你知道自己需要配置定期寿险吗(含产品测评))

术数古籍专卖疤

三度君
死非生的对立面，而是作为生的部份永存

不被了解或被误解打入冷宫的重要寿险，当之无愧就是定期寿险。

很多人对这种只保死不保生的险种不屑一顾甚至嗤之以鼻。

但事实上，只要你身上仍负未尽家庭责任，定期寿险就是你的标配。

那什么家庭责任一定要配置呢？譬如

你是单身贵族，父母赡养责任未尽；
你已组建自己小家庭，需担负起配偶孩子的家庭责任；
你小孩仍未成年，未来抚养教育责任仍任重道远；
你身上背负了或多或少的债务，如车贷房贷等，尚未还清。

那像这样作为家庭经济支柱的大人，若不幸身故或全残，可想而知，对整个家庭的影响有多么重大。

而定期寿险，就是解决以上所有问题的关键规划之一。
那定期寿险都有什么特点呢？

不同于更多人熟知的终身寿，定期寿险作为一种纯保障产品，它更关注风险本身，保费能更低，但杠杆力度却可以更大，能满足做高保额。

特别适用于预算有限的小家庭来转移身故或全残风险。

而市面上近百款的定寿产品里，该如何挑选适合自己的？只需要抓住以下几大要点即可：



而我们也对比了几十款定寿后，筛选出目前市面上热门且性价比非常高的5款来给大家一一分析下：



一个个来看。
第一.保费：

除去只能夫妻共投的华贵大麦甜蜜家2021款，保费最亲民的当属华贵大麦2021，可以说在这样保障内容上还能做出这个价格，算是同款产品中的地板价了。

紧随其后的，就是国富人寿的栋梁定寿和瑞泰瑞和2021，可以看出，保费只差了几十元而已。

所以，想投保的朋友，可以再综合其他选购要点，挑选最适合自己的。

第二．保额

保额的设定，可以说是配置定寿产品中最关键的一个要点。

到底配多少保额才合理呢？

给大家一个参考：

截止2021年，按目前生活消费水准:

一线城市：200万+；二线城市:100万+；三、四线城市：50万+。

当然，以上非绝对，具体情况还得具体分析，再提供大家两个思路：

一是按我们的刚性需求来：

刚性需求的保额=子女抚养教育费 + 父母赡养费 + 生前债务。

譬如，有些人虽生活在三四线城市，但光债务可能就超过100万，那么保额就要按实际的来。

二是按我们的弹性需求设定：

弹性需求的保额=子女抚养教育费 + 父母赡养费 + 生前债务 + 额外给付费用

这个不难理解，即覆盖完基本费用后，你还想留多少给爱的人，满足越多越好的需求。

以上，大家可对号入座，就很容易算出适用自己的保额。如还不清楚，也可私我们帮您分析。
看回上面5款热门定寿产品，目前单款定寿最高保额350万，那有些人如果还想更多呢，像一线城市很多人房贷可能就超500万了，怎么办？那就叠加搭配。如华贵大麦2021+阳光i保麦满分pro，但要注意的是，有些定寿产品在投保时会提醒你，如：

如果是这样，就要注意调整投保顺序：先投保阳光这款，再投保华贵大麦，就能搞定想要的高保额了。
第三．免责条款

越少越好，而以上五款定寿产品中，除了阳光是4条外，其余都是3条，基本就是性价比高的定寿产品标配。


第四．特色权益

这五款定寿产品中，其实各有亮点。像华贵大麦2021款，就有法定节假日含公共交通意外的身故或全残额外赔付100%或50%，这个就相当于我们自己多了份法定节假日的高额交通意外险，可以说是价格良心又很实用。而华贵大麦甜蜜家2021，亮点也非常多，如两位被保人（指夫妻）因同一意外事故身故或全残，可以分别赔付200%保额！！这点就厉害了，非常利于我们用家庭里非常小的一笔预算给夫妻二人都做高了保额。而国富人寿栋梁定寿，也有个很大亮点，就是它自带投被保人双豁免，即如果投/被保人罹患重症、中症或轻症，就能免去剩余要交的保费。这点在目前定寿产品中，能做到低保费同时，还能满足这个功能，就非常少了。说到这，大家也可回到那个表看看有没有自己想要的，按需选。
第五．健康告知

越宽松越好，一般来讲，目前定寿产品中，一般都会包括以下3个告知：

如果你的身体还算健康，那么以上五款产品中，任你挑。这里要重点讲下华贵大麦2021款，对于非标体朋友，它是你们的福音。以下是一名高血压非标体客户的投保演示：

即非标体投保时，如果不满足华贵大麦2021款，经过再健康告知满足核保后，系统会帮我们跳转到它的兄弟款即华贵大麦全能保定寿。经进一步调查告知后

身体存在些毛病的非标体朋友，也很可能就顺利承保了。
第六．职业要求

一般能满足投保的定寿，较宽松的是要求1-6类，像以上五款中的华贵大麦；其次是1-4类，基本就属坐办室类型；最后才是无职业限制，此类就非常稀缺，如五款中的瑞泰瑞和2021。如果不是从事高危职业的朋友，如战地记者、极限运动员，以上五款任挑，如是，优选同样性价比非常高的瑞泰瑞和。
第七.配置建议：

想选最便宜、保障又非常全的，可先考虑华贵大麦2021；而从事高危职业的，就选瑞泰瑞和2021款；至于夫妻想共同投保的，无疑就是华贵大麦甜蜜家2021。

当然，你也可根据你的具体情况，来综合挑选款最适合你自己的，毕竟五款性价比都很高。至于保障要多久，设定多少年缴费等其他问题，可私我具体帮您作解答。最后，想再啰嗦下：

不可否认，我们多数人还是很忌讳谈死，也总有人认为自己没那么倒霉，但保险规划的意义就在于：不必去计算风险的大小，毕竟人算不如天算，做好我们现在能做的规划，至少就能给我们不确定的未来多一份想要的确定性。


               
作者：三渡Lifethinker