重疾险要不要看品牌?这四点很重要

普通人物怨

以下对话发生在昨天，我和一位老同学之间：

“你这儿有没有XX公司的X如意重疾险啊？”

“咋想不开买这个？性价比不太行啊。”

“我听说这个保险公司是保险中的爱马仕，我想着我都花了大几千块钱卖重疾险了，为什么不多花一点买个高端品牌的高端产品呢？”

听到这儿，我只想说，重疾险中的爱X仕？大可不必

一、 保险公司有高端低端之分吗？

直接给结论：没有。宣传这套重疾险理论的，都是收割智商税的。

在中国大陆地区，保险公司是指依照保险法和公司法设立的公司法人，保险公司只按照业务类型分为两类。一类是人身险业务，比如说我们最常见的寿险、健康险、意外险等等，另一类是财产险业务，这个类别最常见的就是车险了。

至于高端低端？别闹了，在中国，保险公司只有规模大小，没有高低贵贱。如果用开头那位朋友的言论举例也就是保险公司没有爱X仕和地摊杂牌的区别。毕竟保险公司不是皮包公司，能合法合规成立的保险公司都不是省油的灯，要求高的很，我摘录一下保险公司成立的条件：



这还只是写在明面上的要求，至于实际的要求，大家只要品一下强如阿里腾讯都没法直接下场设立保险公司就可以了。

二、 为什么要标榜高端人设

为什么要用高端人设这样的宣传逻辑？直接给结论：通过价格歧视赚取超额利润。

这里用某个经常把自己的重疾险包装成奢侈品的公司举个例子吧。

这家保险公司因为一些原因，业务员并不多，但是资本都是逐利的，而保险公司的最主要的利润来源是用保费投资产生的收益。那么提高每个购买者购买保险的价格就成了最便捷的手段。

那么如果我想把一份重疾险卖出高价最简单的方法就是打个牛X闪闪的LOGO，然后讲一个关于梦想、追求、执着、品质的故事，让你相信买了这份保险，你就能进入上流社会，走上人生巅峰。

而这就是“高端人设”的价值所在了，通过业务人员的宣传，把自己的外资背景渲染得非常高大上，比较常见的话术有“百年传承、先进经验”等等。除此之外还提供了音乐会门票、海外旅行体检之类“有钱人”喜欢的增值服务。

这一切都是为了让你认同他们的重疾险价格高昂是有原因的，是因为这些重疾险是为了“高端人士”专门设计的。而一旦你接受了这样的话术，你就会接受一款价格高昂的重疾险。



三、高端重疾险毫无意义

如前所述，所谓的“高端人设”都是为了让你购买一个价格远超市场主流水平的重疾险。

那么这种“高端重疾险”有意义吗？我的回答是毫无意义。大家可以打开任何一个重疾险保单查看重疾定义，前28种（旧规产品是前25中）重疾在定义上不会有任何一个字、任何一个标点符号的不同。因为这些累计超过95%理赔率的重疾类别是国家统一规定的，保险公司没有权限进行更改。

那么，你买高端重疾险的意义何在？你会通过买这种重疾险成功进入上流社会吗？并不会，你不会因为买了什么而成为什么人，这是对消费主义最简单的批驳方式。不管你买了什么，你都还是那个你，而我却通过这套话术，成功卖出一个价格超高的产品，获得了大量利润。

四、高端险种确实存在，但不是重疾险

一般来说，我们能接触到的高端险种只有医疗险，而医疗险的保费可以是无上限。就我个人而言，见过的最贵的是一年保费折合人民币86万多。

对于高端医疗险的目标客群来说，报销额度就已经是一个非常非常次要的考虑因素了，对他们来说，更重要的是高端医疗险带来的医疗资源。

以上面提到的一年86万保费的医疗险为例，他给客户提供了全球高端医疗机构随时住院且费用全部直付，24小时内安排全球直达医疗专机，全天候专人即时响应医疗需求，行程及治疗期间各类额外开销全部直付等等服务。

这些服务好吗？当然好，但是这些实实在在的服务，是要花大价钱的。话题回到重疾险。大家仍然只要记住结论就好：重疾险没有高端低端之分，只有性价比高和性价比低之分。对绝大部分人来说，重疾险的实实在在的保额是拿来救命的。

毕竟再高端的重疾险，前28种占总理赔95%以上的重疾的定义也不会和所谓“低端”重疾险有任何一个字、任何一个标点符号的差异。

四、写在最后

其实如开头这种对话在我日常的工作中时常发生。我一般会用下面的描述劝导我的朋友们。

“你跟你的朋友吹牛扯淡的时候跟他们讲，我买了一个特别高端的重疾险，可贵了，一年交2万块呢，就是保障挺差，但是牌子贼牛逼，是保险中的爱X仕！XXX和XXX那两个名流都买了呢！”

你不觉得这个言论有点蠢吗？

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作者：优选保