唉,这么好的儿童重疾险,不让30年缴费了

塞翁364

刚刚收到消息，小保非常钟爱的儿童重疾险——妈咪保贝（新生版），即将取消30年缴费的选项！



真是一件让人伤心的事，为什么这么说呢？

很多朋友问小保长期险该怎么选缴费期的时候，小保通常会回答：越长越好。
目前大部分最长的缴费期就是30年，ok，就选它！



主要考虑到两点：

一是货币的时间价值

有人说选择较长的缴费年限，单期缴费是少了， 但总缴费金额高了呀。那不是不划算吗？

这么说并不准确。

想象一下，自己是个土豪，有能力全款买房，你是会选择全款买下，还是只付首付按揭买，多还点钱呢？

数学及格的朋友大概都会选择按揭，而且按揭时间要长。这笔账很好算。

今天 1 块钱可以买一个鸡蛋，但过几年，可能就需要 2 块钱才能买到一个鸡蛋了。货币在不断贬值，还款期限越长，后期付的实际成本越小。

再者，如果善于理财的话，还款期限越长，现金在我们手里的时间就越长，增值空间就越大。不说别的，存个货币基金也划算呀。

缴费期选择的道理呢，跟按揭期限选择是一样一样的。越长越好。

第二点，拉长保费的杠杆率

我们打个比方，如果10年缴费每年要缴费10000元，

30年缴费每年要缴费5000元，

如果投保后 5 年不幸得了重疾，投入资金的情况为：

选择 10 年缴费，一共交了 10000 * 5 =  50000 元

选择 30 年缴费，他一共交了 5000 * 5 = 25000元

保险公司赔同样多的保额，但是保费少交了一半。再配上保费豁免就能更进一步减轻负担啦。优秀。

所以，缴费期尽量长，是对我们大多数消费者有利的事情。

如果近期想给孩子投保这款产品，我建议尽量在月底前完成，避免7月后没有了30年缴费的选项。

下面咱们重温一下妈咪保贝（新生版）。


什么样的重疾险才是儿童需要的呢？由于儿童重疾发病情况和成人有所不同，所以与成人重疾险的挑选逻辑有些差别。且慢对儿童重疾险的标准是：

有少儿特定重疾额外赔付

缴费期、保障期等保障责任灵活可选

轻/中症豁免保费，可附加投保人豁免

在优先级上，重疾基本保额>首次赔付比例>赔付次数

基于这样的选品标准，专为儿童定制的重疾险 妈咪保贝（新生版）脱颖而出。



妈咪保贝新生版作为一款专为儿童定制的重疾险，性价比非常高。


核心优势就是儿童高发疾病覆盖全面。

20种儿童特定疾病，包含了，少儿白血病、严重心肌炎、重症手足口病、脑恶性肿瘤等等，高发的儿童重疾绝大部分都在这里了。

如果不幸罹患这20种重疾，可以额外赔付 100%保额，收到的保险金翻倍，买50万保额，能赔100万，更能起到雪中送炭的效果。

还有5种罕见病，赔付额度更是高了，最多赔3倍，买50万，赔150万。

像我前阵子看的#62名白血病儿家长在燕郊送外卖#的热搜，真是百感交集。

几十名白血病患儿家长，选择在附近的站点送外卖，工作灵活，能一日给孩子送三餐，还能有点收入补贴医药费。

当时脑子里就闪现过一个念头，这要是买了妈咪保贝就好了，白血病可以双倍赔，多点钱给孩子治疗，也能多点时间照顾孩子。

患重病躺在医院，钱真的就像竹篮里的水，像风卷走的纸。

这个设计相信能缓解很多父母的焦虑，即使真有不幸发生，至少经济上更有底气，为孩子顺利康复，多些现实上的支撑。

值得夸夸的是，这项责任买多久就保多久，买终身，这项责任就终身有效。

相比很多儿童特定责任只保到18岁或者20岁的产品，诚意高了很多。



这款产品很灵活，可以保至30年、保到70岁也可以保终身。

那建议的买法是什么样呢？

（1）建议保额30-50万

保额太低的话，万一遭遇不幸，不能完全「扛事」

现阶段建议爸妈给孩子选择30-50万保额，原则上说越生活在大城市、家庭收入越高，保额需要的也越高。

（2）建议优先考虑保终身

保孩子20、30年的叫定期重疾险，优点是价格便宜，0岁小孩，50万保额，每年500-600百块就能搞定，适合预算不足的家庭。

缺点是，保障期限内出现某些健康问题，很可能以后买不了重疾，保障一结束，孩子就没了兜底的。

保终身的优点是可以保障孩子一辈子，不怕出现保障空挡，安心一辈子。

虽然终身相对于定期贵一些，每年要2000-3000块。但如果等到孩子三十岁再购买终身版，每年要多花两三千，一年就差了一台戴森吹风机，所以有条件还是建议先把终身的坑占上。

（3）建议加上投保人豁免

父母是孩子的天然保护伞。

但万一父母遭遇不幸，孩子的保单支付或许也成问题。

投保人豁免就考虑到了这点：

因意外伤害或等待期180天后因意外伤害以外的原因，投保人首次确诊附加合同约定的重大疾病、中症、轻症，或出现身故、全残、疾病终末期的情况，后续保险费免交。

如果爸爸/妈妈做投保人，给孩子投保，加上了投保人豁免这一项，投保人（爸爸/妈妈）出事的话，孩子的保费就不用交了，保障继续有效，很人性化的设计。

传送门 妈咪保贝（新生版）

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作者：且小保