「定期寿险」还是「终身寿险」,您该怎么选?

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在选择“定期人寿保险”和“终身人寿保险”时，有些客户会因为不了解两者的区别而陷入纠结其实，打个简单的比方，您就能迅速厘清两种保险产品的差异……
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差别：买房还是租房

“定期人寿保险”类似租房；而“终身人寿保险”则类似买房。



在生活中，如果租房生活，您以相对较低的资金投入得到一份按约定期限签署的租约，到期后如果想续签，但房租就可能会发生变化。和租房很像，“定期人寿保险”是存在有效期的，到期后也可以申请续保，但随着您年龄的增长和健康状况的变化，保费大概率会上升。

反之，如果您选择买房，无论按揭还是全款，前期投入的资金量都会较大，但却能永远持有房子，彻底免疫被房东涨房租的尴尬，而且自由度也更高（您可以抵押房子贷款）。类似买房，“终身人寿保险”不存在过期问题（前提是按时缴纳保费），但开始阶段缴纳保费更高一些。不仅如此，“终身人寿保险”除了能为受益人提供身故理赔金之外，还允许投保人以抵押保单的方式获得现金价值。

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终身人寿保险的种类

在加拿大，终身人寿保险的类型主要有以下两类。其相同之处是都，有身故理赔金，且现金价值随着递延纳税（Tax Deferred）而增长；而两者的区别是，现金价值的部分如何投资。



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储蓄分红型人寿保险（Participating Life）
这是一种保险公司通过自己的投资组合，来投资您的保费的产品。其最大优势是，在保单的整个生命周期内，投保人支付的保费固定不变。另外，储蓄分红型人寿保险产品，还会随着时间的推移增加身故理赔金。
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万能型人寿保险（Universal Life）
“万能型人寿保险”可以通过保单的灵活性，允许投保人提高或降低你的身故理赔金。这样一来，如果投保人的财务情况发生变化，也可以比较灵活地调整保费。3
如何选择人寿保险产品

选择人寿保险产品要考虑自身的投资目标、预算和财务状况等多种因素。另外，无论是“定期人寿保险”还是“终身人寿保险”，投保人都必须通过核保的程序。在这一过程中，保险公司会收集投保人的病史、工作、收入、财务和其他个人信息，以确定保险金额和保费。很多情况下，还需要进行体检的，包括采集血样和尿样。

如果投保人的健康状况不太好，那么购买传统人寿保险可能比较困难。需要选择哪些无需体检的人寿保险产品。如果投保人想积累财富并为继承人留下遗产，那么一份永“终身人寿保险”可能是更好的选择。
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简要总结上文的知识点



“终身人寿保险”一般永不过期。除能提供身故理赔金外，还能积累现金价值。

“终身人寿保险”主要分为两类。它们以不同的方式投资保单内的现金价值。

“定期人寿保险”的期限是固定的。没有现金价值，但一般比终身人寿保险便宜。

部分“定期人寿保险”是要求体检的，而有些则不要求。

㉧内容仅供参考，不构成任何具体理财建议，若需保险规划建议，可扫下方二维码咨询专业人士。

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作者：CA财富图鉴