重疾险如何买?看这五点最重要!

忆困血馆闻

1.为什么要买重疾险？

     近年来重大疾病的发病率逐年攀升，据世界卫生组织数据统计，2020年仅癌症的确诊病例就高达1930万人，全球约1/5的人在其一生中都会罹患癌症。而随着医疗技术水平的不断进步，重大疾病的生存率却在稳步提升。生存率的提升依赖于先进的治疗手段及药物，但是这些治疗方式及药物很多都不在医保报销范围之内，这就造成了重大疾病势必会带来高昂的医疗费用，而购买重大疾病保险无疑是应对高额医疗医疗费用的有效手段之一。



2.重疾险保额买多少？

重疾险是对因重疾造成的经济损失的弥补。

      如果一旦真不幸罹患重疾，家庭财务就会遭受到很多压力，比如做了治疗，但是后续没法工作，也不知道什么时候能够上班，收入断崖式下跌，重疾险是可以帮我们度过这段时期的。

比如一旦孩子或家人生病，我们需要停止工作，照顾家庭，工作受到影响，也可以帮我们缓解过渡。
比如一旦因为疾病，花了大笔钱，重疾险的理赔款，可以让我们有钱治疗，缓解经济压力。再比如像心脑血管疾病，虽然治疗费用不高，但我们可能需要漫长的时间恢复。康复费用很高，甚至要请保姆照顾。重疾险能很好的帮我们解决后续康复的费用支出。而重疾险就是解决这些风险来临后家庭可能会遇到的各种财务支出问题，而不仅仅是医疗花销这一件事。


      重疾险的本质是收入补偿，需要最大限度的覆盖重疾带来的一切经济损失。保额买多少非常重要，关系到我们能拿到多少理赔款。保额一定不能太低，很多人买了重疾险但是保额只有10万或者20万，真正大病治疗时，发现很多疾病治疗需要高额的医疗费用，有很多自费药进口药等也不在医保报销范围之内。重疾险的保额并不足以支付大病的治疗费用，有很多家庭还是要动用存款，甚至是卖车卖房。所以重疾险的保额太低，意义就不大了。

      根据目前的大病治疗费用状况在经济允许的情况下，30—50万是比较合理的，如果生活在一线城市由于收入水平更高收入损失也更高，更应该酌情提高保额。

3.保障期应该选多久？

     许多人在投保时，都会碰到这个问题：保障期选多久比较合适呢？其实遇到这个问题时，通常脑中都是在纠结这些：
1.重疾险保到退休会不会太短了？万一以后得了重病怎么办？
2.保到终身，有这个必要么？

3.保到70岁怎么比终身便宜这么多，到底选哪个？

     对于选定期还是终身，这两种方式没有对错，关键在于你更适合哪种：建议大家从实际需求出发，以保额优先为原则，先判断出需要的重疾保额是多少，如果家庭保障预算充足，可以考虑选择终身型；预算不足则可以适当补充定期型。



4.重大疾病种类是不是越多越好？

      一般来说重大疾病保障种类越多，保障范围越广。但是根据行业理赔数据显示，前6种重大疾病种类就已经涵盖了90%以上的理赔，病种的增加势必会带来保障成本的增加，所以也要在合理范围内选择疾病种类，不必一味追求病种越多越好。

5.轻中症有必要吗，如何选？

从保障的全面性上来说应该选择涵盖中轻症的重疾保险产品。
病种数量和质量
一般来说，轻中症的数量是越多越好，但是也不能不仅仅要看数量，也要看病种保障范围是不是较为高发的疾病种类，而不是一味追求数量。
病种是否分组
病种分组，也就是同一组别的病种不能重复赔付，而不分组的保险产品则没有这个限制。所以显而易见在选择保险产品的时候还是要尽量选择不分组的产品。

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重疾两次赔  保障双保险

重疾按基本保险金额赔付两次。（“恶性肿瘤——重度”与其他重大疾病按合同约定可各赔付一次）

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包含身故和重大疾病保障的基本责任和包含中症、轻症、原位癌的可选责任，科学划分，满足不同客户需求，搭配更灵活 。

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文中相关数据出自人民日报


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作者：中荷人寿微生活