返还型的重疾险好吗?

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VX：18040599667

大家好，我是小胖

昨天的晚上，有小伙伴私信小胖，询问工银安盛御立方六号好不好

小胖看了一下，一款保障到66岁的重疾险，2岁的女生，每年交3900元，30万重疾保额，不分组赔付3次，如果66岁的时候，未发生重疾理赔，满期直接给付30万（保额）

小伙伴咨询过很多人，所有人都告诉他这个产品不划算，所以找到小胖求证下（其实我并不喜欢这样的问题）

小胖给出的回答是：你自己觉得合适就好。你本身就已经给孩子买了单独的重疾险，工银安盛御立方六号在你看来并不是作为重疾储备，而是一个理财，你自己觉得不错就好

这是小胖一向的观点：消费者自己的安心是第一位的

但是为了保证我尽可能的客观，小胖还是加了一句：这样的购买方式确实不划算

简单地解释下我为什么会这么说



为什么我告诉客户：你自己安心就好

这个客户并不是第一次找小胖咨询，经常会偶尔闪现一个问题，然后就没有然后了

我个人并不喜欢这样的沟通的方式，因为没有系统的沟通了解，仅仅问我A产品如何，B产品如何，这样的问题并没有意义，保险产品永远是贴合实际才是好的

其次是这个客户对保险有自己的理解，也就是只愿意相信自己想相信的。找我问过友邦、中信保诚、平安等等各家公司的产品，并且会把自己跟代理人的沟通发给我求证，而我说的话，这个客户并不相信。明显感觉是把我当做工具在使用，我很不喜欢，毕竟我觉得自己的服务沟通是有价值的，能继续回复这位客户，我已经算是脾气比较好的

所以，昨天小胖在回复的时候，着重强调的是：你自己安心就好

哪种更划算这种说法，其实在这位客户这里并不存在。

好了，情绪发泄完毕，说说我为啥最后说一下工银御立方六号这样的满期返还型重疾险不好。



单一产品 VS  组合计划

工银御立方六号最大的特点就是：66岁满期的时候，如果没有发生重疾险理赔，直接赔付保额。买的保额是30万，就直接赔付30万

同时他的基础责任确实非常优秀，不分组赔付3次的重疾险

为了方便理解，小胖选择2岁的女生，20年缴费，保障30万为例（66岁满期）



整体保障还是不错的

假如66岁之前并没有理赔过重疾，满期可以直接领取30万，完全可以当做一款理财，且收益不低，小胖算了一下内部收益率为2.44%，作为一款既有疾病保障，又有理财功能的重疾险，这款产品的收益率不低



但是，我依旧是不推荐这款产品

小胖做了一个组合产品：小胖一号



对比一下，差距还是比较大的

重疾保障：

御立方六号的保障会更好一些，重疾不分组赔付3次

而小胖一号的重疾，仅能不分组赔付2次

不过对于多次赔付的重疾险来说，赔付3次的可能确实会低很多，实质差距并不大。不过这一点上，小胖一号确实略逊一筹

中症和轻症保障：

御立方六号的中症保障责任会好一些，按照18万赔付，相同条件下，赔付的金额会比小胖一号更高一些

但是因为是给小朋友做的保障规划，小胖一号有少儿特定疾病的责任，如果确诊的是白血病这类的少儿特定疾病，可以额外赔付30万保额

所以在保障力度上，小胖个人觉得差距不大

对于关注中症保障的小伙伴来说，小胖一号差异一些

66岁满期返还

这一点是御立方六号的最大亮点，同时也是小胖一号碾压御立方六号的地方

御立方六号满期返还30万的前提是：66岁前未发生重疾赔付



如果在满期前发生了重疾赔付，即便是66岁时被保险人依旧生存，也不会给付满期保险金

而小胖一号，因为是由两个独立产品组合而成，所以即便是重疾险发生了理赔，66岁的时候，咱们依旧可以领取32.69万

一个是在66岁可能拿回30万

一个是在66岁一定能拿回32.69万（只要不中途退保）

是你的话，你会选择什么呢？

或许有小伙伴会说，御立方六号18岁之后，是必赔30万的产品（重疾、身故、满期都可以赔付30万，三者只赔一个）

但是小胖一号也不差呢，18岁之后重疾或者身故均可以赔付30万，如果满期还可以赔付32.69万；而且即便是66岁之前发生重疾，也不影响66岁领取32.69万

花费同样的钱，得到的保障更多

我想聪明的你一定知道该怎么选择吧~



虽然小胖全文一直在用御立方六号作为对比

但是我针对的并不是这款产品，小胖针对的是所有返还型的重疾险

单一的产品，既有保障，也有返还，最后的结果往往会比较平庸（只是看起来的美好）

如果真的既想有保障，又想有返还，那么不妨考虑一下小胖一号~

组合的计划，往往会有不一样的惊喜

当然，如果你对保险公司有所坚持（小胖一号选择的是一般人心目中的“小”公司），那么按照你所想进行选择就好

保险买的是你自己的心安~

永远不要忽视自己的感受，毕竟这辈子陪伴我们最久的，只有我们自己



大家好，小胖是一个卖保险的。

是的，我想特别强调一下，我就是一个卖保险的。

小胖这里的所有保险产品，在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。

大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。

如果发生疾病或意外状况需要进行出险理赔，请第一时间联系小胖，我们会全程进行协助理赔。

对保险产品有任何疑问以及不清楚的地方，都可以随时联系小胖，vx：18040599667

让专业的寿险规划师，为你做专业的事！



              最懂你的保险人~

           

               
作者：小胖说保