【重疾险】购买重疾险常见 “避坑” 指南

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坑一：保障严重注水，价格坑人！

某些重疾险产品号称“全能重疾”，重疾、意外、医疗、终身寿、年金、分红，所有能加的都加上，美其名曰“全家桶”。

这类产品，看似保障很全，实际严重注水，这些产品的保障责任偷工减料，说的是花一分钱，拥有多项保障，其实是各项保障都很低，不如单独购买的保障全，而且费率比单独购买高很多。

避免“套餐类重疾”，缺那种类型保险，就单独购买，不要抱有“一张保单保全家”的幻想。

坑二：投保容易理赔难！

一入保险深似海，直到理赔是路人。

投保的时候各种承诺，理赔的时候各种不赔！

想要避开这个坑，就一定要记住两点：

1、保险，是给健康人准备的保障

千万不要想着带病投保，保险公司有无数种方法来查明真相。

投保需要填写健康告知，里面详细询问了各项健康数据。

我问过很多医生朋友，他们告诉我，很多病在发病前都会有体现，所有带病投保的人，保险公司在后期审核过后都会拒保。

2、不要完全相信业务员的片面介绍

好多朋友都说，保险合同写的那么复杂，客户根本看不懂，只能是业务员怎么说，客户就怎么信了。

针对这种情况，各家保险公司都有明确规定：

保险业务员有义务按照保险合同的保障条款，详细给客户介绍具体责任内容。

正规的保险业务员在帮助客户投保的过程中，是必须严格按照投保流程来操作的：

1）、收集客户资料，并录入投保系统；

2）、填写健康告知书，确保客户没有带病投保；

3）、投保人本人签字，并授权银行扣款；

4）、业务员将保单递送客户，并详细讲解保险合同中规定的各项保障权益；

5）、客户明确保障责任以后，填写确认保单回执；

6）、填完回执单以后，保单正式生效，并且进入【犹豫期】，15天内客户有权无条件退保，保险公司不能以任何理由拒绝客户退保的申请；

以上流程顺序不可变，且缺一不可。缺少任何一步，都会严重影响客户的权益！

以下举例：

缺少第3步，业务员代替客户投保，在客户完全不知情的情况下，购买保险；

缺少第4步，业务员没有递送保单，或者递送完保单以后，没有向客户讲解保险条款，就催促客户填写回执单，这种情况，客户都不知道自己买的是什么保险，就莫名其妙的进入犹豫期，等再反应过来已经过了15天犹豫期，再去退保，客户损失严重；

如何避免以上问题呢？

业务员介绍的保障责任，一定要留有记录，当业务员给您递送保单的时候，要根据当时的记录内容，逐条对比保险合同，明确各项责任在合同中哪里来体现的。

千万记住，业务员说的再好，也一定要合同能体现才行，保险公司最后理赔是按照合同规定，不是业务员说什么就是什么的！！

坑三：各种保障共用保额

线下很多产品都会有共用保额的情况。

案例一：主险为终身寿险，重疾险为附加险，而且是强制附加销售的。

终身寿险和重疾险共用保额，一旦被保人确诊了癌症，一共是51万的保额，在重疾险赔付50万之后，寿险的保额就只剩下1万了。

而这形同虚设的1万寿险，又有什么用处呢？等几十年后身故再去申请理赔吗？

案例二：基础重疾保额50万，每次罹患轻症以后，赔付15万，然后基础保额降低成35万，最多三次轻症赔付以后，重疾或者身故以后，就只能赔付5万。

案例三：基础重疾只有20万，每次罹患轻症以后，赔付完轻症的6万，再额外提升重疾保额10万，最多提升3次，最高重疾保额50万。

第一次看到这种条款，我也被套路了，感觉很合适啊，这个不仅不降，反而还给客户增加保额，太有良心了。

但是当我看到费率的时候，发现他们居然是按照市场50万重疾险的费率来定价的！

呵！怪我太年轻！

这类产品的业务员，在给客户讲解的时候，只说最高保额50万，绝口不提20万的基础保额。

他们不会告诉你，只有你理赔三次轻症以后，才能拿到50万的重疾保额，

也就是您要先得三次轻症，再得一次重疾，才能拿到50万的保额。

更有甚者，在给客户讲解的时候提到保额，他们说的是总保额，最高50万+6万*3次，即68万！

他们的话术通常是：您购买的这份保险计划，最高可获得68万的赔付。

这个【最高】，用的实在是厉害，你说我骗你？我说的是最高，只要您能先得三次轻症，再得一次重疾，确实能拿到这么多啊！

所以在购买时，我们一定要仔细斟酌。有些看似性价比极高，保障齐全，实际上缺陷很多，好多甚至可以说是误导销售！

好啦！今天的重疾避坑指南就到这里，如果还有疑问，可扫描下方二维码，添加小编微信咨询。


            


               
作者：保单全接触