定期寿险:解决人生中最大的风险

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定期寿险：解决人生中最大的风险

站着是一台印钞机，躺下是一堆人名币

“人世间最可悲的事是什么呢？人死了，钱没花完。”

中国保险市场长期以来被各种各样的“槽点”围绕。其中有一个笑话是：人都死了，你还给我钱干嘛！明摆着骗我呢。

所以，纯粹以死亡为责任的寿险产品，一直没什么市场。消费者很难理解寿险存在的意义：我都死了，你还给我钱干什么？天底下还有比这更可笑的事情嘛？

除了不被认可这个原因之外，保费低、产品佣金不高，就连保险业务员都不喜欢这类产品，缺乏销售的动力。

消费者不喜欢，业务员不愿意卖，以至于定期寿险在中国市场的日子就是这么不好过。那么这类产品它存在的意义到底在哪里呢？

为中产阶级量身打造

如果说重疾险的赌注是病，寿险的赌注就是命。定期寿险赌的则是一段时间的命。比如投保人于30年内身故，受益人即可获得理赔款。一般的定期寿险，除了保障身故，还会把全残也视作与身故等同的责任。

定期寿险在美国的普及，一定程度上与美国中产阶级的崛起有关。社会学家米尔斯对中产阶级这个群体有过一个评价：他们大多没有自己独立经营的财产，而往往作为高级雇员为拥有大型资本的人工作。

因此从财产方面说，他们的地位和普通劳动者一样，但从职业收入方面看，他们又处在中间层级，所以middle class 也可以翻译成“中等收入阶级”。由于没有财富积累和生产资料，中产阶级的抗风险能力偏低，尤其是身故风险。

人们往往认为定期寿险仅限家庭顶梁柱购买，这种表述其实并不准确。

当你走出校园，成为一名以工作换取报酬的自力更生的人，不管你是男是女，是否结婚生子，都意味着你开始背负一定的责任了。

单身的人理应关心父母的养老问题，新婚的人会增加对另一半的考虑，有了孩子后，责任更重。

处于不同人生阶段的人，至少会面临父母养老、伴侣和孩子生活开支等问题中的一个。因此，人人都应该有一份定期寿险，这句话一点儿也不夸张。

这里需要额外强调一点。谈到身故风险，很多人会联想到意外险，因为它不是也有身故保障嘛？

意外险指保障由于意外导致的身故。通俗地说，如果是意外造成的死亡，就赔；如果是疾病造成的死亡，则不赔。

寿险的意义

那么我们可以试想一下，如果自己遭遇了不幸，那么我们的家人和孩子经济上需要面对的是哪些风险？

突发身故对家庭造成的经济伤害，如子女配偶无人照料、父母无人赡养、贷款偿还的困难、丧失经济来源等。

全残所造成的医疗费、护理费、收入损失等。

寿险是一种埋在自己身上但并不一定能用于自己身上的产品，俗称 爱与责任。

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作者：帅猪历险记