关于“百万医疗”终身续保,你上当了吗?

尘埃416

众所周知，商业保险是国家推动“健康中国”发展的重要一环，更是构筑民生保障网的重要体系。但是总有一些保险公司和保险代理人利用大家对保险认知的不对等来忽悠广大群众。特别是某公司打着可以“终身续保”的百万医疗，捆绑式销售的百万医疗到底是什么样的？今天就来跟大家探讨一下。

先聊聊线上（线上代表网络上）的，一些自媒体，如抖音等平台进去就说，为什么建议你不买“百万医疗”wath?都说百万医疗最好了，除了免赔额可以报销好多的医疗费用，有的高达每年上千万的医疗保险备用金。而每年只要几百块钱，杠杆效率非常高。为什么不建议买？跟你说吧，那些都是为了吸引你眼球的。

在互联网模式下，流量巨大，流量大利益大。在利益趋势下，一些人为了获取流量，已经没有了底线。现在保险越来越普及，商业保险已经成为现代家庭的标配，所以有关保险的话题很容易形成眼球效应。但现在有个现象，不管发这个视频的人懂不懂保险，保险内容是不是真实，只要是怼保险的视频传播的速度那叫一个快。有人用一个视频获取了几百万的流量，实现了价值最大化，但是留给社会的是一地鸡毛，君子爱财，取之有道。利益是一面照妖镜，可以照出人性的丑陋。一些视频不值得反驳，因为有关情绪的东西冷静就是最好的反击。

在构筑民生保障网的大背景下，容不得个别人借互联网自媒体曲解保险功能，歪曲保险意义功用，乱开药方。

民众共不能一叶障目而不见泰山。互联网不是法外之地。法网恢恢疏而不漏。在此，我也呼吁了净化网络环境，多传递正能量，多宣传社会主义核心价值观。多些理性和专业的声音，少一些浮躁和夸夸其谈。

更有线下的一些业务员连自己都没搞懂“百万医疗”的相关常识，打着自己公司的“百万医疗”终身续保的旗号到处招摇撞骗，王婆卖瓜，自卖自夸。全天下只有自己家的"西瓜"最甜，一开口就是他们的公司有多强大，有多好。遇到这种人你最好离她远点。因为你购买的是保险，是你自己的保险合同中载明的相关条款和保障，唯有合同条款中的白纸才具备法律效应，才是保障和保险公司承担责任的基本条件，如果不具备这些，说的再好也是水中月镜中花，等腰需要的时候拍大腿。他的公司再大，不会多给一分钱，公司再小，也不会少一分钱，恰恰相反，公司越出名，广告费越多，成本也就越高，有些公司一年几百亿的广告费，这些钱谁出？买这家公司保险的人出。而合同条款都具备法律效应，也受国家监管单位银保监会的实时管理。所以一些中小型保险公司在品牌上竞争不过这些所谓的大公司，那怎么办？他们就只能另辟一条路。以性价比来取胜，让有智慧的人来选择，因为在中国经营人寿保险的公司不允许破产。而售后服务也各具特色，更不能一概而论。由国家监管和兜底。只要条款看清楚了，就不要选择保险公司，要选择的是适合自己的保险产品。

财联社（上海，记者 丁艳）讯，为防范金融风险，推动人身保险高质量发展，规范各保险公司短期健康保险业务经营管理行为，近日银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》（以下简称“《通知》”）。

银保监会曾于2020年1月初下发《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》，此次《通知》为正式规范文件的发布。《通知》内容主要包括规范产品续保、规范产品定价、赔付率、规范产品组合销售、规范核保理赔、规范产品停售、规范投保提示和规范退保现金价值这七个方面。

多位业内人士对财联社记者指出，此《通知》大方向与2019年底发布的《健康保险管理办法》规定比较符合，此次主要在现金价值计算、停售说明、续保等细节上做出了更多规范。对于健康险经营不规范的公司，以后想通过噱头去打开市场将会很难，若是其依旧按照老路子继续经营，尽管保费一时会较高，其赔付端也将无法兜底。

同时，业内人士指出，《通知》明确的严禁险企通过异化产品设计、“短险长做”误导消费者、明确短期健康保险不得保证续保这一规定对客户、险企和再保公司最密切相关，此前行业对“短险长做”、“自动续保”等与长期健康险混淆现象较为明显，容易让客户混淆。

值得注意的是，《通知》明确对于印发前险企已经审批或备案的短期健康保险产品，不符合《通知》要求的产品应于2021年5月1日前停止销售。

就算保险条款中出现，通过本公司二次核保之后，同意续保到99岁字样，也属于“暗箱操作”，同意续保到99岁，那不同意呢?或者银保监会发文停售的呢？因为停售分为两种，一种是换汤不换药保险公司自己内部的停售，不受停售的影响可以续保。一种是银保监的停售。那就要全部停售了，原来购买的也不能续了，只有用类似百万医疗替换。合同上的可以续保到99岁也是白搭。目前保证续保最长的也只有平安E生保和好医保20年保证续保。所以目前中国市场上没有一款可以终生续保的百万医疗。如果有，那就是骗你的！！！





不管是百万医疗还是其他健康险，只要我们能清清楚楚买保险就行了。有些东西看起来很诱人，请注意，那是商家的营销招数。如果有些在别人口中很不堪，也请注意，那可能只是某人的一面之词，并不代表是正确的。健康保险是刚需，不管买不买，每天都有人生病，有人得到理赔。

               
作者：徐文杰