年金险有什么优点?普通家庭是否需要买?如何选择保额?

唰唰冷呵映

　　年金险是指投保人一次性或分期向保险公司缴纳一笔保险费用后，从合同约定的时间开始，保险公司以被保险人的生存为条件，定期给付一笔保险金，直至被保险人身故或合同期满为止。这种保险既有意外保障功能，又可以为未来的自己创造一笔确定的现金流。那么年金险有什么优点?普通家庭是否需要买年金险?如何选择年金险保额?



年金险有什么优点?

　　1、安全性高

　　年金保险的安全性很高，因为保险公司受国家有关机构的管理，即使万一保险公司无法继续承保的情况出现了，保单也会被另一家保险公司承接，原保单依然有效，不会出现保障减少、损失的情况。

　　2、回报稳定

　　年金保险的保险费用和在可领取期间领取的金额是写进合同里的，特别是固定回报类的年金保险，回报能够在保险合同中直观地体现出来。市场波动不会影响到它，回报率的确定性非常强，并且回报长期、稳定。

　　3、专款专用

　　专款专用是年金保险的一大特点，你根据什么需求购买的年金保险，功能和目的也会有所差异。比如养老年金，目的就是为了养老，开始领取的时间一般是在退休以后;教育年金就是为了子女教育做储备，可以从孩子出生就开始购买，等到孩子大学深造时需要大笔教育花费时提取。

普通家庭是否需要买年金险?

　　常见的年金保险主要分为教育年金和养老年金，教育年金保险，顾名思义，是为了孩子的教育包括升学、出国留学等相关的费用做准备的。而养老金则是为了保障老年人的生活品质，避免他们因为退休且缺少经济来源而影响到正常的生活。无论是教育年金还是养老金，都是为了保障后续生活而做出的提前规划。

　　那么，普通家庭是否有必要年金保险呢?我觉得是非常有必要的。一个普通的家庭，通常上有老，下有小，老人的养老问题需要考虑，孩子的未来教育问题也要重视。但如何配置，需要根据家庭的经济情况而定。在家庭收入规划时，建议以家庭年收入10%来配置家庭成员的保险，主次顺序应按照先大人后小孩，先基础保障后年金保险。也就是说，应当给家庭收入主要来源的人购买保险，再考虑其他家庭成员。若还没有基本保障，建议先购买医疗保险重疾险、意外险等产品后，如果预算还算充足，可规划一份年金保险。

　　购买年金保险，注意留意年金保险的领取时间。对于养老金产品，建议选择终身领取的产品。市面上也有一些定期年金产品，比如领取到80周岁，虽然这类产品在特定年龄身故时得到的保单收益往往比终身领取的产品要高一些，但事实上由于没有终身现金流，等同于没有解决养老核心问题。

如何选择年金险保额?

　　不论是购买什么保险产品，都要做到理性消费，在明确自身的需求上再根据自己家庭的经济条件配置保险产品。这个道理虽然大多数人都明白，可是在配置年金保险时，具体应该怎么做呢?我们按不同的年金保险来讨论这一话题。

　　1、养老年金保险

　　年金保险中比较受欢迎的险种之一，就是养老年金保险。养老年金保险，顾名思义，就是用来为自己退休后的养老生活提供一份保障的。既然如此，要花多少钱在养老金保险上就取决于自己想要过怎样的养老生活。

　　在这里，建议大家可以提前计算一下自己的养老费缺口，也就是计算自己理想中的养老生活所要求的经济支出及自己退休后能取得的经济收入之间的差额，在明确自己的养老费缺口的基础上，再根据自己的经济条件，来配置养老年金保险。

　　2、教育年金保险

　　除了养老年金保险之外，教育年金保险也是受欢迎程度比较高的一种年金保险，基本用来为自己的子女后代提前准备好一笔教育金，以保证万一自己发生意外或者家庭经济遭受打击的话，孩子依然可以正常地接受教育。

　　配置教育年金保险，建议要在家庭已经配置好健康医疗险、意外伤害险等基本险种之后，再根据自己的家庭经济条件合理配置。购买教育年金保险之前，要考虑好自己要给孩子接受怎样的教育，是就读于公立学校，还是要读私人贵族学校以及是否计划要送孩子到海外留学等等。

　　年金保险根据其发挥的作用不同，分为养老年金保险、教育年金保险及创业年金保险等，本质上都是为被保险人提供生存保障，通常是用户交给保险公司一笔钱，保险公司然后按照保险约定的时间开始给付。
               
作者：保险海