痴呆/帕金森病等重疾或有相关家族史的人群，优先建议考虑完美人生守护2021，30岁男性买45w，能获得:

60岁前重疾81w保额赔付；

60岁及以后患老年痴呆/帕金森病赔付81w保额；

担心高发心脑血管疾病，还有67.5w二次保险金可选。

总计保费8000元不到，性价比高。

（2）对于想入手一份产品保障不太坑、预算不多或看重癌症保障的朋友，那么买超级玛丽4号准没错，癌症间隔时间最短，只需要1年；

大大提高了我们消费者拿到癌症保险金的机会，而且有利于保证治疗期间有持续现金流，后续接受放化疗或服用抗癌药等，能非常好的起到缓解家庭经济压力的作用。

（3）前15年额外赔100%重疾保额的阿童沐



阿童沐1号在前15年内患重疾，额外赔付100%保额，相当于“买一送一”，是目前市面上自带额外赔付比例最高的。

其次是将26种高发“轻症”纳入特定疾病保障，可理赔2次，每次赔45%保额，间接提高了轻症的理赔比例和次数。

同时还提供近100种特效药的报销，包含外购药，基本保额为200w，有利于缓解患癌人群的药品费经济压力。

阿童沐1号适合预算充足，看重轻症理赔比例、希望得到50万以上基础保额、有特效药报销及甲状腺癌全面保障的人群优先考虑。

具体产品测评可阅读：阿童沐1号产品测评

“江景房”重疾险

挑选理由：获得终身且足额重疾险保障，希望重疾多次赔付，同时对高发的癌症、心脑血管疾病等有针对性多次赔付。

适合人群：预算充裕，更看重重疾的多次赔付功能。

保费预算：8000元以上

参考产品：昆仑健康保普惠多倍版、福特加重疾险



（1）重疾不分组2次赔付——健康保普惠多倍版



健康保普惠多倍版是一款不分组2次赔付重疾险，属于最友好的赔付方式。

在前15年患首次重疾，能额外赔50%，买50w，实际赔75w；

第二次重疾提高到120%保额赔付，即60w保额。

对于咱们消费者来说，拿到的保险金多了，但实际上保费开支却不大；像30岁女性只需要5800不到，就可以获得不分组两次赔付的重疾保障。

而且还提高了癌症津贴的额度，确诊癌症1年后，就能得到40%保额，最高给3次。是目前市面上癌症赔付间隔期最短，且赔付津贴最高的产品了。

非常适合女性、癌症家族史、看重癌症保障或希望重疾不分组赔付的人群考虑。

具体产品测评可阅读：昆仑健康保普惠多倍版

（2）60岁前首次重疾额外赔100%——福特加



福特加在60岁前罹患重疾，能额外赔100%，即买45w，实际赔付90w；

而且重疾分6组赔付，每理赔1次重疾，保额会增加30%，最高涨到200%。

属于市面上重疾赔付次数最多且理赔比例最高的产品。

同时提供第二、三次癌症和心脑血管疾病保险金，每次赔付160%基础保额；不管是保额还是理赔次数，都提供了足够的保障。

较适合看重重疾理赔次数和高理赔比例，以及希望高发的癌症、心脑血管疾病多次赔付的人群优先考虑。

具体产品测评可阅读：一款“买一赠一”的重疾险



少儿重疾险榜单

孩子的重疾险挑选原则，之前也说过，咱们再来温习一下：

少儿高发疾病的保障齐全

小孩子抵抗力比较弱，一些特定疾病比较高发。

友邦人寿理赔报告统计显示，未成年人重疾理赔中常见的有：白血病、重症手足口病、脑垂体瘤、较小面积烧伤.......

少儿重疾险会对这些少儿高发疾病进行额外赔付。

保额要高

儿童及35岁以下成人，发病率最高的癌症是白血病，即使是程度较轻、治疗手段比较成熟的类型，第一年治疗最少也需要20万；

如果涉及骨髓移植，要先达到完全缓解需10-30万，骨髓从“入仓--出仓”需要30-40万，移植后的康复费用需要20万以上；

高额的治疗费用，对普通家庭是难以承担的，再考虑到父母陪孩子看病的收入损失，建议孩子重疾险保额100万起。

尽量选择重疾多次赔付

随着人均寿命不断延长，重疾发病年轻化的同时治愈率也越高，一辈子发生多次重疾的可能性越来越高，提前为孩子准备一份可以赔付多次重疾的产品越重要。

参考产品：妈咪保贝（新生版）、健康保普惠多倍少儿版



（1）少儿特疾不限龄的妈咪保贝（新生版）



妈咪保贝（新生版）在旧款的基础上，新增了癌症二次赔付保险金，进一步完善了高发癌症的保障，这一点值得肯定。

同时保留了选择第二次重疾责任，升级为不分组2次赔付和少儿特疾不限龄的保障。

就算目前预算紧张，也有短期20年、30年可选，0岁宝宝每年1000元不到，就可以获得50w基础保额、高发少儿特疾至少100w保障。

综合来说，妈咪保贝（新生版）适合想买定期加保、或希望得到终身少儿特疾保障的宝爸宝妈们考虑。

具体产品测评可阅读：这款少儿重疾险，买它

（2）性价比非常高的健康保普惠多倍少儿版



健康保普惠多倍少儿版，同样是不分组2次赔付重疾险，且保费比较便宜，像0岁女宝宝买50w，只需要2200左右就能获得终身保障。

而且前15年患少儿特疾，赔付比例能高达250%，买50w实际赔112.5w，拿到手的保险金更多。

比较适合希望在有限预算内给孩子买一份终身不分组赔付；看重癌症津贴理赔宽松的宝爸宝妈们考虑。

具体产品测评可阅读：昆仑健康保普惠多倍少儿版

福利放送：为了感谢大家长期以来的支持，我们打算推出连续1个月的保险咨询服务，原价299元，现在免费回馈。 添加好友的一个月内，您可以咨询任何保险问题，包括保险规划啊、投保步骤、理赔指引等等。
扫码添加下方的微信就可以领取了~但是不久之后，保险咨询服务就会涨价，我们将会分期逐步恢复到原价299元！所以有需要的朋友请尽快领取~





什么样的医疗险,可以让你拥有最好的医疗资源



年轻人，是时候想想怎么养老了



我家不在保险销售区域内，还能买吗？

               
作者：T博士教你买保险