定期寿险如何选?

伊索谗言

定期寿险

定期寿险的保险责任非常简单，在保障期间内身故或全残，保额多少保险公司赔多少。相比于终身寿险每年几万的保费而言，定期寿险价格很便宜。以30岁男女为例，30年期，保额100万，每年保费通常在几百块到一千出头。

一般来说，定期寿险只需要给主要劳动力配置。于一个7口之家为例作为主要劳动力的夫妻配置了300万保额的定期寿险，万一夫妻双方一人不幸身故，保险公司会把钱给他的家人，车贷房贷、孩子学费、爱人支出、父母养老都可以覆盖。

如何配置定期寿险

定期寿险的配置可以遵循下面的公式：

整个家庭寿险的总保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭消费总支出

对于只有一人作为主要经济来源的家庭，其另一半虽不提供直接收入，但不意味着其经济责任轻，在经济条件允许的情况下也应配置50万左右保额的定期寿险。

如何选择定寿产品

对于定期寿险的配置可以考虑四个角度：



保障责任

定期寿险的主流保障责任都是：不管疾病还是意外原因导致身故或者全残（高残）,
当然，市面上有些产品是不包括全残责任的，赔付条件仅限于“身故”，对于此类产品，保障责任范围有所缩小，所以选购定寿产品时，这一点要记得关注一下！

除上述主流保障外，部分产品还会附加一些特色保障，比如被保险人在XX岁之前身故，可以按照保额的120%进行赔付之类。

投保限制

投保限制，决定了你能否买上该份保险。对于定寿产品，我们可以重点关注三点：

健康告知
健康告知是购买保险的第一关，定寿基本是健康要求最低的险种之一，但是也不排除有些次标准体会加费或者拒保。

职业限制

定期寿险对职业要求十分严格，不同职业发生危险的概率都有所差别。保险公司一般会将风险分为6类：



保额限制

买多少保额，就是未来可能会给家人留下多少钱。除了少数定寿对高保额无限制，现在市面上大部分产品最高只能买到300万保额。

免责条款

免责条款是保险人不进行理赔的情况，仅以一般免责条款为例：



价格

由于定寿产品保险责任简单，价格都差不多，无非就是比较公司以及售后服务。在购买同等保额情况下，挑选对于自己而言性价比最高的产品。

定期寿险的现实意义重大，建议配置保险的时候首先选择。活着是家中的顶梁柱，倒下也是一堆人民币。虽然这款保险代价是惨痛的，但留下的这笔钱可以让生者去面对无所傍依的困窘时刻：

                                   ——你们必须好好活着，在人世间替我看生命的景象。



               
作者：小李理险记