定期寿险、终身寿险、增额终身寿险,寿险家三兄弟各有所长

飘渺九月

最近给很多小伙伴整理保险合同的时候，发现很多小伙伴根本不清楚自己买的到底是什么，有的以为自己买的是重疾，实际主险是终身寿险，然后附加险是重疾，一看保费寿险占据了60%，重疾险保费才占30%，另外还附加了意外和医疗，看似很全面，实则大头买了你目前不是很急需的东西，另外搭配买的东西也比较鸡肋，重疾真的只有重疾，中轻症责任都没有，就好比你去买一条鱼，最后袋子里面给了你十只小龙虾，两个蛏子，一段鱼尾，面对这种情况你妥妥的大战三百回合，但到了保险这里就一脸懵逼，还以为买的挺好的，这不是妥妥的被忽悠了么。。。

不好意思，先愤世嫉俗一下，让我们圆规正转，回到寿险上来（这边转折的不是很自然，下次注意），所以很多小伙伴就会问我这个终身寿险到底是干什么用的？

感谢上面小伙伴的提问，提问得非常好，问到我心坎里去了，我接着就来自问自答一下。

寿险爸爸生了四个孩子，一对龙凤胎（定期寿险、减额定期寿险）和大娃（增额终身寿险）、二娃（终身寿险），不好意思，这家只有四个葫芦娃。



首先解释一下寿险，寿险是所有保险中最不容易发生纠纷的保险，因为理赔条件就两个：身故和全残，身故就是人没了，全残就是达到符合全残的要求（合同中都会明确写明）。

接下来我们就一一介绍一下寿险家的四个孩子。

大娃力大无穷，可以一直长大，名为增额终身寿险。

特定超能力：无限增长

增额终身寿险，机智的你已经看穿了一切，是的，这是一款可以一直增加的寿险， 目前市面上在售的基本是3.5%复利，我们通过本金的存入，利用时间效应，来让本金通过复利滚存，来越滚越大，同时保证本金安全，利率写进合同，这个钱你是一定拿得到的。

用途：常规可以作为宝宝的教育金、青中年人的退休金、老年人的重疾存款，等定向且长期的资金储备，通过复利实现一段时间后的资金目标。

二娃千里眼顺风耳，可以指定几十年后这笔财富的去向，名为终身寿险。

特定超能力：指定财富金额和归属

终身寿险，这次你可能看不太穿了，这个名字太普通了，不知道是干啥的，终身寿险就是保额在我们买的那一刻就确定了，目前市面上的产品，杠杆基本在3-4倍，打个比方，100万的保额，总保费在25万-30万左右，因产品而异。

用途：财富传承，是你没有看错，这个钱你不用到的，而是可以传给下一代，可以指定受益人，防止纠纷（很多家庭因为遗嘱没立，所以就会发生财产纠纷，终身寿险有合同和法律依据，可以有效避免财产纠纷）。

龙凤胎娃娃，减额定期寿险、定期寿险，抓住关键词，定期，这两个娃娃都是保证一段时间内的身故风险。

特定超能力：负债TA来抗

很多小伙伴好奇，为什么要定期呢？终身的不就好了，首先定期他便宜啊！而且便宜很多！同样100万保额，按照30岁男性来算，总保费只有5万元不到，可以有20倍的杠杆，不香么？

用途：抵御突如其来的身故风险对于家庭经济的冲击，在我们工作的时候（男性60周岁前，女性50周岁前，法定退休年龄），我们可能背负了很多贷款，房贷很有可能就要还到我们退休，如果突然家庭中一个人不幸身故或者全残，那所有的房贷、车贷、家庭开销、孩子教育、老人赡养的经济压力就完全落到一个人头上，原来两人分担，现在一人硬抗，除了心理上的巨大打击，还有经济上的大山压到了TA身上，这不是要逼死人么，所以定期寿险和减额定期寿险就分担了经济压力，给到经济补偿，保证了生活不会因为经济所压垮，孩子依然还能受到良好的教育，贷款有力偿还，老人还能好好赡养。

所以四兄弟虽然都是寿险家的，但是功能却不尽相同，在配置之前一定要搞清楚，现在想弥补的风险缺口是什么，我们再选择合适的寿险类型和产品，如果还有疑惑，我的寿险还没有用到，可以来找我。

最后沈腾的无面男镇楼！







               
作者：钱险宜懂