你所不知道的百万医疗终结篇

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你所不知道的百万医疗终结篇



上篇的文末，我和大家提了一嘴健康告知。其实就是想为今天的终结篇埋下伏笔。把健康告知放到这个话题的最后一篇来讲，意义真的太重大。也是希望每个已经买了百万医疗的或者正想买的朋友，引起足够的重视！

  网络上有太多控诉保险公司拒赔的案件。我可以列举一个案例来给大家简单分析下。




案例分析

A先生在2019年3月份年给自己的母亲买了一份支付宝上的网红长期百万医疗险。2020年5月，A先生母亲检查出来患了卵巢癌，6月份A先生向支付宝提交了理赔材料，结果等来了的却是支付宝的拒赔声明，并且还要和客户解除合同！是不是很坑？A先生在微博上控诉保险公司都是骗人的。



  各位看官，先不急下结论，我们再深入了解下这个案例。保险公司为什么会拒保？并且连合同也要立刻和客户终止，连之前交的保费也不退！乍看好像完全不讲人情，但是如果去看这位母亲的既往病史，发现她曾经患有子宫肌瘤，并且没有如实告知。这就违背了保险条款里面没有如实告知“肿瘤”这一项。不对，子宫肌瘤怎么成肿瘤了？没错，大众对于肿瘤的理解是癌症，其实肿瘤包括恶性和良性的，肌瘤就是良性肿瘤，但是也是正儿八经的肿瘤。不止是肿瘤，连一些医生说无大碍的结节、增生、囊肿、息肉等，都是需要告知，不然会影响理赔。这个案例，我认为拒赔是合理的，但是解除合同不大地道。因为可以把子宫肌瘤或其引起的疾病进行除外责任，就是说除了子宫肌瘤及其引起的疾病不能保，其他还是可以保的。



  说到底，条款都是写在合同里面的，条款范围内能赔的当然能赔，违背条款的，理赔自然是回天乏术。我只能说，在买保险之前，A先生没有仔细阅读过条款。如果我们在没有专业人士的指导下购买百万医疗险，一定要逐字逐句把条款内容读下来，特别是互联网上的产品，不然，最后的结果真的是难以预料的。



  从以上案例可知，买百万医疗，不如实进行健康告知或者完全忽略了健康告知，自己将最终承担严重的结果。做健康告知的时候，如果有各种问题尽量不要自己解决，寻找专业人士来帮助。

  那除了健康告知，还有哪些注意事项？下面我选取了市面上一款百万医疗险的合同条款细则，从条款的角度来继续列举。



1.被保险人所从事职业

    被保险人所从事的职业，这个是大家非常容易疏忽的点。保险公司会列举一系列高危职业，如果你是属于这些职业，一般来说可能买不了。



   

2.就医行为

  就医行为，其实就是健康告知了，这里需要划重点，在条款里是这样说的：被保险人是否一年之内做过以下各种检查，还被医生建议做进一步检查。过去两年内是否住过院，或者被医生建议手术或者住院。



  

3.曾经买保险的情况

  买保险的情况，被保险人过去两年内买保险有没有被保险公司拒保、延期、加费等情况。



4.被保险人患有某项疾病或者有以下体征

被保险人正在患有或者之前被诊断下列疾病或者具有以下体征。也是涉及到健康告知。这里需要着重看，逐字逐句。有些比较特别或者大家容易有异议的，我都划出来了。



  接上图



  这些是大家买百万医疗险之前必须会看到的文字，也是必看的文字。可惜很多人非常忽视，拿出手机啪啪啪一顿操作付款，就什么都不知道了。等到理赔才发现根本就不是那回事。

  如果以上条款，你都符合，那很好，可以去买百万医疗了。如果你不符合以上的条款，也先不要着急，可以试着去投保，然后走一下核保流程。核保流程是保险公司对你的健康状况进行评估，核定你的健康状况，做出是否承保的决定。另外，不同的保险公司的核保尺度都是不一样的，可能这家公司不接受你，另外一家公司说不定是可以接受的。针对不是那么健康的身体，在做健康告知的时候遇到各种各样的问题，寻找靠谱的保险经纪人，多对接几家保险公司，最后看哪家做出承保，就显得特别重要和省心了。专业的事情交给专业的人来做，在如今的社会是越来越能体会到。

  好了，关于百万医疗的点点滴滴，我尽量讲清楚了。如果还有问题，可以加我的微信进行咨询：15024494148。多谢大家的关注。

  接下来，会写点什么？依然是各大必备险种的购买逻辑和科普，希望你们都有所收获，更加客观地看待保险这个事情。

                                   谢谢大家！

最好的总会在不经意间出现。






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作者：深巷妈咪的小世界