留学生活 | 美国留学生医疗保险全新打开方式,让你直省$1000刀!

清风吹袭断

来美国留学读书，除了学费、书本费和生活费外，医疗保险也是一笔不少的支出，绝大多数学校都会强制留学生必须购买医疗保险。

学校提供的医疗保险通常各方面保障都不错，但价格却很贵，所以也有不少留学生宁愿选择在校外自购一些便宜的保险来代替。然而，曾经也有不少留学生吐槽过，购买了某些便宜的医保后，却在生病了真正需要看医生时、才发现保险有各种各样的报销限制，根本用不上，买保险的钱相当于白花了。

真心别小看美国的医疗保险，没有一份可靠的保障，在美国看病（尤其是急诊）分分钟能让你倾家荡产。相信很多人都听说过这么个梗吧：

这简直道尽了无数留学生被美帝医疗狠虐的心酸！

买好的医疗保险是非常有必要的

在美国，一份好的医疗保险会是你最安心的保障。

而通常人们口中的好保险，都会包含以下这些福利：

全额报销的Preventative Care（预防性治疗）——也就是常规体检、打疫苗费用全免。要知道美帝的全民疫苗比起国内的可以说是又新又全，26岁或以下HPV疫苗也是包括的！国内的HPV疫苗只有2价的还要自费，而有一份好的保险，在美帝可以免费打最新的9价HPV疫苗（相当于4000 RMB）！

低额度的Copay/Coinsurance/Deductible——Copay/Coinsurance是每次看病时需要自付的部分；Deductible免赔额则是需要先自付够这笔钱以后保险才会开始报销，deductible每年还会重新计算。

能承受的Out-of-pocket Maximum + 无限保额——Out-of-pocket Maximum是每年要自付费用的上限，有了这个限制和无限保额的保障，即使遇到天价医疗账单，只要出了自付的部分，剩余的保险公司全部报销，达到自付上限之后再要看病自己不用出一分钱（自付费用上限第二年会重新计算）。



没有Pre-existing Conditions限制——有些保险有“pre-existing conditions（已存在疾病）”的报销限制，在购买这类保险后半年到一年内，如果检查出某些疾病或怀孕等情况、保险可以这个理由拒绝赔付。

便利的医疗网络——每份医疗保险都有自己的合作医院、诊所和医生，在In-Network网络内的医院/诊所看病会比在Out-of-Network网络外的医院/诊所看病要便宜很多，所以选择网络包含自家或学校附近的医院诊所的医保，将来看病就会方便得多。

另外还要注意看的就是具体的赔付详情，通常每个plan对各个医疗项目的赔付方式和额度会不一样，一般要注意的有门诊（office visit）、急诊（emergency care）、处方药（prescription）等。而牙科（Dental）和眼科（Vision）的保险通常跟医疗保险（Medical）是分开独立的，但有的保险可能也会有相关部分的报销，可以留意下。

选保险的时候，在自己经济能力范围内选择条件最好的，对自己的保障就会最大。

留学生如何自己选购保险?

每间学校的政策不一样，有些学校可能会强制学生购买统一的医疗保险，而很多学校也会允许学生自己购买符合学校要求的医保来waive（替换）学校的医保，建议咨询清楚。

以下会以全美最大的医疗保险公司United Healthcare旗下、专为所有F1、J1留学生和交流学者提供的医疗保险服务Student Medicover为例，它家有中文服务，十分方便刚来美国的新生们，而且它家的保险专家针对全美50+热门大学的留学生保险政策制定了好几款保险计划（plan）选择。

下面，我就来手把手教你怎样对比、购买和替换自己学校的医保：

1.

登录官网，点击”Get a Quote”

Student Medicover官网网址：www.smcovered.com

2.

输入邮箱、生日、学校等个人信息

需要Waive的同学可以在这里要输入学校规定的投保时间， 其他同学也可以输入自己选择的投保时间。

3.

选择Plan

网站会根据学校要求选择保险计划，在这里你可以点“View More Information”看到每个plan的报销详情，跟自己学校原来的保险作比较，决定后可以点具体plan底下的“SELECT THIS PLAN”进入下一步。

个人推荐Elite和Prime（后面会分析这两个plan好在哪里）。

4.

填写详细个人资料

勾选Consent Agreement底下的选项框，点“Review”到下一步。然后记得下载Brochure，申请Waive时会需要用到。

5.

检查一下邮箱、姓名、地址、手机号码等信息

确认信息以后点“Payment”付款。

6.

确认好信息后付款

选择付款方式，填写资料以后，勾选底下的同意框，然后点“Submit Online Enrollment”。

7.

购买成功

收据会寄送到之前填写的邮箱里。如果想要confirmation letter可以直接上网站上面取得。

8.

下载保险卡

2个工作日后，就可以下载保险卡使用了！登录保险公司网站www.uhcsr.com

将网页拉到最底，选择“Create My Account”。

9.

输入之前购买保险时登记的资料

输入包括姓名、生日及注册Student Medicover时用的邮箱。

注意，如果网站显示unable to verify your information，请检查信息填写是否有误，或是购买完成是否已经过了两个工作日。

10.

填写上你自己想要的账号密码

之后会出现一个页面需要你填写是否有其他医疗保险，在这页上面通常应选“certify no insurance”，除非你在美国有其他的医疗保险。

11.

登录MyAccount后，点击ID Card下载打印。

这个ID Card（保险卡）不仅用于waive学校医保申请，平常看医生、做体检、打疫苗、到药房拿药等时候也需要带着。

一般情况下，在网络内的医院（>>点“Preferred Provider Lookup”查找<<）看病，基本上只需要带上保险卡跟医院登记好保险信息，费用医院会跟保险公司协调处理，自己只需要交上规定的自付部分就可以，非常方便。所以要记得妥善保存保险卡哦！

12.

WAIVE（替换）学校保险

Google搜索“学校名+Insurance Waiver”，通常都可以搜索到学校官网的waive申请说明，按要求填写个人信息及保险公司信息。而Student Medicover保险公司信息如下：

Insurance Company：UnitedHealthCare

Telephone：800-767-0700

Address：

UnitedHealthcare Student Resources

P.O. BOX 80925

Dallas，TX 75380-9025

或者直接联系Student Medicover的客服也可以获得详细解答和各种详细攻略，它家有包括中英文电话、微信、微博等客服服务哦！

Student Medicover几份医保计划比较

Student Medicover专为留学生制定的四份医保计划分别是：Elite、Prime、Preferred、Basic，从价格高低就可以判断Elite的报销最好，Basic最基本。而Rain我个人推荐Elite或者Prime两个计划，下面就来分析一下为什么。

Elite计划和Prime计划都没有Pre-existing Conditions限制，免赔额非常低，有年度自付最高限额以及无限保额，如果在校医室（student health center）看病的话还有免copay和deductible优惠，还包括免费的预防性治疗，完全符合之前所说的“好保险”条件。两者之间的不同，只是免赔额、赔付比例以及年度自付最高限额等的不同，大家按自己的能力来选择就好。

Preferred计划价格稍微便宜，但不含预防性治疗、没有年度自付最高限额，但它的免赔额只需要$50（非常低），每次保额最高报销$50万（能cover绝大多数情况），赔付比例有80%（也就是每次看医生要自付20%），没有Pre-existing Conditions限制，在校医室看病还可免copay和deductible，如果你不需要常规体检，只是一般看病的话还是挺划算的。

Basic计划价格最便宜，然而它有12个月的Pre-existing Conditions限制条款，也没有年度自付最高限额，也就是说这份保险在第一年里基本上是没有什么大保障的，在校医室看看小病痛没问题，但万一有大病痛、遇到天价账单或者长期病痛的情况，分分钟会破产，所以个人不太建议选这个。

至于保险价格，个人觉得Student Medicover的价钱非常划算，大多数学校的留学生强制保险费用通常要$2000/年~$3000/年左右，而24岁及以下的Student Medicover的Elite plan报价才约$1300/年，大家不妨去quote一下实际价格，跟自己学校的保险价格和报销详情比较一下，分分钟帮你省下上千刀。

噢，除了要看价格和条款以外，大家最好再查查家或者学校附近哪些医院和医生在网络内，这样就更保险了。

谁可以购买Student Medicover？

Student Medicover是专为美国留学生订制的健康保险，F1、J1签证持有者都是可以购买的，包括OPT学生和来美留学的高中生，另外F2签证持有者如果有在上学也可以购买，具体可以咨询Student Medicover客服。

Student Medicover靠谱吗？

Student Medicover是全美最大保险公司United Healthcare（简称UHC）专为在美留学生订制的健康保险，拥有在全美销售医疗保险产品的执照。UHC在2017年6月7日发布的2017年《财富》美国500强排行榜中，排名第六；被FORTUNE杂志评选为美国保险和管理式照护公司中最受敬重的健康保险公司第一名。

UHC在美国有7000+万投保人，也是500+学校的官方保险公司。而Student Medicover则是综合了在美留学生的需求和校方的要求，特别为留学生私人定制的最物美价廉的保险计划。Student Medicover与超过50所大学和其学生会达成合作关系，还提供中英文电话、24小时微信和微博客服专门为中国留学生提供服务。

写在最后

拥有一份好的医疗保险，也要懂得好好利用才是真正省钱。

除了可以看病不用心惊胆战以外，每年可以免费体检，免费打疫苗这些福利也不要错过哦！美国的全民疫苗包括每年一次的流感疫苗（flu shot），10年一次或有需要时补打的Tdap（百白破疫苗），26岁及以下可以免费打HPV疫苗

快开学了，申请学校保险waiver有deadline，同学们赶快查查自己学校的保险政策，上Student Medicover quote一下自己的保险价格，对比一下吧！



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作者：篱笆成长