我们买的储蓄险(年金)保单安全吗?

心随674

大家好，我是小冰。

最近有不少朋友咨询储蓄险的，但都会问到一个问题，年金类的储蓄险安全吗，毕竟是自己辛苦赚来的钱呀。

说安全性之前，估计很多朋友都不一定接触过这类的产品，所以先用大白话介绍一下，什么是储蓄险。

储蓄险简单说就是<年金产品>和<增额终身寿>这类的产品。



什么是年金

就是年年领金子，交完保费后，约定相应的年龄或者时期开始每一年给付保险金，有些是保短中期的，有些是保终身长期的。

最为有代表性的是教育金和养老金，其他的中短期年金不列入这次的讨论范围。





一、教育金

教育金，一般是在小孩上大学的期间每年给一笔钱。

教育金以目前畅销的产品为例：

以0岁宝宝为例，每年交10万，交5年，总保费50万，到了小孩本科大学，每年给71740（年末生存保险金这一栏显示的），连续给4年，到了22岁毕业的时候，一次给付75万（满期保险金这一栏显示的），可以作为继续教育金或者创业金使用，合同结束。所以这款产品，总投入50万，最后总得的利益是103万，投资回报率是非常高的。







二、养老金

养老金，一般是从退休的年龄（女性一般是55岁或者60岁，男性一般是60岁）开始每个月领取养老金，活到老给到老。

养老金也以一款目前畅销的产品演示：
以35岁女士投保为例，年交10万，交10年，总保费100万。
60岁开始领取，每个月领取9240，保证领取20年，举例子，领取了15年就跟上帝喝咖啡了，那么还剩下5年的养老金还没领取，保险公司就把这5年的养老金给到家人了，但20年后身故了，是没有钱给到家人的，所以这是很纯粹的养老金的代表，反正就是活到老领到老。





什么是增额终身寿

而增额终身寿，本质是寿险，带有身故保障功能，但最重要还有一个功能，是存一笔钱，稳定增值。

可以理解为是一个长期存款，有点类似银行存折上的数字，如果不领取会一直长大，这个保单的价值也会不断的增长，投保人后面可以按照自己的需求提取（减保）保单里面的钱（现金价值）使用。所有收益都是白字黑字写到合同，没有浮动没有假设。

责任简单、没有很多花哨的东西，能够贴近大部分的长期储蓄需求。

以其中一款热销的增额终身寿为例。

0岁女孩，父母给她投保这款增额终身寿，想给她存一笔钱将来使用。

每年交10万，交10年。可以看到，现金价值一直在增长，到了一定的阶段，比如小孩上大学，出国留学，婚嫁，创业的时候，父母想给小孩一笔钱，则可以从这个保险账户里面提取想要的钱（现金价值），就是我们所说的减少保险金额。账户里剩下的金额，就会继续以复利的形式滚动复利增值。



以上这两款类型的储蓄险产品都是很好的家庭未来财务规划工具，像教育，养老这两个事情都一定会发生的，需要提前规划准备一笔钱。确定性，安全性，具有法律保障属性，稳健增值，这是其他金融工具无法比拟的优势。



我们购买的年金保单安全吗？

所以最后回归到我们一开始的话题。我们购买的储蓄险保单安全吗？

曾有人在银保监官网提问，我们购买的年金险，如果公司倒闭，国家是否会接管？请看银保监的官方回答：十分安全。



不管大公司小公司，保单的稳定性都是一样的，都是刚性兑付的。

所谓的刚性兑付，就如银保监会的官方回答那样，指保险公司亏损，甚至破产，被接管，这个数字都是确定可得。根据保险法第92条规定。





第九十二条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。

新中国建国到2020年以前被接管的公司有4家，像去年刚结束接管的<安邦人寿>，银保监会从2018年2月到2020年2月注资接管了两年，中间在2019年7月，由银保监、中石油、上汽三者共同出资设立【大家保险】，注册资本为203亿，接管了<安邦保险>的所有保单和业务，中间从没发生过一起逾期和违约事件，所有的中短期理财产品都已经全部兑付，客户的保单合法权益得到有力的保障。





现在安邦保险摇身一变成为【大家保险】，那可是央企国企的背景，实力杠杠滴，推出的保险产品都非常有市场竞争力，在银保渠道和经纪公司渠道销售业绩都很好。
所以，保险公司很安全，我们的储蓄险保单也很安全，我们所有保单都很安全。
之前小冰写过一篇保险公司安全性的文章，大家感兴趣可以重温：原来保险公司是可以破产的呀......



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作者：小冰说保