定期寿险对家庭的意义

惜颜705

寿险是一种以人的生死为保险对象的保险，以被保险人在责任期内生存或死亡，由保险人根据合同规定给付保险金的保险。

       寿险赔付的前提是身故，包括自然身故、疾病身故、意外身故，不过现在很多保险产品将保险责任扩展到了全残。就是说被保险人并未身故，但是身体受到了严重创伤达到全残也是赔付的。

       这种被成为死了才赔的产品，人在购买的时候会呈现两个极端。

      一种极端是有人认为这种产品特别重要，就是万一自己有意外，那么未来父母的赡养、子女的抚养和教育都会收到影响。

      

       另一种极端是有人觉得这种产品根本没有不要，而且特晦气气。这种观念的差异决定了人对待寿险的态度。

      那什么是定期寿险？

      定期寿险是以死亡为给付保险金条件，且保险期间为固定年限的人寿保险。定期寿险的保障期间为约定的期间，如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，不退还已交的保费。但是可以以极低的保费获得一定期限内较大的保障。

     

       它最大的特点就是低保费、高保额、高杠杆。定期寿险在欧美很受欢迎，但在中国鲜为人知，这和中国的文化有关系。一是人们不相信意外会发生，其二就是人们不愿意提及和死亡有关的字眼。但是不提并不代表这个风险不存在。

       在主要收入为工薪4+2+1的家庭机构中，经济支柱的收入至关重要。根据人社部的延迟退休草案，80后男性退休的年龄将被推迟到65岁，如果经济支柱在65岁前身故，将产生巨大的断流风险。家庭经济支柱既要努力提升生活品质，还要负担房贷车贷以及子女教育、赡养老人。

        在2016年发布的《2016企业健康福利调查》中显示：在调查样本中超过2000家企业的一万多名员工中，员工健康和慢病风险现况都不容乐观，最显著的健康问题依次是睡眠、高血压、颈椎病、高血脂。近七成员工身体活动不足、近六成员工感到压力过大，睡眠严重不足。2014年，华为海思无线芯片开发部部长王劲某晚上突发昏迷，于次日凌晨离世，年仅42岁；2016年，春雨医生创始人张锐因心梗离世，享年44岁；2017年途牛旅游副总李波因心梗离世，时年44岁...........

      定期寿险的核心价值就是起到杠杆的作用，用小的支出撬动大的保额。



       那什么人应该配置定期寿险呢？

      一、家庭经济支柱，他们是家庭收入的主要来源，投保定期寿险可以确保家庭责任有所依仗。

     二、贷款一族，有贷款的情况下家庭的负担会加重很多，而减额寿险特特别适合有房贷一族特。随着时间的推移房贷减少、保额也减少，可以以较低的保费保障房贷的风险。现在女性在家庭中的收入也占很大一部分，可以投保夫妻互保的定期寿险。

       在选择定期寿险的时候要注意几个方面。

一、健康告知，投保规则里健康告知要求松紧，如果对被保人健康要求较高，可能影响投保。

二、免责条款，有的险种的免责条款多，有的少，选择免责条款少的产品肯定要好。

三、职业级别，有的产品只对职业级别是1-4类的接受投保，有的是职业类别不限。

四、保费，市场上的险种保费有高有低，在保险责任相同的条件下，肯定选择低保费的。

五、保额，有的产品有最高保额的限制，不同年龄、不同地域、不同收入有保额的限制。

六、产品责任，有的只保身故，有的除保身故还保全残、民航意外等。

七、有无社保

八、投保年龄，找符合投保年龄的产品

九、免体检额度，有的达到一定保额度是要求被保人体检的。

      



               
作者：果园长青