为什么要买年金保险?

米老鼠和蓝精鼠v

本期主要内容：

• 为什么要买年金险？

• 购买年金险注意事项

为什么要买年金险？

推荐大家买年金险，主要是基于对当前以及未来的经济形势的判断与分析。

赚钱越来越难

开放市场经济以来，我们国家经济的高速发展，创造了很多神话。但这两年，投资环境恶化，暴雷不断，让很多人靠运气赚的钱，靠本事亏光了。
对很多有一定积蓄的家庭来说，钱往哪放？是一个很大的问题。
有限的投资标的和越来越多的投资资金共存，结果就是每个人投资的收益率越来越低。比如余额宝一度跌破了2%，比银行3年期存款利率还低了。
而随着经济增速的放缓，利率继续下降几乎是必然，甚至出现负利率也不是不可能。
而年金险作为一种长期投资产品，能够较长一段时间锁定收益，不失为中产家庭的一个好选择。

老龄化速度惊人

等我们老了，需要依靠什么养老？
有人做过推算，到2026年，60岁以上人口占比将达到14%，而达到这个数据的时间，可谓全球领先，直逼老龄化最严重的日本。
国人未富先老，而新生儿出生率却越来越低。当然这些和国内的医疗水平越来越先进以及年轻人的婚姻观、价值观的改变有着非常密切的关系。
在未来百岁人生不是不可能，而且在未来很有可能只有一种死亡，就是“经济死亡”！

社保基金缺口

根据相关数据显示，我国社保基金处于连年亏空状态。
2015年“亏空”2787亿元，2016年“亏空”5086亿元，2017年“亏空”4649亿元......
越来越大的养老金“亏空”，国家能补多少年？国家愿意补多少年？而且这个“亏空”，会随着老龄化的加剧，越发刺眼。
社会保障的作用仅限于基础层面，要想有好的养老品质，必须自己储备一部分财富。

理财产品频暴雷
数据显示，从2018年初到目前，共有1618款银行理财产品提前终止，其中，仅2020年，就有785款产品提前终止合约，涉及多家商业银行。



业内人士表示：受资管新规和当前市场环境的影响，部分理财产品提前终止势在必行。
简单总结一下，主要就是：700多款终止合约的理财产品大都是保本保息的合同，现在不能保证了。因为根据资管新规，打破“刚性兑付”，这些合同不符合新规定。
原来都觉得银行理财靠谱，现在给你兜头一盆冷水，让你清醒一下，不仅利息不能保证了，甚至本金都有可能赔光。
而工商银行代销的年化收益仅4.1%理财产品，总规模或超40亿元，原本全部应于今年8月到期，现在资金缺口或超20亿元；目前涉及投资者人数为2000多人。
所以大家看到这个瓜的时候心情都异常的复杂，收益才4.1%的理财都能雷？此外，暴雷后的处理方式也特别无语。

工商银行方面称，如按照目前的产品清算进度要求清算，仅能获得相当于本金60%的返还。这也意味着该产品亏损幅度达到40%。
虽然打破刚性兑付一直是行业发展方向，但年化收益率仅4%左右的固收产品能亏损达40%还是比较少见的。

银行理财已跌下神坛

这已经不是银行理财第一次出事了。数据显示，2020年上半年，一共有391只理财产品净值跌破面值1元，亏损幅度最大的达到了40%。

346只是固定收益类理财产品，占比为88.7%，亏损幅度大多在5%以内，主要投资于国债、央行票据、金融债等固定收益证券的理财产品。



过去理财产品承诺的保本保收益，将正式成为过去，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损，将是市场的常态。

2016年以来，我国的CPI指数一直高于一年期存款利率，这也就意味着，老百姓如果将钱存在银行，财产一直处于缩水状态。

以当前中国经济的形势来看，进一步降息是必然事件，未来很长一段时间里，我们都将一直生活在“负利率”时代。

想买收益3%的理财产品有多难？

长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好10年20年后收益非常之低的准备。

换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。

年金险的优势在于能提前锁定高利率。年金险的本金和保底利息都会写入合同，受法律保护，当市场利率持续走低时，年金险仍可以获得约定利率的收益。

例如10几年前那些买年金险的朋友，当时的约定利率是8%，现在依然能享受8%的收益利息，其保本收益的稳定性是其它投资方式所不可替代的。

购买年金险注意事项

就目前形式下，理财的第一要务就是保值。从这一目的出发，可以优先选择年金险作为一种稳健型的投资方式。

其次，年金险具有强制性，可以让投资者享受复利，在长期的积累和复利效应中，年金险可以锁定当下较高的利率，让我们的资产不断地滚雪球。所以从综合的角度来看，年金险属于对抗利率下行以及抵御通胀的一种最佳理财方式方式。
当然，大家在选择保险的时候，要结合自身的实际情况，不要一昧听从别人的建议，适合别人的未必适合自己。也不要盲目更风，一味追求大品牌。

保险不像其他商品，保险的本质是合同，只要合同里面有保障的都会赔，合同里面没有的，再大的公司哪怕外企、国企也照样不会赔。小保险公司靠谱吗?理赔难不难？之前文章也写过保险和公司大小没有关系，不明白的可以移步之前文章查阅～


购买年金保险还应注意以下几点：

年金保险从购买到领取，时间跨度比较大，一般相隔10年、20年乃至更长的时间。因此，建议购买年金保险最好是考虑专款专用，比如子女教育金、婚嫁金、养老金。

领取方式最好是量身定制。年金保险有定额、定时和一次性趸领的领取方式。消费者可根据自身实际情况选择适合自己的领取方式。

在选择的时候，要擦亮双眼，保险条款和保险责任中所含内容都是比较繁琐的，但是也是有其中的规律可循的，多对比、多听听保险经纪人的意见。



最后，购买年金险需要考虑家庭的实际缴费水平。先确保现在的生活，再考虑养老的事，如果因为缴纳过多保费从而导致现有生活状况拮据的话，就得不偿失了。

毕竟，过好当下才是最重要的，保费要以不影响家庭生活质量为宜。

如果你有其他疑问，或者看了本文还没有解决你的困惑，可以私信我或者加我的个人微信（13806508184）进行咨询。





               
作者：保天下