儿童常见身体异常&重疾险

贺老师

这两个月咨询小朋友重疾险的比较多，梳理一下影响儿童投保重疾险的常见身体异常。



早产/低重

早产儿指：在妈妈肚子里待了不足37周就急急出生的宝宝；低重儿指：出生时体重在2.5kg以下的宝宝。 早产和低重是两个概念，早产儿不一定低重，低重也不一定就是早产。但大多数情况下，它们就是一对儿。在保险的健康告知中，早产、低重往往结伴出现。 早产儿、低重儿，年龄大于3周岁，并且无并发其他疾病，绝大部分产品可以标体承保； 年龄不足3周岁，无并发其他疾病，且儿保资料检查无异常，也可以标体承保。


黄 疸

新生儿黄疸是极为常见的问题，也是健康告知必答的问题，一般分为两类：
生理性黄疸：通常在出生后2~4天出现，多在2周内（早产儿延迟至3~4周）消退；病理性黄疸：通常在出生后24小时内出现，持续时间超过2周（早产儿超过4周），可能反复。 如果是生理性黄疸、只要已经消退，对投保基本没有影响；如果是病理性黄疸，会有一定的投保限制，一般要求“治愈出院，且无复发满一定期限”，才能投保。
当然，最近有个别产品，健康告知不对生理性/病理性进行区分，只要符合已痊愈，且无并发症，就可标体承保。



卵圆孔未闭
卵圆孔未闭是先天性心脏异常之一，大多数都是生理性的，据估算，每四个成年人中就有一个人可能患此病。 卵圆孔是心脏房间隔胚胎时期的一个生理性通道，正常情况下在婴儿出生后第一年闭合，若超过3岁的幼儿卵圆孔仍未闭合则称为卵圆孔未闭。 卵圆孔未闭并不严重，重疾险的核保也都比较友好。符合如下条件，即可标体承保。①   单纯卵圆孔未闭，不涉及心脏其他功能或器质性异常或改变；②   已满1周岁且复查心脏彩超结果无异常；（PS：有个别产品不要求满1周岁）



最 后

小朋友的重疾险不必过于纠结产品间的差别。健康允许的，就选择极致性价比的产品，比如妈咪宝贝；身体有状况的，就扩大范围寻找可承保产品，即使是加费或除外也尽可能接受。 另外，小朋友的保险，能早配置就不要拖延。即使生病了，也不要觉得“反正都这样了，先不着急”，因为健康告知里还有一个“并发症”的说法，时间拖得越久，不确定性就越大。 当然，如果您看来看去，都找不到适合自家小朋友的保险，可以小窗口戳我。



               
作者：SummerQin