意外险榜单丨4月最值得买的,都在这里

小雨敲窗y

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可能很多人听“你永远不知道明天和意外哪个先来”这句话，耳朵几乎都要听出茧了。

但不得不说，意外的来临，真的会让我们措手不及。

尤其是脆弱的家庭，一场意外来临可能堪比一场“世界末日”。

关键是，意外这玩意偏偏还不可控制，总不能你永远不出门吧。

因此，一份能帮我们转移风险的意外险是必不可少的。

今天我们就给大家盘点下4月的意外险榜单，看看哪些产品值得买。

开始前，先把评测结果放出来，大家先睹为快：



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一、什么是意外险？

先说一下什么是意外：

意外要满足4个条件：突发的、外来的、非本意的、非疾病的。

意外险仅保障因“意外”造成的风险。

具体保障责任很简单，通常会包含以下三部分：

1、意外医疗

意外医疗理赔概率是意外险中最高的，它是对因意外伤害导致的医疗费进行报销（比如因意外导致的磕碰、摔倒、烫伤等）。

2、意外伤残

因意外致残，保险公司会按照残疾等级按比例赔偿。

但并非所有意外险都有残疾保障，如果有也还要注意保障的是意外伤残还是必须全残。

残疾分为十个等级，一级最严重，赔付100%保额，如果是十级，赔付10%保额。

3、意外身故

当被保人因意外导致身故，受益人获得保险金赔付，这个是意外险最基本的保障责任。

要注意猝死不属于意外范畴，除非意外险明确说明猝死可赔（实际上是额外附加了一份猝死保障），否则猝死不赔。

关于意外险更详细的介绍，可以看这篇文章：一文读懂「意外险」

二、意外险怎么选？

意外险比较简单，挑选时看下面这几项就行：

三个基础保障（意外身故/伤残/医疗）一个都不能少；

成年人买意外险，最好要有猝死保障；

不要买长期型或返还型意外险；

意外医疗保障（报销范围、比例）要好；

前面都有了，就看谁的保费更便宜。

第一点很简单，作为一款合格的意外险，意外死亡/伤残/医疗是都要有的。

第二点猝死保障，因为猝死绝大多数情况是因为心脏的问题。

这种急性疾病造成的身故，意外险其实不保。

但现在的人猝死概率越来越高，所以现在很多意外险把猝死也纳入保障责任内。

那么在挑选意外险的时候，保猝死算是很大的加分项，最好要有，尤其对于经济责任较重的人来说。

第三点不要去买长期或者返还型的意外险。

因为很多长期意外险和返还型意外险价格很贵（贵出几倍乃至十几倍，大家可以自行对比价格），保障却不是很好。

所以买1年期的意外险就可以了，毕竟意外险又没健康要求，不会不让买。

第四点涉及到意外医疗保障，这跟医疗险类似，但是只保因意外伤害导致的医疗费用。

所以需要看报销范围（不限社保最好）和报销比例（100%报销最好）。

其他的，像免赔额（多为100元）和住院津贴，不算很重要，我们就不用过多关注了。

最后一点，上面几项都满足了，肯定哪个更便宜就选谁！

说完了挑选意外险的技巧，下面我们来盘点下市面上的意外险，看那款最值得买。

三、成人意外险榜单

关于成人意外险，我们在对比评测上百款后，推荐下面这5款高性价比产品（含高危职业意外险）：



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先简单说个结论：

如果想要免责少：大护甲（B款）至尊版是当前最好的选择，免责少，价格低，极具性价比；

如果在意价格：大护甲（A款）至尊版当前价格最低的，但是免责稍多；

如果职业有限制想买高保额：亚太1-4类成人意外险支持1-4类投保，且保额可以买到50万；

如果从事高危职业：平安1-5类综合意外险、人保1-6类职业意外险都是支持高危职业人群投保，但是保费稍贵。

接下来我们挨个分析下：

1、大护甲（B款）至尊版



大护甲（B款）至尊版价格便宜，免责少，也没啥硬伤，很省心。

它的意外医疗报销不限社保范围，额度也够用。

除此之外，它还有航空意外身故/全残额外赔付和住院津贴的加分项。

整体看下来，性价比非常高。



2、大护甲（A款）至尊版



这款意外险价格很便宜，还赠送了航空意外、交通意外、新冠肺炎身故以及救护车的费用。

但可惜免责事项比较多：

对被保人支出的医疗、医药费用中依法应由第三者赔偿的部分免责，但肇事者逃逸或无赔偿能力的除外；

乘坐了没有在当地相关部门登记过的交通工具（如没资质的黑车、网约车）出险了，保险公司不赔；

出事了需要在24小时内通知保险公司，如果不及时通知导致事故发生了不能确定的变化，保险公司对不确定部分的损失不赔。

不过考虑到它的价格便宜，并且还有其他特色保障。

所以，不嫌麻烦的可以考虑投保。

3、高危职业：

亚太1-4类职业意外险、平安1-5类综合意外险、人保1-6类职业意外险

I、亚太1-4类职业意外险



这款意外险在高危职业里算保障比较齐全的，能支持1-4类职业投保。

另外还赠送了额外的交通意外身故赔付和意外伤害救护车费用等责任，价格非常便宜，性价比很高。

不过也有缺点：

它的健康告知比较严格，而且不承担高空作业导致的意外责任（这里的高空作业是2米及以上）。

并且被保险人要是因为溺水、自驾车导致的意外死亡/伤残的，所有保额减半。

虽然有这些限制，但这款产品对于买不了主流意外险，还想要高保额的朋友来说，还是非常适合投保。

II、平安1-5类综合意外险



这款产品支持1-5类职业投保，有住院津贴和救护车费用，还是大公司产品。

但是它的意外医疗每次报销都有100元免赔额，且报销比例只有80%。

此外，价格比较贵，最高保额只有30万。

因此，5类高危职业且年龄大的人可以考虑投保这款。

III、人保1-6类职业意外险



这款意外险的报销比例较高，能报销90%，而且支持1-6类职业投保，同时还是大公司产品。

但它的承保年龄范围小，价格也贵不少。

从事6类高危职业的人群可以考虑（基本也只能考虑这款了）。



四、孩子意外险榜单

孩子天性活泼好动，磕破皮、有擦伤总是难免。

这个时候如果有一份意外险，就可以报销意外伤害导致的医疗费用了。

少儿意外险，当前推荐这2款：



由于孩子意外险的保额是有限制的，根据银保监会规定：



不满10岁的儿童最高只能赔20万。

所以，我们在挑选时不必过于在意保额。

下面我们来看这2款产品。

1、大保镖少儿版



这款产品价格很便宜，意外医疗额度也高，而且还有住院津贴，100元/天。

不过它的投保生效需要在7日后，

而且当意外医疗涉及到1000元以上的报销时，不支持在线理赔，出险了需要把材料邮寄到保险公司，所以理赔会麻烦点。

整体性价比还不错，对于意外医疗保额比较看重的家长，可以给孩子投保一份。

2、平安少儿综合意外险



这款产品的意外医疗额度不算高，只有1万元，但是它额外赠送了交通意外身故额外赔的责任，分别有5-20万不等的保额。

同时它也是大公司产品，价格也很便宜，不知道给孩子买啥意外险的，直接买它就行。



五、老年人意外险榜单

老年人岁数大了，骨质疏松、腰间盘突出等问题会让老年人非常容易意外摔伤。

而且摔伤以后，很大可能会骨折，甚至会住院。

老人意外险，当前推荐这2款：



老年人因为年龄大身体恢复慢的原因，如果意外摔伤就很有可能需要住院。

所以老人意外险中的住院津贴作用就凸显了出来。

但是老人意外险的价格一般都比较高，所以价格也是挑选产品的一个重要因素。

至于其他的增值服务就看具体的产品情况了。

下面我们看这2款产品：

1、中国人寿父母综合意外险（豪华版）



这款产品的最大优势就是价格便宜，且投保的第2天就能生效，还是大公司产品。

另外它还有住院津贴，80元/天。

所以比较适合预算不足的朋友投保。

2、孝心安老年意外险尊享版（计划二）



这款老人意外险的职业没有限制，意外医疗额度还很高。

而且它不限社保报销，报销比例达到100%，还有重症病房的津贴。

另外，它还有一些特色的保障：

1000元保额的意外伤害救护车费用和一项很少见的异地亲属慰问费用探望3000元的额度。

老年人如果连续住院超过7天，

他的直系亲属从外地过来探望所产生的经济舱机票、船票、火车票以及照料老人的合理住宿费用（限三星级酒店标准间）可以报销。

不过它也有自己的小缺点：

76-85岁之间投保时，保额减半，保费不变。

也就是20万的保额变成10万元。

所以对于76-85岁的老人来说，保费太贵了。

不过在意保障的朋友可以投保这款产品。

大家还可以通过“懂保爷”公众号“保险热榜”菜单或点击文末“阅读原文”找到以上2款产品详细了解、在线投保。

可以说，每一款意外险都有自己的特色，究竟怎么选还要看大家自身的情况。

为了方便大家找到自己想要的意外险，我们还给大家做了一份投保思路图：



大家可以对应自身情况，按照自己的需求来挑选。

比如大多数成年人想要保障不错、省心的意外险，选大护甲（B款）至尊版就行了。

或者自己的职业为高危职业，又想要性价比高的意外险可以选择亚太1-4类职业意外险。

写在最后

如果自己意外险不知道买什么，看这篇4月意外险榜单文章就可以。

以上推荐榜单上的产品，都是我们对比了市面上几百款的意外险之后，挑选出来的，综合性价比很高。

如果还想配置其他的保险，不妨可以看看我们公众号的往期文章哦。

文章中提到的意外险产品，大家可以在“懂保爷”公众号“保险热榜-榜单产品投保链接”菜单，
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作者：懂保爷