什么是重疾险

当当当当裤裆坦

《不差钱》里有一句台词：

小沈阳：我那意思那，人不能把钱看得太重，钱乃身外之物，人最痛苦的事情你知道是什么吗？人死了，钱没花了。

赵本山： 人这一生最最痛苦的事你知道什么吗？是人活着呢，钱没了。不差钱，放心吧，把这好好做做。

这也和我们大部分人遇到的情况一样，赚钱的速度赶不上花钱的速度，尤其在遇到一些突发疾病或者意外情况，更为明显突出。

那作为咱们普通人，有没有能应对这一情况的方法呢。有，保险就可以。医疗险+重疾险的方式可以完美解决治疗以及术后恢复阶段的花费。

今天我们就先简单了解一下重疾险。

首先什么是重疾险。

重疾险是1983年，由南非的一位心脏外科医生发起，主要是为了应对术后较长的恢复阶段丧失上班能力，缺少收入来源，影响患者正常生活和工作的问题。简单讲，就是术后人还活着，但是没钱了，也没法挣钱的困境。

重疾险，保的是重大疾病，比如常见癌症，比如心脑血管疾病。

一旦得了某些疾病，达到理赔标准，重疾险会把钱一次性给你。

当被保险人在保险期间内患有合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或者实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。最新版较旧版增加了3种疾病定义，由25种增加到28种，这28种重大疾病占到了高发重疾的98%，2020年中国保险协会和中国医师协会共同修订了重大疾病保险的疾病定义使用规范。所以市面上的所有重疾产品这28种重疾定义和理赔条件都是一模一样的，不存在某家宽松，某家严苛的问题。



重疾险的分类

保障方式分类

定期重疾险——保障期限只有一段时间，比如30年，50年，到期失效

终身重疾险——保障终身

一般条件允许情况下，推荐终身重疾险，毕竟年纪越大，得病概率越大。

产品责任分类

消费性重疾险——车险类似，不出险不陪基本保额，身故也不陪基本保额

储蓄型重疾险——保额100%能拿回来

返还型重疾险——到达约定年纪返还已交保费

储蓄型/返还型因为返还原因，金额有所上升，根据个人情况选择

产品形态区分

重疾不分组/重疾分组/癌症单独分组多次赔/重疾单次赔等等

多次赔付较单次赔付贵，分组较不分组贵，同样根据个人情况选择

重疾险的投保  标体VS非标体

一般来讲，成年人或多或少有一些小问题，也就是非标体，可能会影响投保，所以在健康告知阶段一定要做好确认，同时临床医学的考虑角度与保险医学的考虑角度不同，可能会存在一些理解上的差异。

简单来讲，临床医学考虑更多是是否危及生命，以及是否能正常生活，而保险医学更多的是考虑后期得病的发生率，是否存在风险。

可能会因为非标体的原因，产生加费，除外，延期，拒保的情况。

写这篇文章，是为了让大家初步的了解重疾险。

但是具体选什么产品，会在以后陆续进行介绍，但最主要其实还是要结合个人实际情况来考虑。

               
作者：小中大张