菜牛保

 找回密码
 立即注册
搜索
热搜: 活动 交友 discuz
查看: 333|回复: 0

年金险不可不知的两个身份

[复制链接]

159

主题

159

帖子

487

积分

中级会员

Rank: 3Rank: 3

积分
487
发表于 2021-4-14 22:56:35 | 显示全部楼层 |阅读模式


文/蛋挞妈  Insurance Broker

年金险系列文章

很多人偏向于理解年金就是储蓄或者理财,但其实除此之外,年金还有一些时常被我们忽略的,但又是其他金融工具所无法替代的身份,那么年金险在我们家庭投资中究竟扮演着什么角色?

   从宏观视野上,家庭资产配置当中,年金险有两个身份。

第一个身份——固定收益 零回撤 债券

我们的家庭资产当中,主要分成三大类:

第一类 权益类  包括股票基金等等 波动比较大,期望收益比较高

第二类 固定收益类  包括债券、保险、年金等

第三类 实物类  包括黄金、房子等等

这些资产都需要配置,只是不同的家庭当中,对这三类的资产的分配比例不同而已。

年金险所扮演的第一个身份,就是稳定的零回撤的债类资产,也可以叫它债券,千万不要以为债券都是收益率稳定的,这个是错误的,债券的收益率是变动的,因为要和买的时候银行收益率去做比较,所以年金险是收益率3.5%的债。

它的期限是非常长的,并且可以随时取一部分钱出来用,前两年的债券基金收益率还是比较稳定的,大概能达到5%-6%,不过到了今年就不一定能做到了。

第二个身份——它剥离掉了所有风险而独立存在

比如债务风险、死亡风险、婚姻风险,这些都可以通过投保人 被保险人 受益人 保费  保额 现价这一系列组合产生不一样的效果和作用,而这是其他金融产品都很难做到的。

即使你是一个很牛的人,每年做投资,收益率达到15%以上,但是一旦人病了,老了,挂了,不好意思,那么这个人现在账户里所有的钱都会跟着死掉了。因为有可能这些钱会归为零,甚至为负的。比如被别人分掉了,比如被孩子挥霍掉了。

所以我们需要有一部分钱,要让它变活,要让它脱离我们现在的主观能动性,即使是再牛的人他也不是百分百可靠的,因为他会老,会累,会倦,那么我们就需要把一部分钱变活,把现金变成现金流。

比如今年疫情期间,好多公司都不能及时发出工资,那如果在前几年先买了个年金,那么现在就可以每个月都领到一笔现金流出来,这笔钱是不是就活了呢。它是可以应对这种不可预知的突发状况,作为紧急时刻的收入的第二个源头,而且这个源头是可以源源不断的保障一生的。

尤其是现在的年轻人都不存钱,应对风险的抵御能力是很弱的,而年金险独立存在的现金流功能,就能很好的提供帮助。另外还有一个点,为人父母总会替儿女多想一些,假如我想把我的钱给到我儿子,但是我的儿子已经结婚了,而这儿媳妇我并不太满意,那么我就可以买一个前期现价非常低的养老金,到儿子60岁的时候,每个月拿一笔生活费出来,这个时候如果儿子婚姻还是和和美美的,那这笔钱领也就领了。

或者可以在儿子领证之前,我作为投保人,儿子作为被保险人买一份增额终身寿,我趸交一份增额终身寿进去,如果儿子需要用到钱,我可以从里面拿一部分钱出来给他用,但这笔钱始终都掌握在我的手上,可以很好的隔离掉婚姻的风险。

所以,事实上,只要准备的足够早,你是可以把想到的所有风险点都剥离掉的。

在家庭资产配置中,年金险是安全保底的资产,是不可或缺的存在。





               
作者:无白丁工作室

本帖子中包含更多资源

您需要 登录 才可以下载或查看,没有帐号?立即注册

x
回复

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

Archiver|手机版|小黑屋|菜牛保

GMT+8, 2024-11-26 10:03 , Processed in 0.037041 second(s), 19 queries .

Powered by Discuz! X3.4

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回复 返回顶部 返回列表