重疾险这5大陷阱,坑了上万人!

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阿鲤叔看过很多人都买错保险，花了不少冤枉钱。

而其中买错最多的保险就是重疾险！

相比较其他保险，重疾险的条款更多、更复杂、更容易把人绕晕，所以今天阿鲤叔整理了以下坑了上万人的5点“陷阱”。

买保险时千万要注意！

01缺少高发轻症

买重疾险时，大多数人的眼睛是盯着重疾疾病种类的，但其实法律规定重疾险必须包含25种高发重疾，而这25种重疾已经能覆盖95%的重疾赔付。

但轻症病种却没有强制规定，所以不同的保险公司在制定轻疾种类时就有所差异。

所以买保险时，相比较看中重疾疾病，其实更应该多关注高发轻症病种是否完善。

根据2018年各家公司高发的轻症统计，排名前三的有：极早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗（或介入术、微创搭桥术）。

其他还有的高发轻症包含：较小面积Ⅲ度烧伤（10%）、视力严重受损、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

买重疾险时，一定要留意以上疾病是否包含，如果看不懂保险合同，可以咨询专业的保险规划师，明确保障内容，确保自己不吃亏！



02保障全面，所以贵？

目前市面上流行非常广的XX福，相信不少人都掉进了它的坑中，咨询阿鲤叔这款保险的人不在少数。

说实在的，阿鲤叔真是不懂，XX福拿到市面上到底有什么优势，产品搭配复杂、条款保障不占优势、高发病少、但是因为有一个大公司、大品牌的头衔，让这款产品卖的火爆。

而很多人买完之后可能只会留下这样的印象：大品牌、保障全、所以贵。

但是根本不了解保险合同，直到快理赔才发现这款保险就是收智商税的。

如果你还没买保险就看到了这篇文章，那么恭喜你，少了一次掉陷阱的机会；如果你已经买完了XX福，那么你真的需要一个专业的规划师，给你分析下XX福的坑，并且协助你退保，帮你争取到最多的利益和保障。

03返还型保险最划算

保险发展到现在，作为保险代理人用尽了所有的招数销售保险，近几年衍生出了“有病看病，没病返本”，很多业务员也乐于销售这种保费更高的产品。因为客户总想着买的保险什么时候能返本。

但是，返还型保险真的划算吗？

有人觉得即使多交了一定的保费，之后也会返还的，非常合适，其实不过是“羊毛出在羊身上”。

天底下没有免费的午餐，返还型重疾险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

而一旦我需要保险赔付时，返还型保险的保额也不够，非常坑了。

换个角度，我们拿少的钱去买消费型保险，剩下的钱拿去做稳健的基金投资不好吗？有钱买肉吃不香吗？

04健康告知随便填

健康告知真的非常重要！

如果说给客户投保的话，健康告知必须是第一位要考虑的事情。

但是现在还是有很多代理人在给客户购置保险的时候会说：只要没住过院，健康告知全部填写“否”。

更有代理人为了承保一张保单，即使客户有住院类似情况，也让客户填写否，要不然承保不了，拿不了佣金，这样的代理人可以直接驱逐出这个行业了。

甚至很多人觉得只要熬过两年的不可抗辩期，那么保险就必须理赔了。

关于健康告知，保险法的规定：

订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

也就是，如果你存在虚假告知情况，保险公司有权解除保险合同，所以如果有业务员跟你说健康告知随意填就拉黑他吧！

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作者：鲤财行动圈