如何看待百万医疗

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本人观点：从来没有完美的保险，只有合适的购买组合。提倡少花钱，买对险。

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1、配置百万医疗险的意义!



百万医疗险：顾名思义就是医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险；

很适合作为医保的补充，让伙伴们即使罹患重疾也不会被打败！

很多伙伴会好奇重疾险和百万医疗险的区别？

要和大家说：重疾险和百万医疗险是不同的！

一般的重疾险是“确诊即赔”的，而百万医疗险并不是，但是百万医疗险确实是重疾险的一个重要补充。

如果伙伴不幸罹患重疾险保障范围外的疾病；或者不幸罹患重疾险保额也不足够治疗的疾病，那么就需要百万医疗险的补充了。

所以重疾险和百万医疗险并不是“有你没我，有我没你”的情况，而是应该互为补充。那么怎么挑选合适的百万医疗险就非常重要了。



2、挑选注意这几点，不被骗!

医疗险是非常复杂且个性化十足的产品，尤其是现在市面上的百万医疗险层出不穷，这就更增加了我们选择的难度，但是总结起来，可依据以下5点进行挑选：

（1）续保规则

（2）保障责任

（3）健康告知

（4）保费及免赔额

（5）增值服务

（1）续保规则



大家记住续保绝对是是选择一款百万医疗险的关键。

续保条件好至少要满足如下3点：

1、续保年龄越高越好；（市面上好得多医疗险可以续保到99岁等，但是要注意续保是否需要审核！）

2、续保无需审核保险公司、无需健康告知；（总有公司因为去年获得理赔了，所以今年就不承保了，这可不行！）

3、不因个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率。

如果能满足以上三点，就已经算是很不错的续保条件了~

（2）保障内容

买保险就是花钱买保障，我们肯定是想要花最少的钱，获取最多的保障。

而在看百万医疗险的保障内容时，关键看跟住院相关的一些服务全不全，如：门诊手术、特殊门诊、住院、质子重离子治疗、人工器官等。

每款产品都会附赠很多服务，根据自己的需求选择保障。

（3）健康告知



健康告知宽松的保险是最好？我们知道百万医疗险是普遍一年一买。

健康告知越宽松，其实也就意味着这个产品承保的隐性风险人群越多，理赔率也就越高。

那么伴之而来的可能后果有两个：一是保费提升；二是赔付率太高导致停售。

不论发生哪一种，对投保了这款产品的伙伴们来说都是非常不利的。

所以如果身体健康，尽量挑那些“健康告知”比较正常的产品投保为宜。

如果健康有异常，可以优先挑选有“智能核保”的百万医疗险，能快速得到核保结论，还不会留下核保痕迹。

（4）保费及免赔额

百万医疗险一般是几百块钱，就能挑上百万的保额。

但是别忽视了它的“1万免赔额”。

很多伙伴不喜欢有免赔额的保险，但其实正是因为有免赔额的存在，才让百万医疗险的保费便宜，毕竟这1万的免赔额是将发生最频繁，普通家庭能承担的起的医疗成本留给了我们自己承担。

那些0免赔或免赔额很低的百万医疗险，保费肯定比有1万免赔的贵的多。而且理赔赔付率也不会低，随时停售的可能性更大。

（5）增值服务

不同的产品增值服务是不同的，现在常见的百万医疗险基本上都配备了 “就医绿色通道”（多是帮忙挂号、预约住院、专家二次诊疗等）、“医疗垫付”、“特需医疗”、术后家庭护理等服务，则看伙伴们自身的需求和情况，结合产品特点来择优选择。

但由于医疗险本身就是保障疾病的，所以对于被保险人的身体要求一般会严格，不建议不了解情况的伙伴盲目投保，一旦留下拒保记录，对伙伴们绝对没好处！



                               
作者：幸福保单