买百万医疗保险,不用买重疾险?

戏做顿

先从这个被支付宝叫做解决全民医保问题的百万医疗说起。现在，出现频率最高的就是这个百万医疗，在支付宝叫做'好医保'.

    每当你用支付宝付完钱，马上弹出一个红包让你领取，其中"健康金"数额最大，如果你点击领取"健康金"，马上邀请你购买”好医保”，并且首月几乎是零费用。如果你不加思索点了，或者不小心点了，你就办了百万医疗保险，按月缴费，支付宝每月、按时、理所当然的就从你的账上划钱了！亲！（对不起，这个词也来源于淘宝）。你就这样办了可以在生病时为你拿来一百万的保险啊，惊不惊喜啊？！

      但是，你其实在扔钱，只是你没注意！

      只需要问自己几个问题，你就明白你可能是扔钱，还是买保险了。

    第一，办保险都要填投保问卷，你填了吗？是仔细看过填了吗？如果你没有仔细看过，如果有既往症和住院病历，就有可能不赔。

      第二，百万医疗有一万块钱免赔额，你知道吗?

      第三，如果没有住院，就一分钱不赔。

    第四，保险期间一年，今年买，明年还有没有这款保险，不保证。涨价多少不保证。如果断缴保费，再交上就要重新计入观察期，观察期一般是九十天，九十天内发生住院，不赔付。

  第五，支付宝上的百万医疗并不便宜，还有一大把比它更好的百万医疗保险，你有挑选的权利。

    其实，也就是很多条件你根本没了解清楚，很容易掉坑里。所以，得出结论，百万医疗是一款好保险，但是，只能救急，不能救穷。

    最关键是，一想到，在支付宝上，每天每时都有个机器人，在一刻不停的算计我，我就气不打一处来！办保险，坚决不在网上办。

    然后，咱们就来看看大家都以为很了解的重大疾病保险。现在的重大疾病保险早已经是3.0和4.0版的了。

    首先，它是给付型的保险，就是只要发生条款所列的疾病，就给付保额或者保额的一定比例。不管你拿这钱是疗养身体，还是去旅游，还是还房贷。最好的结果是健健康康一辈子，把保额留给家人。那你健康的身体一辈子所赚的钱都是家庭收入，这才是赚大了啊。但是，因为它每年交钱比较多，所以，很多人觉得是负担。就想着办百万医疗不办重疾保险。所以，分清楚两者的保费来源和风险管理机制，就清楚了。

    百万医疗是短期保险，交的保费是按风险算的，年龄越大风险越高。所以，会涨价。既然是短期保险，就是不保证后面的风险的，所以，停办，更换就是常事。严格意义上说，保短期风险的保险管的风险就少了很多，所以，保费便宜。

    重大疾病保险是一份责任承诺，一般都是管终身的，这才是负责任的。而且保费是固定不变的，所以，利率浮动的风险，经济波动的风险，它也负责了。而且，它的保费里包含储蓄保费，储蓄保费是有现金价值的，所以，你的保费相当于存起来了，保险公司还要为你运作取得收益。最后健健康康一辈子，按照保额赔给你，保额都是超过总保费的。

    举个例子：一家人生活，就像夫妻两人拉着家庭的小车在上山，非常吃力，还怕拉车的绳子断裂了，家庭陷入深渊。这时候，拿点钱找个人帮着推车，等到了山顶，推车的人完成任务，直接走人，这个“人”就是百万医疗保险。如果推车的人把当初你给的钱还连本带息还给你。那这个“人”就是重大疾病保险。

    所以，如果实在没有那么多钱买重大疾病保险，就当权宜之计，先办百万医疗保险救急。如果有经济能力，就要买合适的重大疾病保险+百万医疗保险。最好的家庭基础风险管理计划是，完全管理好家庭每个人的重疾，医疗，意外保险，那就是 ：重大疾病保险+住院医疗保险+意外伤害和意外医疗保险+百万医疗保险。这样管理风险的效果，可以说是看病不花钱，走后留下一笔钱。留爱不留债。

       最后，必须要提醒的是，无论办什么保险，怎么办，交多少保费，保多少保额，是需要有家庭风险管理的全局观念的，还要结合保险，金融，法律很多专业知识的。不找专业人士帮忙是要吃亏的。

     现在就有“大童保险服务公司”这样的专业保险第三方中介机构，专门招聘专业持证的高学历人才，拥有丰富的金融保险专业知识，抱着“利他，向善”的企业文化，从客户的角度出发，以家庭为单位，帮助客户管理家庭风险。这也就是我认为的最专业，最能帮助发挥保险作用的公司。这家公司，为企业和客户创造价值。

    为企业，因为它的高学历专业人才队伍，节省了大量的教育培训费用。又因为它的科技开发，节省了大量的承保，管理，理赔成本。

   为客户，因为它的风险管理专业人士的服务，还可以和各家保险公司合作，因而丰富了保险产品链，能够设计出最适合客户的家庭风险管理的保险计划，最大限度的节约了客户的资金。让保险公司更让利于客户，为客户创造更多价值。

    说到这里，大家就自然得出结论了，不是买哪个险种的问题，而是解决风险管理的问题，还要结合自己家庭的情况去寻找解决办法。

    那最好的风险管理办法就应该是这样的步骤了：寻找更好的客观的大童保险服务公司这样的自己人（比如我啊），然后，认识它的专业的服务人员（还是我哦），结合你的家庭设计“全面的风险管理计划”。这才是办保险的终极操作了！

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作者：新财富论坛