重疾险是不是卖不动了?

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从各方的数据汇总来看，今年第一季度的重疾险的销售表现为前高后底，而且前后差异非常明显。

从监管公布的前2个月数据看，人身险公司实现原保费收入万亿大关的突破，达到1.08万亿元，同比增长13.9%，继续保持两位数以上较高增速。此前的1月份，人身险公司保费收入同比增长13.5%。

进入3月份后，随着开门红步入尾声，叠加重疾切换的影响，保险销售出现低量，重疾险销售面临压力。这些数据具体表现在一线的代理人身上，就是一月份客户多到要加班到深夜，3月份却鲜有开单。

一时间，业内出现了像“重疾险产品已经卖不动了”、“今年3月几乎没有保单”等声音。

但了解保险市场规律就能发现，这只是特殊事件激发的特殊现象。

一季度重疾险市场之所以出现“前高后地”的现象，主要是由于今年1月末重疾新旧产品切换，很多市场需求被提前消化，导致今年一季度后期市场需求相对较弱。

换句话说，重疾险不是卖不动，而是1月份卖得太多了，导致3月份的正常需求被提前透支了。

事实上，从长期来看，整个社会对中级保障的需求依旧非常大。这主要体现在三个方面：

1. 重疾险依然是健康险领域最为重要的保险产品之一

首先，重疾险依然是健康险领域最为重要的保险产品之一。

根据银保监会统计数据，2020年重疾险保费收入4350.05亿元，占健康险保费收入的53.23%。

开源证券报告认为，长期保障型产品由于缴费期长、利源主要为更加稳定的费差及死差，新业务价值率显著高于其他类型产品，同规模下的新业务保费将带来更多的新业务价值。

而长期保障型产品中，重疾险占据多数，所以提升重疾险销售规模将提高保险公司新业务价值率指标，并可在未来年度带来更多的稳定利润来源。

因此不论是基于市场需求还是自身发展，重疾险市场依然不可忽视。

2. 从目前重疾险的平均保额来看，保障还是不足

其次，从目前重疾险的平均保额来看，保障还是不足。

据统计，当前市场平均保额不到20万元。对大中城市人群来说，一旦发生重疾，包括治疗以及后续对家庭生活的影响，20万元的保额远远不够。

从这一点看，当前重疾险存量客户后期的持续加保，将是我国重疾险市场未来长远的增长空间。

3. “看病难”、“因病返贫”依旧普遍

同时，我国重疾发病率持续走高，并呈现年轻化的趋势，而且，“看病难”、“因病返贫”等现实痛点依旧普遍。

国民保险意识不断增强的同时，对单纯保险保障产品之外的配套健康服务需求也越来越多。

因此，消费者对重疾险的需求已经不是简单的财务保障，更多地需要提供综合的解决方案，包括院前、院中、院后护理等方面，这些都为重疾险的发展提供了方向。

此外，随着中国城市化的不断发展，新就业人群也在逐年增加，而这些人群都是需要重疾险保障的。特别是针对三四线城市重疾险业务的拓展，是当前各公司面临的重要机遇。

写在最后

综合来看，3月份重疾险销售低迷只是短暂现象，重疾险的未来依然前景广阔。

保险公司应该以此次重疾险更新为契机，切换产品战略，探索新的发展空间。特别是在健康管理服务方面，将产品与服务深度融合，构建全新的产品营销模式。

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作者：汇才控股集团