除了货币基金,最适合普通人理财的产品是什么?

刘金栋

今年前4月，基民怎一个“惨”字了得！

目前，大量基民尚处于亏损状态。市场把基民们逼到了什么地步？看下图：



基民开始在支付宝上搜索“稳赚不赔”“只涨不跌”之类的关键词。

Wind数据显示，截至4月30日，主动权益基金今年以来平均收益率仅为1.42%。分类来看，最低仓位80%的股票型基金前4月整体收益率为2.15%，最低仓位60%的偏股混合型基金收益率为1.22%。

乍一看，平均收益是正，基金还在赚钱，只是赚的少。但仔细想想，这只是理性状态下的平均数据。

现实比想象中要惨。

基民往往不会长持，且频繁交易；不会择时，且追涨杀跌。一系列不合理的操作，导致本金出现亏损。

面对这种宽幅震荡行情，公募圈里防御值更高的“固收+”策略开始受到投资者欢迎。

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"固收+" 科普

常见的股基、混基仓位以配置股票为主，辅之以一定比例的现金或债券等。

而“固收+”是以低风险债券产品打底，然后配置少部分股票等权益类产品以增厚收益。

一个好的“固收+”产品，股债之间的选择与配比极为重要。而且，大盘行情越是捉摸不定，越需要强化股债合理配置，如果配置得当，往往在风险管控与收益上，可以实现1+1>2的效果。

但对于普通投资者来说，自己实现这种操作，难度很大。

首先，你要了解权益市场，还要懂得债券市场；其次，你要通过把握未来市场的走势，及时调节股债比例，设置合适的止盈目标。

其实对于基金经理，也有点难度。“固收+”对经理个人的专业能力与综合素质提出的要求确实很高，这也是为何优秀的“固收+”产品少之又少的主要原因。

不过，我还是发现了中欧财富的「幸福六六小目标」。

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[幸福六六小目标]是怎么玩的

「幸福六六小目标」就是采用了[固收+]的策略，精选债券基金力争严控风险，再少量配置股票基金，力争稳健之上创造更高收益。

「幸福六六小目标」这款产品的另一大特点是目标止盈。即为投资者预设年化收益率为6.6%的止盈目标，整个策略最长运作365天，从策略运作第91天开始进入止盈观察期，根据投资者授权，如果年化收益率达到或超过6.6%，就会触发自动止盈，帮投资者落袋为安。

我认为，在震荡市很多时候投资者赚不到钱的另一个关键的原因是不知道何时该卖出，在波动行情下不知所措，不知不觉间错失了最佳的止盈时点。

而「幸福六六小目标」这种接受用户授权后目标止盈的运作方式，可以帮投资者在震荡市场中如遇止盈目标则及时落袋为安，毕竟大多数人投资的基本条件还是希望能够实现稳健的收益。

需要说明的是，90天的止盈运作观察期并不是封闭期的意思，投资者在此期间依然可以自由赎回。

而且，和投资者自己选择产品判断买点不同，「幸福六六小目标」是一款投顾策略，由基金投顾团队进行专业管理。

对于广大投资者而言，这样的策略有以下三大明显优势：

买哪些产品是专业评估过的。基金投顾团队会基于[固收+]的策略，根据策略发行当下的市场环境灵活配置，让策略能更匹配当下市场环境；

买入时点是经过事先测算的。「幸福六六小目标」每次的发行时点经过基金投顾团队前期的严格测算，力争每次发行实现投资者利益最大化。因此，个人投资者无需自己过于担心买入的时间；

持有期间是专业管理的。基金投顾团队不仅会根据当下行情灵活配置股债比例，还会根据市场行情变化对策略持续优化调整，这在很大程度上可以有效避免个人投资者因为市场波动而盲目不合理操作的现象。

一个产品好不好，背后的机构是否靠谱专业也很重要。「幸福六六小目标」是由中欧财富提供的，这里给大家做一个简单科普，中欧财富是中欧基金旗下的控股子公司。

中欧基金相信很多投资者都有所耳闻，连续六年获得金牛奖，在业内仅两家机构有这样的殊荣。而中欧财富则是2019年国内首批获得基金投顾试点资质的五家机构之一，目前已经和包括蚂蚁财富、腾讯理财通、天天基金、蛋卷基金等多家机构开展投顾业务合作，可以看得出实力相当雄厚了。

目前，「幸福六六小目标」第2期正在中欧基金旗下官方APP中欧财富上开售中，申购时间为5月17日——5月24日。

对这个策略感兴趣的投资者也可以点开「阅读原文」，进一步查看了解这个策略的更多信息和运行规则。毕竟，只有充分了解一个产品，才能更好地做出投资决策。

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作者：小白读财经