90%的人,意外险都买错了!

123456848

您的关注是我持续分享的动力源泉！



持续分享119天



意外，标准解释：因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害。在我们身边，每天都有形形色色的意外发生，小到猫抓狗咬，骨折摔伤，大到车祸残疾，不幸身故。一份看似简单的意外险，关键时刻差之毫厘，失之千里！

为什么说90%的人，意外险都买错了！

我们从以下2个方面给您还原真相！

1.什么样的意外险是坑！

2.好的意外险长什么样？

3.如何选择好的意外险呢？

1.什么样的意外险是坑！

这两类意外险，配置最坑，保障还不足。

第一种：重疾险附加意外险

很多所谓大保险公司重疾险产品，都喜欢捆绑一大堆附加险，价格高，保障还不足，保额也低。

其中捆绑的附加险中，这种长期意外险，也是一个非常鸡肋的意外险。

比如下图这几款产品：X安，X寿等典型





这类产品为什么说它坑呢？

理由1：保额低，保费高

一般的意外身故/伤残保额为几万—20万以内，保额普遍偏低。保费几百到上千不等，费用偏高

理由2：意外住院医疗责任缺失

意外医疗也是常见项目，小磕小碰、猫狗抓伤等小意外产生的医疗费用都能报销。所以包含这项责任也是非常有必要的。

理由3：不能单独购买，需要捆绑重疾险

这类产品都是只能捆绑重疾险一起购买，不能单独购买。

对比：目前市场上很多性价比很高的综合意外险，都可以单独购买，非常方便。

第二种：返还型百万交通意外险

比如以下几款产品：



这类产品为什么说它坑呢？

理由1：看似百万保额，普通意外只保10万

以上图中几款产品，号称是百万保额，实际上只有特定交通意外才是百万保额。

而一般意外责任保额少的可怜，最高10万，最低5万。

也就是说，如果是失足坠落、溺水等意外导致的身故/这些产品其实最多只赔5—10万。

你想想，一条鲜活的生命就这样消失，却只赔付10万元，你觉得亏不亏！

对比：而性价比高的综合意外险，发生任何意外都能赔付保额，比如表中举例的小蜜蜂综合意外险，不管是什么意外事故，都能赔付100万，这才真正的百万保障。

理由2：这类意外险不包含伤残责任

什么意思，就是说如果买了这种返还型意外险，如果发生了意外导致的残疾，一毛钱不赔，只有挂了/全残才能赔。

所有人身险中，只有意外险能够提供残疾保障，这是意外险不能被其他保险取代的原因之一。

《人身保险伤残标准》将伤残分为1-10个等级，按比例赔付，其中10级最轻，赔付保额的10%，1级最重，也称全残，赔付100%保额。

如图：按照实际案例解释



而像安行宝、百万任我行、百万如意行这些返还型意外险，全都不含意外伤残保障，实用性大大缩水。

当时买的时候，业务员没有告诉你吧？

理由3：没有意外医疗责任

意外险中，意外医疗也是常见项目，小磕小碰、猫狗抓伤等小意外产生的医疗费用都能报销。

对比：小蜜蜂综合意外险，就可以赔付5万元意外医疗费用。这样小意外也可以360°保障到位。

但以上这些返还型意外险，意外医疗全都不赔，保障再度缩水。

理由4．价格高，返还也是羊毛出在羊身上

保障差也就算了，价格也是贵到离谱。

比如X安的百万任我行，每年缴费1699元，10缴费16990元

可能有人会说，百万任我行虽然比较贵，但是可以返还保费啊，其实，羊毛出在羊身上！

以X安百万任我行为例，
如果换成性价比更高的小蜜蜂意外险，把省下来的1300多元保费，再拿去补充重疾险，百万医疗险不香吗？

2.好的意外险长什么样？

从保障内容上，一款好的意外险必须包括：意外身故、意外残疾、意外医疗费用补偿、意外住院津贴、特定交通意外甚至还可以包含猝死等保险责任。

如图：小蜜蜂2号意外险



比如以上这款小蜜蜂意外险，一年保费299元。

保障非常全面，是一款标准的综合意外险。

性价比极高，无论是保额，保费，保障责任方面，都非常到位，360度无死角。

3.如何挑选好的意外险呢？

其实很简单，关注以下几个方面就够了：

意外险的大体可以分为三类，交通意外险、旅游意外险和综合意外险。

选购意外险时，其实只要购买综合意外险就够了，它的保障范围很广，不管是交通意外，还是生活中的小磕小碰，都能包含在里面。

有了他们，不用再额外买航空意外险，旅游险等等。

总结和建议

不仅青壮年需要配置意外险，行动迟缓的老人，自我保护意识不强的未成年儿童更加需要。

一旦发生意外，轻则产生医疗费用造成经济损失，重则失去生命威胁家庭经济安全。

因此，所有人群都需要关注意外风险，并且通过购买意外险作为转嫁风险的「安全阀」。

我是大海，一个有温度的保险经纪人





分享、在看与点赞

只要你点，我们就是胖友



               
作者：海保指南