保险科普 | 想了解意外险,看这篇就够了

井底燕雀傥

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什么是意外伤害

意外险，顾名思义，就是保「意外」的。

在日常生活中，意外险的理赔率其实还是很高的，大概就像上帝在掷骰子，意外也从不挑人。

不过，意外险中所指的意外和生活中的意外有所不同，需要满足以下四个要素：

遭受外来的：指来源于身体外部的意外伤害而导致的事故，如烧伤烫伤，猫抓狗咬。

突发的：指意外伤害在非常短的时间内发生，来不及预防，如摔伤骨折，车祸，高空坠物。

非本意的：指并非能预见到的，非本人意愿的，是预料之外的，如飞机坠毁。

非疾病的：指不是由于人身体本身的因素或者疾病所引起的意外伤害。

所以即便生活中的意外无处不在，但有很多看似意外的事故其实是不赔的。

比如像猝死、中暑、食物中毒、高原反应这些，或者老人突发心梗去世这种，绝大多数是由于身体状况或疾病因素所导致的，一般的意外险都是不赔的。

还有些意外，是属于意外险的免责条款，也是不能赔的。例如自杀或者自伤，酒驾，打架斗殴，吸毒，妊娠意外，和一些跳伞、攀岩、赛车等高风险运动等。

02

意外险具体保什么

既然只需要花小钱，那么意外险能办什么大事呢？这就要具体来看看它保什么。

意外身故：只要是意外导致身故了，保险公司就会一次性赔付一笔钱，同时不影响其他寿险的赔付。

意外伤残：根据不同程度的伤残等级按比例来赔，算是意外险最重要的功能之一，可以补偿因伤残导致的收入损失，如果出现不同等级的伤残，会按照最严重的赔。

意外医疗：因为意外受伤就医，意外险也可以报销相关医疗费用，包括门诊和住院，但赔的不是很多，应对小磕小碰或是猫抓狗咬也足够了。

意外住院津贴：有的会附加针对意外导致的住院给予额外的补贴，一般是50-100/天按天给，有也挺好的。

意外险虽然便宜，但也不能乱买，还是要看看买的是啥。



并且意外险无需健康告知，也就是任何情况都可以买，不用担心买不到，只是对不同的职业工种有限制，所以买一年期的一年一买就行了。

03

不同人群的侧重点

之前我们也说过，不同的人群在不同阶段对应不同的需求，自然在购买保险时的侧重点也不同。

对于老年人和孩子来说，磕磕碰碰或者摔伤是难免的事，所以要重点关注意外医疗的保障，尽量选择能报的多，范围广，然后没有免赔额的产品。

对于成年人来说，作为家里的经济支柱，如果身故或者伤残可能会对家庭产生比较大的影响，自然就应该偏向选意外保额高的，最好是年收入的5-10倍会比较好。



很多人都觉得发生意外的概率很小，相信你一定听过那句，我们不知道明天和意外哪个先来。

意外险的保费一般不高，只需要几百块，但有了意外险的保障，可以在意外来临的时候不那么意外。

看完这篇，你了解意外险了吗？如果你觉得自己研究麻烦，那就把这件事情交给身边最值得信任的保险经纪人吧。

最后，记得帮我点个「在看」哦～

END



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作者：Krystal的进化论