重疾险怎么买合适?排除法了解一哈!

老橡树1

每每有人问及重疾险怎么买合适，我都很难回答，因为每个人健康状况、预算、个人喜好、家庭情况等等都不一样，单纯的产品测评无法解决问题，我更愿意提供一些可供参考的方法。

产品可能不适合所有人，但方法却可以适合每个人。
不少人深陷产品对比无法自拔，倒不是说不该对比，而是应该抓主要区别，将细微区别往后放。

定期还是终身、多次赔付还是单次赔付、含不含轻症或高发轻症，这是主要区别。
主要区别，决定着这份重疾险能不能解决大风险带来的影响。
重疾病种是100种还是110种、轻症赔20%还是25%、A产品保费比B产品贵5%、重疾分4组还是5组，这是细枝末节。
细枝末节，都在承受范围内，不会造成毁灭性打击。
那重疾险怎么买？一个小的建议：排除法，我们从轻症责任开始排除。
国内重疾险同质化非常严重，各家公司前28种重疾+前3种轻症属行业规范，疾病定义、理赔标准、顺序都一模一样。
单从重疾保障方面来说，各家公司重疾险基本一样，不用纠结A公司保100种而B公司保110种。



选择重疾险时需着重关注28种高发重疾对应的轻症病种，包含越多越好。
那么，重疾险怎么买合适？先从如下5点排除一些备选产品：
1.高发轻症全面性
首先排除高发轻症不全面的产品。 2.赔付次数 A产品轻症只赔1次，B产品轻症可赔3次，保费差不多，赔付次数越多越好。
3.赔付比例
受重疾险新规影响，统一定义的3种轻症首次赔付比例不可超过30%，但对其它轻症无此约束。
4.考虑家族病史 一些疾病具有遗传性，比如癌症、高血压、心脑血管疾病。
如果家族有高血压、心脑血管病史，轻症病种至少应包含如下4种：

轻度脑中风后遗症较轻急性心肌梗死微创冠状动脉介入术微创冠状动脉搭桥术

5.理赔标准
除3种统一定义轻症外，其余轻症理赔标准由保司自主定义，难免有所不同。
比如新规之后的原位癌，一些公司未将其放入轻症行列，一些公司确诊即赔，而另一些公司则需要术后才能赔。
说到这，表明一个前提：

单从某个病种“理赔条件宽松与否”作为选择某个产品的唯一依据，显然有些不妥。

但是，在其他条件类似情况下，某个高发病种理赔标准还是可以作为参考依据。
到此，但愿自己讲清了3个观点：

重疾险同质化严重，前28种重疾+前3种轻症属行业规范，各家公司一模一样；结合自身情况重点关注轻症或中症责任，特别是有家族病史人群；买保险是个时机问题，不要陷入无尽的对比中，因为消耗的不仅是精力，更是时间。

关于“重疾险怎么买合适”这个话题，希望对你有所帮助~
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作者：有个产品