2020年了,为什么还要去香港买保险?

我放心你带套猛

◆写在前面每个人购买保险的初衷各不相同，但有人问到你为什么去香港买保险，千万不要再说一句”因为香港保险便宜“。


01>>
2019香港保险业数据分析2020年3月13日，香港保险业监管局发布的2019年香港保险业临时统计数字显示，毛保费总额为5802亿港元，较2018年上升9.1%。2019年，由内地访客带来的新增保单34.5万份，新单保费为434亿港元。统计显示，危疾、终身寿险及医疗产品仍是最受内地访客欢迎的保险产品，分别占内地访客新增保单的57%、34%和3%。个人寿险新单总保费总额为1723亿港元，与2018年同期（1618亿港币）比较，上升了6.5%！

大陆顾客究竟中意买什么保险呢？按照新单保单数，香港的重疾险和储蓄险依然是内地客户的最爱。

重疾险：以量取胜

如果按照保单数量，重疾险的新单数量占比56.9%独占鳌头，其次为包含各家旗舰储蓄险在内的终身寿险，占比33.6%，与2018年的29.5%相比，有较大增长。

中国的中产家庭到香港买重疾险，香港重疾险较好的产品特性与保障，香港重疾险的好处在于保费便宜2-3成，而且保额有分红能够有效抵御通胀。
说起香港保险的好处，不少顾客认为同样保额的重疾险保费比内地低了3成以上，重疾的范围更广，癌症、心脏病、中风等可以多次赔付，以美金计价同时附带分红可抵御通胀等，性价比非常高。

储蓄险：以壕取胜
如果按照保费多少，包含各家旗舰储蓄险在内的终身寿险占比55.7%遥遥领先，而重疾险降到了第三。
中国的中产和高净值家庭买储蓄险，看重的是：资产的多元化配置、美元保单来满足孩子留学教育金、养老需求、资产隐秘性需求、家族传承等。很多明星喜欢扎堆海港城买储蓄分红险，成了一道风景线。很多企业主和炒房客，喜欢把香港保险视为融资工具。



2003年，香港对大陆开放自由行之后，香港保险的众多优势吸引无数内地客户纷纷赴港投保，从2005年到2018年，短短13年间新增保费规模爆发增长26倍。长期以来，香港保险密度和渗透率一直位居世界前列，充分的竞争导致市场高度成熟，保险产品较为先进，行业规范性强。

02>>为什么都跑去香港买保险？
保险产品较复杂，较难单纯比较价格，可以通过影响保险产品的精算要素来对比保险产品。保险产品的主要精算要素有死亡率、定价利率、费用率和投资收益率。



香港重疾险受到内地居民的青睐，相比内地保险，保费更便宜、保障范围更广、保障更全面、分红收益更高、理赔更宽松的优势。

1.保费更便宜。与内地保险相比，在同样条件下（保额、年龄、供款期、是否抽烟等），香港保险的保费便宜30%。

2.保额带分红。内地的大部分保险保额固定不变，香港保单有分红，一定程度上可以抵御通货膨胀的消耗。

3. 保障范围更广。香港保险的轻症种类远大于内地保险，覆盖更多早期疾病的理赔。在关于重疾的理赔上，大部分带有多重赔付条款，保障力度更强。

4. 理赔更宽松。合同条款对疾病的定义决定了香港保险理赔更宽松，对比高发性疾病的理赔条款，香港的理赔条件相比内地宽松很多。

香港储蓄险具有分红水平高、保单杠杆比例高、美元配置等优势。香港保险分红比内地高出很多，得益于香港有更成熟的投资理念、更广泛的投资渠道、更低的保险公司费率、90%的可分配利润给到消费者（内地是70%以下）。很多内地高净值家庭不惧路遥，搭飞机、坐高铁到香港购买储蓄分红保单：

1.美元资产。鸡蛋不放在一个篮子里，分散货币风险。

2.教育金/养老金。长线储蓄，长线回报。孩子在未来留学的学业投资，面对老龄化趋势的储蓄，提早做好准备。

3. 资产隔离。可抵御婚姻、债务、健康等风险，特别可使用电子保单，来实现保密的目的。

4. 迷你信托。定期领取方式给到指定受益人，低成本实现家族信托功能，灵活分配家族财富。

香港保险产品的定价利率市场化程度较高，内地也已经实现定价利率市场化，整体上，香港保险产品的定价利率有一定的竞争力，通俗地讲，较高的定价利率意味着较低的价格，而且定价利率的优势在较长期保险的价格方面体现的更明显；



充X未来产品分红实现率110%

香港人的平均寿命（女性平均寿命86.7岁，男性平均寿命80.5岁）高于内地的人均寿命，死亡率较低；香港保险市场相对发达，人们保险意识较强，营销费用率整体水平较低；这些都会体现在产品的价格上。

另外，部分香港保险产品的利益演示较高，吸引了客户，且近几年的实际分红基本能实现利益演示水平，也为客户选择提供了支撑。

例如《2019年红利利率公布及新产品癌症痊愈保》大会上公布了1995客户投保的分红产品“美X人生”实际复利回报高达6.67%，与计划书演示分红实际达成了高于100%。



“美X人生”实际复利回报高达6.67%

03>>香港——境外资产目的地首选人一生中患重大疾病的概率达72.18％，全世界每年有500万人被癌症夺去生命，但随着医疗水平的提高，重疾的治愈率越来越高，存活的时间也越来越长，但这都是以高昂的医疗费用为代价的，所以说，得了重疾不可怕，可怕的是没钱看病……所幸在现代社会，有医疗技术日新月异，新的治疗方法可以为患者带来生存的希望，必要的医疗资金储备是我们在健康的时候就一定要做的事情。热衷慈善的马云深知这一点，于是去年正式进军香港保险，收购了美国万通保险，并当场投保储蓄型大额保单。香港保险是以美元或者港币进行计算，可以对冲人民币的持续贬值





普通人在看热闹，聪明人在悄悄布局。 阿里巴巴高喊回到香港，去年7-10月香港专才计划申请同比增长11%、优才计划申请增长超过130%。


香港仍然是国际资金进入中国内地的跳板，最近两年，国际对华投资有71%的资金是通过香港进行的，而2018年内地对海外的投资，58%是通过香港进行的。招商银行联手贝恩发布的2019年中国高净值人群投资地区偏好，境外资产目的地选择，香港仍然高居首位。



04>>媒体说港险凤凰卫视2013年的报道
内地居民赴港购买保险及理财产品激增

香港保监资讯显示：2012年内地人豪花30亿港元购保险

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西岸财经
http://static.video.qq.com/TPout.swf?vid=d0143tgsiyf&1314.swf

CCTV13新闻直播间＂远方的保险＂

分享真实个案，了解两地保险的分别

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以下报纸内容大部份为中国内地媒体，只有三份为香港媒体，包括晴报、文汇报、东方日报。

北京晚报：香港新保单，十分之一来自内地



财经生活报：内地客到香港买保险



财经新闻：内地人缘何青睐香港保险？



东方日报：投资移民准纳保险产品↓(香港媒体)



广州日报：同等保额香港保费便宜六成↓



财经：内地人来港买保险有着数↓



人民日报要闻：内地居民为何热衷在港买保险↓



深圳周刊财经：香港保险让深圳居民舍近求远↓



投资理财：越来越多内地人到香港买保险



晴报：内地富人来港投保避税↓(香港媒体)



文汇报：内地富豪热卖港保险，转移资产避税避债避险



羊城晚报财富热闻：内地人豪掷30亿赴港买保险



05>>香港保单投保流程香港保险的优势正被越来越多的人所了解，相信选择并接受香港保险的人也一定会越来越多，给行业带来新的竞争，促进保险行业更加正向积极地发展，我们最后来看看投保流程。


理性对待香港保险，根据自身需求适当配置资产，别人说好不一定是真的好，适合自己的才是最好。

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