支付宝上的养老年金险值得买吗?

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想买养老保险

社保中的养老金得退休了才能拿，而延迟退休已是板上钉钉的事了。开始交时说50岁可以领，现在通知要63岁，还有20多年，前提还是没有再延迟。

国企能干到退休，民企私企不是一把手二把手的有几个能干到退休？没到退休就失业的怎么办？生活费哪来？靠孩子？孩子得多大压力啊！靠存款？物价年年涨，够用几年？

如果我们趁现在最能赚钱的时候，给年老的自己准备上一份养老金，则可以想退休就退休啦！

支付宝上的养老保险

首先要明确一点，支付宝本身是一个平台，关于钱的平台，上面销售的所有保险产品，承保的都是具体的某一家保险公司，比如全民保养老金（万能险），承保的是国华人寿。



全民保是万能险

万能险是什么东西?

可以看下面这篇文章，我在想要不要给自己再加一份养老金时仔细研究了一下万能险，就索性写下来，跟大家分享一下。

延伸阅读

《38岁-女-如何挑选年金给养老做补充？-万能账户》

这里需要特别提醒注意的一点，打开全民保的页面，默认给大家看的领取金额，都是按历史收益4.5%算出来的。

什么意思呢？历史，顾名思义，是过去的，并不代表将来。页面下方也有用小字提醒，最低保证是3%，超过3%是不确定的。

点一下旁边的“去试算”，就可以看到下面这样子。



低档收益才是肯定能拿到

按每个月投入1000块计算，一年1.2万块，投5年，共计6万块。

领到85岁，保证领取到的，只有19.5万。而首页橙色大字看到的是35.4万，这中间的差额15.8万是浮动的，不保证的，可能有这么多，也可能低至0。

65岁开始领

我点进全民保的投保页面看时，一直有个疑惑，这投入的钱，领取的钱都有了，什么时候开始领，怎么没看到呢？

直到后来，我出于职业习惯，去点开看它的条款，才看到，啊？65岁才开始啊？我82年的，按国家通知，延迟到62岁开始领退休金，全民保这是比国家还要晚了！想要早领退休金的，就不适合买全民保了。



商业养老保险

我本来是想拿一款产品出来，跟全民保作对比的，但好的产品不止一个，而且每个人的需求不同。想想还是简单讲讲，告诉大家商业养老保险都有哪些选择，然后大家可以根据各自的喜好去挑选。

养老保险可以不附加万能险

万能险，经常作为附加险，出现在各种年金保险的下面。但其实，也可以选择只要养老年金保险，不要万能险的。万能险是要收手续费的，对万能险感兴趣的，可以再看看下面这篇。

延伸阅读

《38岁-女-如何挑选年金给养老做补充？-万能账户》

保证能拿到的钱可以更多

比如CC公司的J款养老金，同样是可以附加万能险的，保证拿到23.3万，比全能保多3.8万，近20%呢。



交费期可选

交费期有趸交（一次性交清）、3年、5年、10年、15年、20年等可选。而全民保只能是交5年。

可选50、55、60岁开始领

已经有社保养老金了，为什么要买商业养老金呢？

第一，是不够用。社保养老金的设定，就是保障基本生活的。如果想生活品质更好一些，时不时去旅游啊，买品牌衣服啊，就得有另外的养老金来源了，也就是商业养老金。

第二，是想早点领。比如现在很多招人的都要求35周岁以下，如果因为各种原因，40来岁失业了，想再找一份收入不错的工作，很难，生活开销得靠存款补贴。所以，需要早点开始领养老金。



延伸阅读

《我遇到的中国、德国、新加坡老人》

《80后，四十不惑，将来退休了怎么办？只靠政府养老可以吗？》

《故事见闻：两个老人，一个有房有养老金，一个只有房子》

《日本延迟退休、韩国学校关门……“老龄少子”的东亚困局》

《故事见闻：63岁的老人手里有20万，女儿想帮妈妈补充份养老金》

《中国式养老困局：低龄老人照护高龄老人》

《我想越老生活质量越好！不用带娃，到处旅游那种！》

《想老年生活更从容？有社保养老保险了吧，再配置上养老年金险！》

《老人外卖、空巢老人、身体变差失能——说说子女给父母养老的那些事》

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作者：丽险记说