重疾险里的钱(上)

忆困血馆闻

人们购买重疾险是为了转嫁自身潜在的疾病风险，当疾病来临的时候最主要的就是有钱来看病和养病。那么我们今天来聊聊重疾险里的那些钱。





重疾险里的钱主要分为四种：1、投保人缴纳的保险费2、受益人领取的理赔金3、保单存续期间的现金价值4、满期金重疾险产品分为长期缴费和一年期缴费产品两种，长期缴费的产品提供的保障期限有定期，比如从保单生效日起到被保人一定的固定年龄为止，像70岁或者80岁等；也有保障终身的产品，就是从保单生效日起一直为被保人提供保障到终身。一年期缴费产品就类似于车险了，一年一交，保障期为一年。长期缴费的产品的缴费年限一般分为5年、10年、15年、20年、30年不等，缴费年限在保险合同订立时就会确定，一经确定就不再更改。相同重疾险的年缴保费的多少会受到被保人年龄、保单的保险额度和被保人的身体状况三方面的影响。举个例子：小王今年30岁购买一款保障终身保额为50万的重疾险产品，如果选择30年缴费，那么小王每年需要向保险公司缴纳保险费：6315元，30年的总保费为189450元；而如果小王选择20年缴费这款50万元的产品则每年需要缴纳保费：8275元，20年的总保费为165500元。从下表我们可以更直观的看出不同缴费年限之间的差别：小王，男，30岁，50万的终身重疾险







选择30年缴费的花，每年比选择20年缴费少1960元，但是总保费比20年缴费要多23950元。那么到低是30年缴费合适还是20年缴费合适呢？这里我们先不发表意见，等你把后面的知识点都掌握后自然会有自己的看法。







重疾险其实是一种杠杆型的风险转嫁工具，人们用相对较小的保费来撬动数额较大的保障额度，从而达到转嫁风险的目的，这个保障额度就是受益人最后能拿到的理赔金了。我们还是延用上面的例子为大家说明重疾险的杠杆：保费与保额比。

小王，男，30岁，50万的终身重疾险






小王选择30年缴费的话，在前20年中，每年就等于用1元钱带来了79倍的杠杆理赔金；而如果选择20年缴费，在前20年中，每年就等于用1元钱撬动了60倍的杠杆理赔金。如果小王在20年中没有出险，选择30年缴费的方式就要比选择20年缴费方式多缴纳后面的保险费用。


好了，今天我们就先聊到这里，下期我们继续来谈谈保单的现金价值和满期金。

               
作者：BINGO保典