微课堂 | 定期寿险VS终身寿险应该买哪个?

冀苍鸾

在之前的微课堂中我们聊过商业重疾险、医疗险怎么选择的话题。最近，有不少朋友让小君聊聊寿险该如何选择，买定期寿险还是终身寿险？还是两者全入？

提出这个问题的朋友，小君就忍不住给你点赞！因为考虑配置寿险的你，是个非常有家庭责任感的人呢~

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什么是寿险？

寿险是“人寿保险”的简称，与其他险种一样，寿险也是被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。但不同的是，寿险是以被保险人的寿命为保险标的人身保险，只关心生死，这是它跟重疾险、医疗险等险种的显著区别。

人寿保险可以分为定期寿险、终身寿险和两全保险。今天，我们主要来看看定期寿险和终身寿险之间的区别。



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定期寿险VS终身寿险-保险期间

定期寿险

保一阵子

定期寿险的保险期间是固定的。具体保障多长时间，由产品和投保人决定，可以保10年、20年、30年，或者保到60周岁、70周岁等等。如果保险期间内未出险，那么保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

终身寿险

保一辈子

终身寿险的保险期间是终身，即活到老保到老。由于生老病死是自然规律，所以从理论上来说，终身寿险是一定会赔付的，当然免责条款中规定的情况除外。



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定期寿险VS终身寿险-保险费率

两种产品的保险期间不同、赔付概率不同，也决定了它们的费率不同。

定期寿险

保费较低

因为保险期间是固定的，且不一定会理赔，所以价格会比终身寿险便宜很多。

终身寿险

保费较高

因为终身寿险除了免责条款规定的特殊情况外，赔付基本上是确定的，所以保费要比定期寿险高很多。

终身寿险又细分为定额终身寿险和增额终身寿险。两者的区别：

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保额不同



定额终身寿险的保额由保险合同约定，是保持不变的；而增额终身寿险的保额随着保障年限的增长，是不断增加的。

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保费不同



定额终身寿险的保费相对较低，增额终身寿险由于存在保额递增，保费相对来说比较贵。



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定期寿险VS终身寿险-保障作用

定期寿险

维持家庭正常生活

定期寿险可以让人们在家庭责任较重的阶段，用相对便宜的保费获得高额的身故保障，有效防范因被保险人较早离去，而使家人失去经济来源的风险，可留下一笔钱维持家人的正常生活。

终身寿险

财富保全与传承

终身寿险提供终身的保障。无论什么时候身故，都能给家人带来一笔确定额度的保险金，做到财富的保全与传承。



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定期寿险VS终身寿险-优劣分析



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定期寿险VS终身寿险-适合人群

定期寿险

更适合工薪家庭
1. 收入不高但保障需求较高的人2. 事业刚刚起步的年轻人3. 上有老、下有小，家庭责任较重的人
他们或没有一定的经济基础，或是家庭收入的主要来源，承担着老人的赡养压力、孩子的教育压力，可能还背负着房贷、车贷等还贷压力，正处于人生责任最重的时候，他们的离去很可能会对家庭财务状况造成较大打击。

拥有一份定期寿险，保险期间覆盖住家庭责任最重的时间段即可，而且保费比较便宜，普通人花较少的钱，就能给家庭一个“保障”。

终身寿险

更适合高净值人群
1. 收入稳定可观的高净值人群2. 希望实现家庭财富定向传承的人
他们有一定的经济基础，现金流充足，保费预算较为充裕，并且有财富传承的需求，希望能在“百年”之后把这笔财富稳定地传承给家人。对于有这样需求的人群，终身寿险就是一个很好的选择。




定期寿险VS终身寿险其实没有哪个更好，只有哪个更适合。我们可以综合考虑自身情况，选择更适合自己的那一个。为了给所爱的人提供充足的保障，我们应该为自己配置一份人寿保险，给家庭增添一份稳稳的保障。部分图片来自网络，如有侵权，请联系删除。


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作者：君康号外