百万医疗,没你想象的那么好

银鲜目江探

百万医疗作为近几年出尽风头的网红险种，确实有它的独到之处

几百块，换取几百万保额报销不限病种社保外费用也能报销
i责任范围内100%报销


在这样的宣传下，你对百万医疗的期待是什么

每年几百块，如果将来生病了，95%以上的费用保险都能给报了？

如果是这样，接下来的内容，你真的需要好好看一看

1、很多很贵的社保内用药，医院药房是买不到的，这个你了解么

之前有一场官司闹得沸沸扬扬：

一名患者因为肺移植术后感染，多次在江苏某医院住院治疗，治疗期间需要的“注射用硫酸黏菌素”等药物医院没有采购，需要家属在医院一楼的药房自费购买。

后来家属发现，自己先后花费50万自费购买的药物，写在江苏省的医保报销目录中，原本是可以通过医保进行报销的。家属与医院协商无果，和医院打起了官司，并找媒体曝光此事。

明明是社保内费用，医院为什么不采购，非要让我自己去买？是医院太黑心么？这个问题很复杂，回头咱们单独分析

今天我们聚焦的是：这50万，百万医疗产品，能给报销么？

我们找一款产品条款看一下，在免责条款这里，我们看到了相关规定：



自行购买的、医生没有处方的，不给报销

有医生处方的，但以下情况也不给报销：

1、不在开具处方的医生执业的医疗机构产生的费用

2、治疗在非医疗机构进行，或费用由非医疗机构收取

3、处方剂量超过30天部分的药品费用

从上图的条款看，大概率，这部分费用是无法报销的，或许可以争取一些通融赔付也未可知

是不是保险公司耍流氓、玩文字游戏？

恐怕也冤枉保险公司，想想每年那么多套取医保费用的案例，保险公司也很担惊受怕，毕竟赔出去的钱，也都是咱们投保人交出去的，赔太多了就得涨保费了

2、二级及以上公立医院普通部，意味着什么

不知道您有没有留意到，在您的合同条款上，关于就医医院的规定：



二级及以上公立医院的普通部

有两个关键字眼：公立、普通部

根据中投产业研究院发布的《2019-2023年中国医院行业投资分析及前景预测报告》指出：

截至2019年7月底，医院3.3万个，其中：公立医院1.2万个，民营医院2.1万个。与2018年7月底比较，公立医院减少179个，民营医院增加1617个。

您需要了解的是，社保能报销的医院≠公立医院，三级医院≠公立医院

像北京的北大国际医院，住在昌平生命科学园附近的小伙伴应该都有所了解，这是是一所三级综合医院，也是一所医保定点医院，但并不是一所公立医院，那这家医院发生的医疗费用，百万医疗能不能给报销呢？

从文字定义上看，是不能报销的，在实际理赔中，能不能争取报销，我还没有经历过，不敢胡说

说到普通部，有多么难住进去，这个不需要我多说了吧

那这个问题有没有解决方案呢？

有，有些产品可以附加特需病房，也有一些中高端医疗直接支持国际部、特需病房，像协和医院国际部，医疗水平没话说，服务态度也没话说，没别的毛病，就是全自费、贵

当然，支持国际部、特需病房的保险，除了贵，也没啥太多别的毛病

3、真的几百块就可以撬动百万保额么

在某些年龄阶段，是可以的，但，百万医疗产品都是自然费率

什么是自然费率呢，通俗的说，就是明年的保费，跟今年可能不一样

咱们找一个商品的费率表来看一看：



年纪大了，保费能达到年轻时的10倍多，所以不要再问为什么今年保费跟去年不一样了，因为自然费率

但这个也不是啥大事儿，你知道就行了，毕竟几千块撬动百万报销额度，也很可以了

说了这么多，会不会觉得百万医疗挺废柴的？

那可就有违我的初衷了

百万医疗商品确实有问题，平常的宣传中大家都爱说说亮点，也确实不太提到这些问题，但瑕不掩瑜

保险不是万能的，但没有保险，那就看命吧

如果你能对百万医疗的期待，从解决100%的医疗费用，降低到解决60%甚至80%的医疗费用，相信它会给你惊喜的

没有百万医疗的，赶紧买起来，医疗、意外、重疾、定寿，四大件，都给配齐了，等啥呢，也不差这点儿钱

               
作者：女巫生活馆