年金测评:十大值得购买的年金

落败的青春阳落s

2020/庚子年



2020年以新冠肺炎这个黑天鹅的方式打开了序幕。随之美股几次熔断，全球投资一片恐慌。大家意识到稳定的现金流才是对抗任何黑天鹅事件的法宝。所以光挣钱还不行，还要把这些资产转化成未来长期稳定的现金流才行。而年金险无疑是最合适的。



去年，银保监会下调人身保险的预定利率，从4.025%降低到3.5%。仅仅从0.5%的数字可能感受不到复利的威力，我们来举个例子。20万经过每年3.5%的复利， 30年后是56.14万。如果经过每年4.025%的复利，30年后65.34万，差额接近10万。那么，在利率下调的背景下，还有哪些年金产品值得入手呢？本文把近一年最热销、最值得买的年金险逐一盘点，最后选出了今天最值得购买的10款年金险，给大家参考。


话不多说，我们直接上【十大值得购买的年金险】

第十名 中国平安——财富金瑞20财富金瑞20是平安2020年开门红产品，也是目前主推的年金险之一，品牌优势强。这款产品可选择3年和5年缴费，保险期间为10年。在第五个保单年度就可以开始领取，领取时间较早。假如一位30岁男性，花了30万（每年10万*缴费3年）购买这款产品，10 年就能全部返还完毕，进入万能账户二次增值。（本篇大部分产品都是年金账户+万能账户的组合形式。）仅从年金返还的部分来看，收益比较低，重点在进入万能账户二次增值的收益，这款万能账户保底收益1.75%，目前的结算利率是5%，但未来万能账户利率下降也是必然趋势。




第九名太平人寿——财富智赢财富智赢年金险是太平人寿2020年的开门红产品。一样可选3年和5年缴费，保险期间为10年，都属于快返型产品。在第5-9个保单年度可领取生存金60%/100%已交保费。满期给付基本保额。以30岁女性，年存10万为例，存3年，共存30万，基本保额为33830元。满期一共额外获得约3.4万的收益，年化复利不到2%，比较低。再来看看万能账户荣耀智尊，保底为2.5%，比平安要高一点。总的来看，万能账户保底收益2.5%还不错，目前结算利率5.35%。



第八名中国人寿——鑫福临门鑫福临门是中国人寿的热销年金产品，保险期间是15年，缴费期只能选择10年交。以年交10万，交10年期，保险期15年，总缴费100万来看。第5-9年每年领10万，共50万。第10-14年每年领5万，共25万。最后第15年领取满期金360860元。缴费100万，15年后总共领取111.8万元。年化复利在2%左右，并不算高。但它的万能账户保底收益2.5%，且目前结算利率也不错，达到5.3%。整体而言不算特别亮眼，但适合偏好国寿品牌的人群。



第七名爱心人寿——心相随年金
心相随年金部分第10年开始领取，领取到88岁，每年领取10%基本保险金额。（他家的保额在同类型产品里，交同样的保费情况下，非常高。）
89岁的时候还能一次性领取100%总缴费。真实收益算起来非常不错。万能账户方面，可持续终身，保底利率达3%，属市面最高水平。是一款非常不错的预定利率4.025%的年金产品。



第六名长生人寿——福多寿年金可以选择趸交，5年，10年。它的年金账户最大的特点是返还早，资金灵活。缴费第5年就可以开始领取，而且领取花样有点多。第五年可领已交保费的20%，也可以简单理解为免除了1年交费。第六年开始可以每年领取100%保额，一直领到终身。还可以选择60岁、70岁或80岁的时候一次性领取100%总缴费，合同继续有效，仍然持续领取年金。真实收益算起来也非常不错。万能账户方面，保底利率达3%，属市面最高水平。目前结算也在5.5%左右，而且外资公司，一直非常坚挺稳定。非常可观，是所剩不多的预定利率4.025%的年金好产品。



第五名华夏人寿——华夏红年金华夏红是一款预定利率4.025%的即期年金。因为是即期年金，所以第五年即可领取年金，也正因此，领取走的年金不能再增值，所以相比同期4.025%的产品总利益略低。但好在可以附加万能账户，华夏的万能账户在业内一直是相对稳定和实际结算最高的，6%左右，所以领取的年金可以进入万能账户二次增值。同时也可以主动向万能账户追加金额，享受活期的行为定期的收益，故也是很受大众的追捧。可惜在2019年12月停售了。


第四名复星保德信福寿齐天▼

第四名复星保德信——福寿齐添福寿齐天年金为预定利率为4.025%的产品。缴费期比较灵活，既可以趸交，也可以选择3年，5年和10年交。男性可以选择从60岁或65岁开始领取，女性可以从55岁或60岁开始领取。有两种领取方式，客户可以根据自己的需求灵活选择月领和年领。领取高，现价高，总利益很高。但同样的，也已经停售了。



第三名君康人寿——颐养金生颐养金生是19年很热销的一款养老年金保险，因为它实际收益率高，现金价值高，且资金运用灵活。预定利率4.025%，万能账户保底3%的收益。一款年金险产品最重要的就是收益率，其次就要看灵活度，颐养金生因为现价回本很快，所以可以随时通过减保手段，灵活支取。当然，保单前期减保取现是非常不划算的，起码等10年后现金价值攀高了，再去考虑减保取现的事。一张保单满足两代人使用，可满足自己养老，还能传承留给孩子钱。综合来看，是一款非常优秀的年金险，和信泰如意享几乎类似，同样受到追捧。但是已经停售了。



第二名信泰人寿——如意享如意享可以说是19年最热销的年金保险了，因为它同君康颐养金生一样实际收益率高，现金价值高，且资金运用灵活。同样预定利率4.025%，万能账户保底3%的收益。举个例子：30岁，10年缴费，每年10万，60岁开始每年就可以领取112587元，60岁时的年化复利达到了4.02%。而且这款产品的现金价值非常高，假如到80岁，已经领取了236万的养老金，在这时退保居然还能一次性领到228万。这就意味着80岁总共拿到了464万，非常高。综合来看，是一款非常优秀的年金险。但遗憾的是已经停售了。




第一名招商信诺——自在人生自在人生是一款单纯的固定领取的年金险，预定利率4.025%。这款产品重点解决养老需求，它可以从55/60/65岁开始领取养老金，一直领到终身，保证与生命等长的现金流，而且每年领取的养老金数额也很多。以30岁男，年交5万，交10年，60岁领取为例，60岁之后每年可以领取7.58万元的养老金，领取额度行业第一。不仅如此，如果长期持有自在人生，年化回报最高能达到4.42%。（小缺点就是约定年龄领取前，现价太低，资金使用灵活性差，不过要作为纯养老，这也不是缺点了。）如果你买年金是为了以后养老做储备，或者打算长期持有，那自在人生是目前来看最好的选择，是纯养老年金里的“爱马仕”。划重点：此产品在售


《十大值得买的热门年金险》已经盘点完毕。
注意！每款产品都有它适合的人群，既定4.025%的年金已停售的差不多，所剩为数不多的几款也陆续在停售的路上了，如果你不知道哪款年金险适合你？可以联系我哦！


                               
作者：李浩18