余额宝的本质是货币基金

潘金麟

打开余额宝界面，在“余额宝”3个大字下面，有一行小字-“华安日日鑫货币A”。“华安日日鑫货币A”是它的大名，昵称叫余额宝。点开详情就能看到，它是由华安基金公司发行的一只货币基金。投资的都是高安全系数和稳定收益的品种，资产配置是这样的：

买入返售金融资产占比27.09%，固定收益投资占比36.03%，银行存款和结算备付金合计占比36.51%。

货币基金的特性通过对余额宝的日常使用已经很清楚了：高收益：通常情况下收益率高于银行活期存款利息；高流动性：余额宝可即时使用。其它的货基可能有T+1的交易日限制，但比起银行定期几个月几年的存款来说，非常非常灵活了。0交易成本：买入卖出一般不收取手续费。稳定性较强：理论上来讲，不承诺保证本金的安全。但在实际操作中，因为它投资的都是高安全系数和稳定收益的领域，几乎没有亏损的风险。风险评级为最低。
总之，比放银行活期，或者存一年定期这样的方式，要强一点。 购买货基的渠道1. 支付宝“余额宝”当前利率2.02%。支付宝也觉得这个利率太低了，右边给出一个“活钱理财”链接。从这个链接可以把资金放到其他货币基金，可选择的最高利率是2.58%。2. 微信“零钱通”零钱通下面对应一系列货币基金，可以随意更换，其中当前最高利率的是2.53%。更换会导致买入卖出的几个交易日没有收益。3. 支付宝基金对于普通人群来说，支付宝是一个好用的工具。在支付宝的“基金”工具里，有一系列货币基金在售。但是当前最高的产品利率是3.41%，而大部分产品利率都在2点多，甚至有1.25%的产品……并且交易有T+1的限制。

T+1指的是：例如礼拜三买入，实际购买成功的时间是礼拜四。例如礼拜一卖出，实际资金到账的时间是礼拜五。

有比这更好的产品吗？目前我能找到的利率最高，进出最灵活的类似理财产品，还是微众银行和百信银行，可以看这里               
作者：慕云小筑