平安E生保拒赔解约不退款,90%的百万医疗就是一张废纸.....

胡胡胡美丽_ss

文/空空保呗
2020年第53篇
保险干货阅读：写在买保险之前……保险买了，未如实告知怎么办？
家庭保障配置四步走，想上当都难了......
不懂这些，你的百万医疗可能只是一张废纸……
最近，又收到几个关于在网上乱买保险被拒的故事，几个好友讨论了，在我们看来，这些拒赔里面，相当一部分是合理的，至于原因无非就是带病投保未如实告知，以为保险公司不知道，当真出事的时候保险公司啥都能查出来......
在实际的操作中，高发拒赔为互联网百万医疗/百万防癌医疗，毕竟不贵，一年只要几百块钱，能保几百万，啥病都能赔，啥药都能报，对于个人而言没有经济压力，又可以花小钱得到最大的保障，一个便宜十个爱......
再加上互联网的推动，无论是微信公众号，支付宝、百度媒体，还是抖音这类当红媒体均不遗余力拼命带货，可惜这些产品不是什么人都可以买的，瞎买只能入坑，90%的人以为买到的保障，不过是一个深坑罢了......

No.1

带病买份百万医疗...

在这里不得不讲的一个故事，是来自空空的好朋友奶牛君，他给他的老丈人买过一份百万医疗，来自平安的E生保，在买这个产品时，考虑到老丈人的身体情况，他就是抱着赌搏的心思去买的......
用他的话说就是：买e生保之前啊，一堆的小毛病，体检、胃炎住院（检查出来一堆的异常情况，当然都不致命，也不致病，觉着吧，应该还是可以搏一搏的，小赌怡情嘛，所以就针对肠息肉做了智能核保，标准体通过。



所以，当到了第二年缴费期的时候，正赶上老丈人胃炎发了，于是就去医院看看，还好，检查出来各项都还不错，问题不太大，累计的花销也就3000多块钱.....
常规的逻辑，我们都知道一般的百万医疗都有10000免赔额度，平安E生保也是有的，正常人都不会去提交理赔申请，不过他倒是有点意思，结果25天的时候就收到了拒赔通知书了.....

No.2

合同解约且不退款...



解约并不退还保费，未达到免赔额度不承担保险费。用他的话说，初时看到这个结果，他也急得不行，开始了为期一个星期的来回争辩、讨论、研究，最后还是没有办法让平安接着保下去......
从初时的震惊、中间反复争取、到最后接受解约结果，这一系列过程，他一直都是理性的，有些人会讲，才3000多块钱，只要不提交资料就不必有这个过程的，为什么他一定要提交理赔......
在他的考虑里，平安百万医疗，每次提交理赔他们都会对你进行调查，如果调查之后其他情况通过只是因为不满足免赔额，那么就代表以后这份保险能赔，接着踏踏实实续保。
这次调查出来有问题，直接就咔嚓了，也不用接着每年续保了，浪费保费了。目前处理过这么多家保险公司百万医疗理赔，发现只有平安会再申请理赔的时候调查并且查看是否到了免赔额。很多公司直接看免赔额没到就打回去了。
那对方是因为什么解约呢？给的什么理由才让这个玩了十年保险的资深老司机信服并且不再纠缠维权的呢？



其一：以保险法16条，不如实告知为由解约。每一项单独来看他们觉得都OK，问题不大，但是综合来看，不好意思1+1>2，所以2+2>4   3+3>6  老丈人的异常对于他们来说不可接受，不可免责，不可承保。而且年龄又大了，他们也考虑日后的疾病发展情况。
其二：免赔额1万未到，对这件事，他们也明确告知，如果本次的医疗费超过了1万元，他们会予以理赔后解除合同。也算是仁至义尽。
作为一个研究了十年保险的老司机，本身就带着小赌一把的心思买的保险，在得到了拒赔解约的结果之后，也努力争取过了，对他而言，虽然这事轮到他有点不爽，他也不后悔提交，还是比较欣赏这种买保险的态度的......

No.3

带病你别瞎买保险...

我曾经写过一篇文章《不懂这些，你的百万医疗可能只是一张废纸……》在文章我讲过关系到理赔的核心问题，重点词汇有：投保资格，保险条款，免责条款。保险纠纷，愿赌服输，弄清楚这些东西，想当韭菜都比较难了。

这里把投保的资格就放在第一条，为什么放在第一条，因为这个关系到最终理赔款是否能到位啊，这一条达不到，其他的再好再坏，也是不成立的......
简单的说，如果你的身体通过不了健康告知，就算你再有钱，就算产品保障再好，就算条款的免责再简单，这些都与你没有半毛钱的关系，没有资格买就没有资格获得理赔，拒赔就是按照合同执行罢了......
在买保险的时候，做好如实告知会出现以下的结果：拒保，延期，除外责任，加费承保，或者是标体承保。在医疗险实务中，最常见就是拒保、除外责任、标体承保，部分产品告知简单，却在免责中对既往史除外责任.....
基于对于百万医疗类产品的核心的了解，在买保险的时候最重要的是计算自己拿到理赔金的概率，计算不到位，交的钱就是一定要打漂的，而且没有任何的价值（讲出故事还有点价值，就是成为一个拒赔案例供人学习）......
我们都知道得过某些疾病，特别是涉及身体脏器或心脑血管的疾病住院后再发略高，所以很多人想着保险公司不知道就带病投保，有些人自己不懂为由说保险公司没有做好提示，这种虽然拿到钱，却是昧了良心的，于身体无好处.....

带病投保，以为别人不会调查不会知道，把别人当成傻子的人，本身就不一个聪明的人，送你一个小学时的成语“掩耳盗铃”，把自己耳朵捂着去偷别的铃铛，以为别人听不到，不过是一个村货.......
带病投保本身是一件极需要核保医学、条款知识和理赔知识支撑的专业的事情，所有的字大家都是认识的，但是凑到一块，却无法理解，没有知识积累，你怎么就敢看到广告就付钱啊.....
如果你也像奶牛君一样的，买保险就是为小赌怡情，那就随意，如果什么都不懂还做着大梦，等着自己发生疾病的时候找保险公司来当冤大头，你就已经是那个冤大头，请记住，在买保险的时候，小赌怡情，大赌伤财，强赌灰飞烟灭.....
在看到广告的时候还是谨慎一点点，有啥不懂的，别冲动别瞎买，还是学习一下，或者多找几个专业人员咨询一下，对比一下，相信能找到一个讲真话的，保险挺好的，别被人骗了就更好.....

好了，今天的分享就到此结束了，如果你喜欢我的文章，可以关注我，转发我的文章给更多的伙伴吧！谢谢！最后，愿你买保险的路能顺利一点.....


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作者：空空保呗