重疾险都保哪些疾病?确诊了就一定赔吗?

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从业时间久了，我发现一个问题。
很多咨询者知道重疾险是用来保障重病的，确诊了重病，一次性赔一笔钱。但具体保哪些病，大多数人都是一脸懵。至于理赔标准，就更加模糊不清了。
C探长今天来为大家讲清楚以上这些问题。

目录：1、重疾险概况2、一般都保哪些疾病？3、理赔标准分类4、结语

01 重疾险概况
保障期限：属于长期险种，少儿重疾险最短有保20年的，成人的最少保到70周岁，有1年期重疾险，但一般不推荐（需要一年做一次健康告知，风险大并且也很麻烦）。
保额：有免体检保额和体检保额，年龄越小，可买的保额越高。
保费：年龄越大，同样的保额保费越高，一经投保，每年的保费是恒定的。赔偿方式：一次性赔付。

主要功能：弥补因罹患重疾造成的收入损失，补充医疗费，覆盖出院后康复费用。
02 一般保哪些疾病
举个栗子，下图是我在某重疾险产品合同里截的重大疾病列表：


（可点开看大图）

一共110种。
目前市场上重疾险产品重疾保的病种大概在100至120种之间（还没算轻、中症）。
重疾险疾病种类的多少从来不是我们关注的重点。
中国保险行业协会与中国医师协会共同拟定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下称重疾新规）已经对高发的28种重疾+3种轻症列了出来，强制性要求所有重疾险产品必须包含这几种，理赔定义也是全行业统一的。
28种高发重疾
1、恶性肿瘤-重度2、较重急性心肌梗塞
3、严重脑中风后遗症4、重大器官移植术或造血干细胞移植术5、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6、严重慢性肾衰竭7、多个肢体缺失8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎9、严重非恶性颅内肿瘤10、严重慢性肝衰竭11、严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症12、深度昏迷13、双耳失聪14、双目失明15、瘫痪16、心脏瓣膜手术17、严重阿尔兹海默症18、严重脑损伤19、严重原发性帕金森病20、严重Ⅲ度烧伤21、严重特发性肺动脉高压22、严重运动神经元病23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血25、主动脉手术26、严重慢性呼吸衰竭27、严重克罗恩病28、严重溃疡性结肠炎

3种高发轻症
1、恶性肿瘤-轻度
2、较轻急性心肌梗死3、轻度脑中风后遗症
这28+3种病是所有重疾险产品都有的，理赔定义也是一字不差。

03 理赔标准分类
很多消费者道听途说以为重疾险就是确诊即赔，简单粗暴。实际上这么说并不准确。

重疾险保障的疾病根据不同的理赔标准可分为以下三大类：



更正：上表左下角应为恶性肿瘤-轻度。这是对行业统一的28+3种病理赔标准的大致分类。

04 结语

现在的重疾险产品，轻中重症保的病加起来，少说也有150种了，基本上也是这么分的：确诊即赔、采取特定治疗手段后赔以及达到疾病某种状态。

再往细了说，每个单独病种在理赔时也有相应的一些要求，有的确诊了是XX病就可以赔，有的要确诊XX天后，并达到XX要求了赔。

同样的病，根据病程发展的阶段不同，可能触发到重疾险的轻、中、重症不同序列理赔。

限于篇幅，本篇文章就说到这里，接下来会详细拆解重疾险病种的理赔标准细则。

我是C探长，希望每一名保险消费者都能买的明明白白、清清楚楚。如果您对买保险还有疑惑，欢迎加探长微信详细交流：cui363586540.



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作者：C探长