每个人都需要配置定期寿险吗?

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定期寿险官方定义
      在保险合同约定的期限内，如果被保险人死亡或者是全残，则保险公司按照约定的保险金给付保险金额。若保险期限届满，被保险人健在，则保险合同自然终止。保险公司不再承担保险责任且不退回保险费。

   

       其实通俗的理解就是你用一笔钱，这笔钱就是保费，与保险公司进行约定，如果在约定时间内出险了，保险公司将按照合同赔付一笔钱。若约定的时间内没有出险，则合同终止，保费不退还。

       我们知道，定期寿险是有等待期的，通常是90天或者180天，等待期内被保人发生身故，保险公司会退还保费，同时，合同终止。

因意外身故没有等待期限制，直接赔付保额。寿期不同于意外伤害险，前者是不看原因只看结果的。所以如果你买了高额充足的定期寿险，实则不用再特别配置高额的意外险了。


01定期寿险缴费期间
定期寿险的缴费期间非常灵活，不同的产品交费方式当然也不同，有趸缴，也就是一次性交清，也可以选择5年、10年甚至是30年的年缴产品。
02定期寿险保障期间
定期，顾名思义，指一段特定的时间内。产品一般有10年~30年的保障期间，有一些产品会直接写明保至多少岁，通常有50岁~70岁等。
03定期寿险保障额度
从十万-几百万不等，最高保额是受被保险人的年龄、他所在地区的社保及所在的地区限制的。产品不同保障的额度要求也就不同，但是一般定期寿险都可以达到百万级别的额度，所以是可以满足大部分人的需求。


三类人群必须配置重疾险

01家庭经济支柱
      指主要或是唯一经济来源的人群。这类人群应该要配置定期寿险，因为一旦风险发生，整个家庭将没有收入或收入微薄，那么生活也将难以为继，也无法给孩子更好的教育，这类人群该如何配置呢？遵循一个原则，保障期间和工作期间等长，保障额度是工作收入的10-20倍。

●举个例子，如果小明还有20年的时间退休，那么保障期间就可以选择20年，小明年收入如果是20万，那么额度可以配置最低200万最优400万。

02贷款一族
      现在流行一句话叫房车双全，贷款先行，有房有车，但是同时有房贷车贷。这样的贷款一族呢？请一定要配置定期寿险。如果出现了严重的人身风险，贷款很大程度上要面临无法偿还的一个窘境。甚至很多银行在放贷前都会询问贷款人是否已经购买过定期寿险。如果没有，银行可能会强制绑定购买，那时，无论是产品还是价格，就由不得自己选择了。所以在背负贷款的那一刻起。请一定要同步购买一款与贷款期等长且等额的定期寿险，不要留下债务给家人。

●举个例子，若小明的最长贷款期限是30年，贷款余额是300万。那小明应该配置的定期寿险就是30年保障期，且保额最少为300万，这样才能够完全覆盖住小明贷款期间的账款。

03年轻白领一族
      这类人群其实考虑更多是将来赡养父母的责任，配置定期寿险实则是尽一份孝心，避免因自己发生了风险，父母将来无钱可花，老无所依，能够让这笔寿险金延续自己的赡养责任，所以这类人群的配置原理需要选择与自己工作等长作为保障期间，额度建议配置年收入的10-20倍。这和我们第一类人群家庭经济支柱其实有一些相似之处。

●举个例子，如果是一名女性，退休年龄55周岁，若年收入是20万，可以选择一份定期寿险，保障期间至55周岁或者是60周岁，保额最低应为200万，最优为400万。

温馨提示

      很多家长给孩子配置的保险特别齐全，其实孩子可以暂时不考虑配置定期寿险，或者少量的配置，因为孩子不需要背负家庭责任，这段时期更应关注的是子女教育以及孩子如何快乐成长的问题。寿险还应留给有家庭责任，赡养责任的成人来配置更为合适.


定期寿险产品选购四要素

01投保告知，越宽松越好
    包含了健康和财务两个部分的告知，越宽松的投保告知可以更便捷快速的投保到此产品。在健康告知中，很多定期寿险产品已经把是否常年吸烟作为一个定价标准，如果是常年吸烟体，可能会进行加费。而有一些定期寿险产品是将这一项作为告知项，但是不会额外加费。所以，在一些细微的告知项当中，会对你投保这个产品有较大的影响。

02免责条款，越少越好
      定期寿险也是要有免责项的，比如一些战乱和自然灾害，很多定寿产品就会实行免责，但也有将其纳入赔付范围的。如果某个产品保障越宽泛，免责条款越少，对购买者更有利。

03等待期越短越好
    等待期通常有90天和180天。那么显然90天的等待期更有利于购买者。

04看性价比
     在以上三要素都差不多的情况下，某个产品价格越低，就越有利于购买者，因为谁都愿意花最少的钱做同样的事。

      



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作者：保妈Talk