定期寿险产品全面测评(2021.06)

六月清晨搅

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定期寿险产品测评
最近，没有新的定期寿险产品上线，如果你正在计划投保定期寿险，咚妈建议你依然把选择范围圈在这里：

华贵人寿大麦2021大麦正青春2021大麦甜蜜家2021瑞泰瑞和2020/2021阳光人寿擎天柱6号

上述产品，除定海柱2号是4条免责外，免责条款都是3条，健康告知普遍不严，一般职业都没有投保障碍。
直接说结论：①追求性价比，选华贵人寿大麦2021。虽然定海柱2号保费价格比大麦2021低一点，但是4种免责，而且价格也没低几块钱，咚妈不优先推荐。大麦2021保险责任多了法定节假日交通意外额外赔付，保费约等于定海柱2号，加量不加价，可以称得上“三好定期寿险”。如果有既往病史2型糖尿病、未发生扩散和转移的甲状腺癌、严重高血压、甲状腺癌，可以通过大麦2021去投保大麦全能保。延伸阅读：华贵大麦2021产品测评②看重等待期短，首选擎天柱6号。这产品在风控方面挺激进，直接没有等待期。而且自带65周岁前猝死（突发疾病24小时内身故或即刻身故）多赔50%基本保额，价格也没比其他产品高多少，健康告知也不严，性价比很高。③如果从事高危职业，无法投保高性价产品，可以去看瑞泰瑞和2020/2021；如果因健康告知问题无法顺利投保，可以在擎天柱6号、瑞泰瑞和里选。目前不限职业的还有支付宝全民保定期寿险，但是瑞泰瑞和2020/2021的价格、免责等综合实力好太多，不需要犹豫。*瑞泰瑞和2020与瑞泰瑞和2021必选保障一模一样，如果想加特色保障，可以选一下。延伸阅读：瑞泰人寿瑞和2020定寿产品测评
擎天柱6号比瑞泰瑞和2020稍贵，但是多了猝死多赔50%基本保额，健康告知也非常宽松，不问既往医疗险、重疾险异常投保经历，也不问结节、肝炎、性传播疾病、慢性酒精中毒、重症肌无力、多发性硬化症等。④如果是未满30岁年轻人，想要保至65岁左右，大麦2021、擎天柱6号都可以，而且支持保多久交多久，年交保费压力小。大麦正青春2021可以选保35/45年，支持30年交。不过，咚妈不建议保到70岁以上，保费价格会猛增，真想着确定赔，何不买华贵小爱这类终身寿险？⑤短期收入低的年轻人，重点关注大麦正青春2021。初期保费会低一档，可以稍微缓解当下保费压力。不过续期保费每年递增3%，每年交费不一样，续期交费的时候可能会比较烦。如果是年轻人，或者存着个小心思，担心市场定期寿险保费再降会吃亏（咚妈觉得可能性不大），买大麦正青春2021，也挺好。
⑥想投保夫妻定寿，关注大麦甜蜜家2021。100万基本保额，保30年交30年，30岁夫妻保费1880，比分别投保大麦2021贵201元，增加两个责任：①任一被保人身故全残豁免②被保人同一意外事故身故全残-4倍基本保额。延伸阅读：大麦甜蜜家2021产品测评另外还有个定海柱2号夫妻版，产品设计比较奇怪，仅适合少数人投保。延伸阅读：定海柱2号夫妻版产品测评咚妈本人不是很推荐夫妻定寿。一个是定期寿险一般是个人年收入定保额，夫妻的保额需求未必一样，另一个是万一未来夫妻感情不稳定，会比较麻烦。 温馨提示：咚妈一贯认为，每一个负责任的家庭顶梁柱，都需要买足额定期寿险，它才是真正体现保险“留爱不留债”本质的险种。投保定期寿险其实挺简单的，只要符合健康告知，出险了保险公司就得赔。至于怎么买比较合适好用，总结就是：

(1) 保额最少覆盖家庭债务，或者个人年收入的5-10倍
(2) 保到60岁左右，或子女经济独立(3) 交费期限越长越好(4) 指定受益人

延伸阅读：手把手教你投保定期寿险
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咚妈（微信dongma006）

大连海事大学（211）本硕，6年保险专家，参与设计多款网红保险。目前专职卖保险，提供投保咨询、保障方案、理赔协助。
               
作者：咚妈说保