重疾险之平安福2021

芊芊551

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平安人寿的平安福，不管有没有买，相信很多朋友都听说过。但是产品具体怎么样，应该有很多朋友不清楚。今天做下义工，带朋友们一起看看平安福2021到底是款什么样的产品吧。平安福分少儿版和成人版两款产品，今天要了解的是成人版的产品。首先看下这款产品的思维导图，对产品有个整体的了解：



产品形态

01

投保年龄
投保年龄限制在18~55周岁，不在这个年龄范围内的朋友就需要选择其它产品了。这个不需要担心啊，重疾险产品那么多，总有合适的产品等着你，怕就怕你挑花眼！
02

交费方式
保费可以按10年/15年/19年/20年/29年/30年分期交。上篇文章《重大疾病保险怎么买》有讲过，分期越长，每年交的保费少，总保费会多。具体怎么分期，看个人情况决定。有六种分期方式，但没有常规的趸交/3年/5年，对于想尽快交完保费的朋友来说，就少了一些选择。最快要10年交完保费。当然，非常喜欢这款产品的话，这都不是问题。
03

基本保险责任
基本保险责任也是必选责任，包括重大疾病、中症、轻症、身故保险责任。以50万保额为例：重大疾病保险金120种重大疾病，赔付1次，100%基本保额（50万），本主险合同所有保险责任终止。

重大疾病基本保额是50万，实际赔付保险金是50万~95万。因为产品设置了一些额外赔付的条件，达到就可以赔付多一些：保单生效前两年，达到运动标准一，第三个保单年度（第三次交保费）后发生理赔，可以多赔付5%基本保额（2.5万）；达到运动标准二，可以多赔付10%基本保额（5万）；多运动吧！关乎自己身体健康和钱！轻症可以赔付6次，70周岁前每赔付一次轻症，重大疾病多赔付10%基本保额（5万）；极端情况下，客户理赔付了6次轻症，且都是在70周岁前，然后又发生重大疾病理赔，那么就可以多赔付60%基本保额（30万）；如果在70周岁前赔付过中症保险金，则重大疾病可以额外赔付20%基本保额（10万）。

如果这些额外赔付的条件都达到，然后又达到重大疾病的理赔条件，则可以赔付95万。
中症疾病保险金20种，赔付1次，50%基本保额（25万）。
达到运动标准一，额外赔付2.5%基本保额（1.25万）；达到运动标准二，额外赔付5%基本保额（2.5万）。之前的平安福（包括平安福2020）还没有中症保险责任，2021版才有，确实是升级了。虽然很多保险公司的产品，早两年就有中症保险责任了。中症也属于轻症，把一部分轻症列为中症，提高了赔付比例（如较小面积的III度烧伤、单个肢体缺失）。这款产品轻症赔付基本保额的20%，中症赔付50%基本保额，多赔了30%（15万）。部分产品中症赔付60%基本保额，甚至达到65%。轻症疾病保险金40种，不分组，无间隔期，最高可赔付6次，每次赔付20%基本保额（10万）。银行和保险公司的监管部门银保监会规定轻症最高赔付30%基本保额，大部分保险公司的产品按顶格设计。达到运动标准一，每次额外赔付1%基本保额（0.5万）；达到运动标准二，每次额外赔付2%基本保额（1万）。因同一疾病原因或同一事故发生两种及以上合同约定的轻症，仅赔付其中一种。身故保险金身故必须只能赔付1次，100%基本保额（50万），本主险合同终止。额外赔付的身故保险金规定同重大疾病保险金，符合合同约定，最高可赔付金额也是95万，最低50万。身故保险金和重大疾病保险金，只赔付其中一类，或重疾或身故，二者不可兼得。
04

可自选保险责任
恶性肿瘤保险金
赔付2次。自首次重大疾病确诊满3年（含）后，确诊恶性肿瘤-重度，赔付100%本附加险基本保额；3年（含）后再次确诊恶性肿瘤-重度，赔付100%本附加险基本保额。本附加险合同终止。第二次恶性肿瘤包含新发、第一次确诊的恶性肿瘤的复发、状态持续、转移。确诊了主险约定的重大疾病，豁免本附加险后续保费，视同保费已交，合同继续有效。
严重脑中风后遗症疾病保险金
赔付1次。确诊初次发生本附加险定义的严重脑中风后遗症，赔付本附加险100%保险金额，合同终止。
较重急性心肌梗死疾病保险金
赔付1次。确诊初次发生本附加险定义的较重急性心肌梗死，赔付100%本附加险基本保额，合同终止。
附加肝肾疾病保险金
确诊初次发生本附加险定义的肝肾疾病，赔付100%本附加险基本保额，合同终止。


附加定期寿险保险金
平安这个附加险，交费期间和保险期间是一致的，交20年保20年，交30年保30年。最多保30年。
因意外伤害身故，赔付100%本附加险基本保额，本附加险终止；
保单生效1年内因疾病身故，赔付10%本附加险基本保额，并退还已交保费，本附加险终止；保单生效1年后因疾病身故，赔付100%本附加险基本保额，本附加险终止；本附加险只保身故，不保全残。30周岁男士，50万保额，交20年保20年，每年保费1200元；对比另一款可以单独购买的定期寿险，每年只需交保费371.5元，而且保身故/全残。悦享两全保险
悦享两全保险可以做为主险单独购买，也可以和平安福一起购买。两全保险是指生死两全，保生也保死。“生”用满期生存金体现，到指定年龄（可指定30年、至60岁、65岁、70岁、75岁、80岁）还生存，领取满期生存保险金（本附加险100%基本保额+本附加险已交保费）；“死”用身故保险金体现，领取金额为本两全保险已交保费的对应比例，参照下表：

满期保险金和身故保险金只能领取一种。附加中症轻症保费豁免
确诊初次发生本附加险合同约定的中症、轻症，豁免后续保费，视同已交，合同继续有效。保险期间不超过1年期的产品，不豁免保费。
绝大多数重疾险产品都自带被保险人保费豁免责任，没有单独列出来另算保费，但精算师肯定核算过成本的。平安把该保险责任单独列出来做为附加险销售，本身没有问题，反而增加了灵活性，不想为该保险责任买单的朋友，可以不买。要配上保费豁免责任的朋友需要考虑的是，保险责任相近的两款产品，都包含了该责任，哪个产品保费有优势。以上是平安福2021及附加险的形态。附上一份30周岁男士，交20年，保额50万的方案做为参考：


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作者：Christine爸爸