关注这几点,你也可以买好定期寿险

尘埃416

定期寿险，一直是我特别认可的一类保险。

它的保障责任简单，在特定时间段内，如果被保险人不幸走了就可以理赔一笔钱。那样这个不幸的家庭，还可以继续生活下去。

从自己的角度看，成为妻子/妈妈的我，拥有它着实让我可以更加安心地面对未来极端风险的不确定性；

从从业者的角度来看，希望我的客户拥有合理的配置。设想未来哪一天真的帮客户理赔的时候，我希望自己是没有遗憾和自责的。

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那么购买定期寿险的时候，要知道哪些要素呢？

1、定期寿险保什么？

传统意义上的定期寿险是身故了赔付，但目前主流的产品已经延展了全残的责任。

很多时候人们都说：人走了，一了白了也还好；最怕的就是残而不死。全残给付的保险责任符合人性的期待。

2、定期寿险买多少合适？

也就是万一不幸离开了，我们要留给家人多少钱才合适，才安心？

这没有确定的答案，因为每个人的家庭环境，经济条件不一样，甚至是生活的城市不同，年龄段不同，情况也会不一样，但你可以从下表的几个方面来思考：



对家庭的经济责任有了框架认识后，再根据夫妻双方的收入占比，进行合理的承担，这样就可以估算出大致的定寿保额。

一般在一二线城市，100万起步是基础，定期寿险的杠杆非常高，即使100万的保额，保费也是相当便宜的。

而现在有些保险公司的免体检保额高达300万，基本上满足普通家庭的需求，当然还需要更高的保额时，也可以购买多家保险公司的产品进行组合叠加。

3、保多久合适呢？

也就是保障期间，市场上的产品大部分的保障期间为10年/20年/30年，到60岁/65岁/70岁。

建议是至少保到60岁，因为那时候，大部分人的子女已经成年，而父母可能也不在了，房子等长期贷款已经清偿完，该有的责任基本卸下来，定期寿险完成了它的使命。

也可以根据具体的责任期，选择与之对应的年限。比如，王先生，他的儿子5岁，购买了一处房产，30年贷款，那么可以规划一份20年的定期寿险以应对孩子的抚养费，再加上一份30年的定期寿险，以应对30年的房贷。

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在选择定期寿险产品时，主要关注这几方面：

1、保费。  定期寿险责任简单，没有太多的弯弯道道，所以同样条件下保费越便宜，越好。

2、免责条款，越少越好。免责条款也就是保险哪些不保的地方，定期寿险有三条基础的免责条款，各家保险公司的免责条款在这基础上增加。例如下面平安福附加定期寿险的免责条款就在这上面增加了4条。



3、健康告知，越宽松越好。定期寿险的健康告知往往相对宽松，因为死了或者全残才赔嘛。

例如下面这家公司的健康告知，只要不是有重大的疾病，基本都可以购买：



4、等待期，越短越好。等待期内如果被保人疾病身故，保险公司是不理赔保额的，所以这个期间越短越好，目前等待期最短的是90天，也有些保险公司是180天。

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评测各家保险公司包括：公司背景、注册资金、最高免体检保额、职业类别限制、免责条款友好度、健康告知宽松度、等待期、费率等方面后，这里推荐几款性价比非常高的定寿产品。

1、华贵大麦2020定期寿险

评测的时候它以优秀的表现，在众多产品中，俘获了我的心。

因为除了它超低的价格外，其他方面也很友好。

免责条款只有基础的三条；

健康告知就是上面图2，只有三项；

免体检保额高达300万；

一到六类职业均可以投保。

华贵人寿是2017年刚成立的新晋保险公司，由国企贵州茅台注资2个亿，持股20%，总注册资金10个亿，主打寿险和意外险。有银保监会的监管，再加上保单的法律效应，拥有它，妥妥的。

如果你是追求高性价比，那么它适合你。



2、华贵大麦正青春2020

近期刚上市的华贵大麦正青春2020， 同华贵大麦2020一样友好的投保条件，不同的是，它的前期保费更低，支付压力小，后期保费逐年增长3%。特别适合预算紧张的年轻人，对于刚入职场的小白领、月薪过万却没有存款的月光族，是一个不错的选择。





3、中信保诚祯爱优选2019
如果你觉得华贵大麦这个公司没听过，那么中信保诚这款祯爱优选2019是个不错的选择。同样免责条款只有3条，最高200万的免体检保额，另外有个特色的权益:在被保人高等教育毕业、结婚、当爸爸/妈妈、买房时还能增加保额，且不需要健康告知。

中信保诚即原来的信诚人寿，2000年由中信集团和英国百年的老牌保险公司——英国保诚集团联合创建的中外合资保险公司，注册资金23.8亿。



结语：

     

      一直以来，在大型保险公司里，它就像一个遗漏在角落里的宝物，从来不是销售的香馍馍，因为它的价格极低，利润空间有限；

      曾几何时，它更是人们极为避讳的，因为谈及它，必谈死亡。然，真正的勇士，敢于直面肩上的责任，敢于直面未来的生死。它用极高的杠杆，有时高达六七百倍，在人生的重要阶段，让肩膀上还扛着责任的我们，可以更加安心的面对未来。

     最后希望每个家庭能拥有足够的定期寿险保障，安心工作，快乐生活！

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作者：Lina的保宝空间