增额终身寿、终身寿、年金傻傻分不清?

luly靓

最近储蓄型增额终身寿特别火爆，无论利率还是自由领取的方式，得到大部分人的青睐。那么究竟是一款什么产品？和年金、增额终身寿都有什么区别？一篇文章带你一起来扫盲~。

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增额终身寿 与 终身寿

终身寿以保险人死亡为保险金给付条件的人寿保险。
增额终身寿保额每年按固定利率复利递增的终身寿险。

	增额终身寿	终身寿
保额	保额以3.0-3.5% 固定增额	固定保额
功能性	保障+增值+保全	保障
杠杆	前低后高	前高后低
增值能力	较强	较弱
最大投保年龄	0-80	0-70
健康核保	宽松	严格
财务核保	相对简单|保费金额高	较严
免体检额度	高（比如17000万保费免体检）	较低

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增额终身寿 与 年金

年金保险是指保险金的给付采取年金这种形式的生存保险。

生存保险顾名思义，就是一种生存保险，越长寿领取的越多，以生存为条件的一种险种。
增额终身寿是已死亡为给付条件的资产型保险。身故或全残赔付，但是因为增额终身寿有了减保的取现的功能，所以使得增额终身寿也能兼有年金的功能。

年金与增额终身寿共同点与区别
共同点：
1.储蓄功能2.复利增长
3.收益确定4.对抗利率下行风险5.提供稳定现金流               
区别点：1.取现方式年金采取的是固定返还型，领取时间、领取金额都会写在合同里，领取方式比较被动。
增额终身寿采取的是减保返现的方式，领取时间、领取金额会比较灵活，在保证同样享受年金险的功能下，增额终身寿灵活度要比年金高很多。
比如，孩子上学领取点，结婚领取点，买房装修在领取一点，完全可以按需求来，个人比较偏好这点。

2.灵活性增额终身寿  > 年金
3.收益年金有少部分的收益会高于增额终身寿。增额终身寿是复利的方式增长，所有

4.给付条件年金以生存为给付条件，生存时间越久，领取越多。增额终身寿带有寿险的特点，身故或全残给付。

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如何选？

无论终身寿、增额终身寿、年金各有各的优缺点。终身寿、增额终身寿可以有资产隔离、资产传承的功用，年金用于领取生存金。
无论哪一种产品都不是完美的，要以自己需求为导向去配置保险，才会让保险更加保险。
                                       


               
作者：娜片时光