买重疾险到底要不要选「含身故」?

胡胡胡美丽_ss

By付小色

我们在买重疾险的时候，会有一个身故的选项给我们选择，要不要选呢？

其实这个问题我也仔细的思考过，今天分享给大家~

1，什么是带身故的重疾险？

有些重疾险会保身故，就是身故也赔钱，赔付已交保费、保额、或现金价值。

有的是作为可选项给我们选，有的就必须带身故，捆绑在一起了。

带身故的好处就是，触发了重疾条款，可以赔重疾的钱。

如果没得重疾，在身故后也可以赔身故的钱。

所以买重疾附加身故，建议买终身期限的。

无论得不得重疾，一定会理赔。

但是我们也别把它想的太美好。

绝大多数带有身故责任的重疾险，在重症出险并理赔后，身故责任即失效。

也就是说，重症责任与身故责任，两者只能赔一个。

2，重疾险附加身故贵不贵？

以达尔文5号焕新版和达尔文5号荣耀版为例。

30岁，50万保额，保障终身，附加比不加贵约2500元。



3，都是死了赔钱，是买重疾险加身故，还是买寿险？

无论重疾险是否附加身故责任，定期寿险都是要买的。

首先，带身故的重疾险和纯粹的寿险，作用是不一样的。

定期寿险是为了保证家庭经济支柱身故后，其他家庭成员能够照常生活下去。

而重疾险附加身故，主要是储蓄的作用更大一些。

每年多掏一部分钱，以后就算没有生重疾就身故的话，也能赔付保额。

其次，只买重疾带身故，不买寿险，保障可能会有缺失。

因为重疾险保额最多也就是五十万左右，而且保费很贵。

但是家里需要承担的责任可能不止这个数额，也许要100万、200万。

如果得了重疾，赔完了之后，在治疗的过程中把钱都用掉了。

这个时候万一再身故，重疾险是不赔的，就需要额外有个寿险留下一笔钱。

4，定期重疾险要不要加身故？

如果买的是定期的重疾险，就很好比较了。

直接拿附加身故的价格，减去不附加身故的价格，得到的差值。

跟一款同样期限的定期寿险去比较。

假如定期寿险便宜，或者价格差不多，买定期重疾险的时候就可以不用附加身故。

咱们买定期的重疾险，本来就是为了便宜，用更少的钱去撬动更高的重疾保额。

买一份纯消费型的重疾险+一份定期寿险，先把保障做到位。

5，终身重疾险，要不要加身故？

如果是终身重疾险加不加身故，同理应该跟终身寿险去比较。

但事实是终身寿险的费用比较高，我们就可以退一步，选择保障时间尽可能长的定期寿险。

比如保到88岁的瑞和定期寿险，在人均寿命73岁的现在，约等于买了个终身寿险。

刚刚试算的达尔文5号荣耀版和达尔文5号焕新版，附加身故的加价是2500元左右。

瑞和定期寿险保障到88岁，男性的保费是3100，女性的保费是2300。

所以买重疾险加身故，和买88岁的定期寿险，价格其实是差不多的。

在必须买一份定期寿险的前提下，我们有2个选择：

买88岁定期寿险+不带身故的重疾险，保费1万左右。

买60岁定期寿险+带身故的重疾险，保费也是1万左右。

不同情况下的赔付，我拉了个表格。



人一生中得重疾的概率其实很高，没记错的话是70%以上。

所以没得重疾直接身故的可能性不那么大。

这么看的话，在保费差不多的情况下，买88岁定期寿险+不带身故的重疾险，有更大的可能获得更多的赔付。

分析了半天，其实只能是在大概率的情况下去考虑哪种情况下，性价比可能更高。

但是，重疾这种事情，一旦摊到某一个人身上，对于他的概率就是100%。

所以，在预算充足的情况下，还是建议加上身故的。

大几千都花出去了，最后如果这笔钱回不来，还是会心疼~

以上产品都可以点击产品名称（蓝字）查看/购买，大家根据自身的实际需求选择即可：

达尔文5号荣耀版

达尔文5号焕新版

想查看全部产品，可以点击这里：小她保险优选

都是现在市面上主流的，保障不错的产品，如果不知道怎么组合购买，建议大家先找专业的保险咨询顾问了解清楚，1对1沟通。

买保险，还是很个性化的，匹配自己需求，才最关键。

扫码或点击阅读原文，找顾问老师1对1咨询↓


               
作者：她理财