重疾险产品2021年中总结(二)

术数古籍专卖疤

ponghub Originals- 53 -



文｜Pong
图｜behance.net 式｜Huron

上一篇总结了5家公司，

重疾险产品2021年中总结（持续更新）

这次继续，

挑了两款知名公司的知名产品，两款非知名公司的肌肉产品：

泰康人寿：乐享健康2021成人版

太平洋人寿：金典人生2021

百年人寿：康惠保（旗舰版2.0）

信泰人寿：达尔文5号（焕新版）

测评结构：分点对比 + 产品打分 + 总结。

懒得看的可以直接看最后的评分总结。

如果你有想了解和对比的产品，也可以直接私信我。

因为这破公众号连个留言功能都没。

0.

进行产品对比时，可以从以下几个维度着手

1. 等待期谁更短？（自己何时能获得确切的保障）
2. 缴费期谁更灵活？（只能选择20年交，还是20年/30年都可以）
3. 重疾是不是多次赔付？（关乎到该产品所处的档位）
4. 其他保障细节谁更好？（到底能赔多少钱）
5. ”保费豁免“要不要加钱？
6. 价格（是贵的没道理，还是价格合理，还是物超所值？）

1.

等待期



保司设置等待期的目的是为了防止带病投保。

若在等待期内体检出合同上的疾病，保司是不赔付的，

各家公司针对「等待期内患病」有不同的处理方式。

等待期越短，处理方式越宽松，对消费者越友好。

等待期排名：信泰＞百年＞泰康＞太平洋

2.

缴费期



缴费期越长，年缴保费就越少，但总保费越多。

4家公司里，

泰康是最灵活的，比其他公司多了个25年交的中间档次选择。

太平洋是选择最少的，最长只能选19年交。

缴费期的长短关乎投入成本，

消费者可以根据自己的需求和预算去作选择。

从缴费期选择的灵活性来看：泰康＞百年=信泰＞太平洋

3.

重疾是否多次赔付？

重疾险按照保障力度来划分档次的话，可分为三档：
第一档：多次赔付不分组型产品

第二档：多次赔付分组型产品

第三档：单次赔付型产品

这四款产品均属于第三档，属于市场上保障力度相对较弱的一档。

产品保障档位排名：泰康=太平洋=百年=信泰

4.

保障细节谁更好？

保障细则直接关系到「我能获赔多少钱」，是挑选重疾险时最应该关注的部分。



保障项目比对



保障细则比对

重疾：信泰＞百年＞太平洋＞泰康

信泰表现最好，60岁前可额外获赔80%，良心责任。

泰康和太平洋均没有重疾额外赔付，但起码太平洋可以加钱升级成多次赔付。

相比之下泰康的表现最一般。

中症：信泰＞百年＞泰康＞太平洋

信泰的表现最好，赔付次数与赔付比例均最高，并且有额外赔付。
其次是百年，赔付次数与赔付比例也都不错。

表现最一般的是太平洋，甚至连中症都没。

不紧跟时代发展呀。

轻症：信泰＞百年＞泰康＞太平洋

四家公司均可以赔付多次。

赔付比例最高的是信泰，30%是目前市场轻症赔付比例的最高档，而且可以额外赔付。

太平洋表现就差点，只有20%的赔付比例。

其他保障：信泰＞百年=太平洋＞泰康

信泰的表现最好，自带的特色保障最多，可选责任也相对优秀。

百年人寿是「前症」的首创公司，太平洋也将这项保障学了过去。

泰康的表现最一般，其他保障啥都没得选。

在意疾病额外保障（比如癌症多次赔、心脑血管疾病额外赔）的人群，可以重点关注下产品的「可选责任」。

以上，综合来看：信泰＞百年＞泰康 ≈ 太平洋

5.

保费豁免



轻/中/重症保费豁免，主流的重疾产品均是自带的，只有少部分公司要额外加钱购买。

当然是选自带的好。

总评：信泰＝百年=泰康＞太平洋

6.

价格怎么样？



以30岁女性，购买50万保额为例。

如果不附加任何附加险，
则信泰与百年的价格相当，在4款产品里相对最便宜。

如果把附加险拉满，全部弄成顶配，

则太平洋人寿 - 金典人生的价格最高。

19年交的总保费甚至比其他三款30年交的总保费还要高。

百年人寿最便宜。

信泰人寿价格适中，与保障责任最匹配。

如果从「价格合理性」来评价：信泰＞百年＞泰康＞太平洋

截止到这里，暂且用一张表来做小结（数字代表排名）：



7.

总结

泰康人寿《乐享健康2021成人版》
保障责任中规中矩，但价格偏高，比同档次产品贵20%-30%。

基本符合大品牌公司的产品开发策略。（不会让利太多给消费者）

泰康是国内首家将养老社区与保险相结合的险企，提出「从摇篮到天堂」的概念。目前是国内养老社区做的最好的保司之一。

虽然重疾险并不十分出色，但泰康的养老年金类产品一直不错，对「养老」有需求的人可以多关注关注泰康。

PS：泰康董事长陈东升是毛教员外孙女的女婿，企业经营风格较为务实。

总评分：84

适合人群：
对品牌知名度有较高要求，能接受较高的品牌溢价。

对「养老」十分关注的人群。

太平洋人寿 - 金典人生

基础保障责任一般，缺失了中症保障。虽自带了些特色保障，比如前症、成人特定疾病，但这相当于上网买个锅，收货发现少了个锅盖，但附送了锅铲和刷锅的铁丝。

太平洋还可以选择加钱，让重疾单次赔付变成多次赔付。但实在是太贵了，加上最长只能选择19年交，每年的保费会高的离谱。

总评分：80

适合人群：
对保险品牌有独特情节，
对价格不敏感，愿意接受品牌溢价。

百年人寿 - 康惠保（旗舰版2.0）

整体保障责任优秀，并且灵活度非常高，身故、癌症二次赔、甚至轻/中症都是可选。

并且康惠保的费率设的很低，接近行业地板价。

值得提一嘴的是，百年这几年的股东变动比较大，监管为了谨慎起见将百年的风险评级打得比较低。当然，这也不关我们这些屁民的事，具体可以看看↓

山长水远，你的「保单」足够安全。

总评分：92分

适合人群：
对产品性价比有较高要求，喜欢保障DIY的人群。

信泰人寿 - 达尔文5号焕新版

保障责任是这4款产品里最优秀的，而且价格便宜。基本可以算作单次赔付重疾险里的顶配产品。

「重疾单次赔付，而不是多次赔付」是唯一阻止它成为满分产品的因素。

相当于身高165cm的彭于晏。

总评分：94

适合人群：
预算有限，对保司品牌知名度无过高要求，希望购买第一梯队保障责任的人群。

最后

以上的评分仅为我的一家之言。

这类针对多方公司的产品点评，无论是局外人还是局内人都很难做到客观公允。

但亘古不变的是：
再烂的保障型产品也比裸奔有用。

评分最高不代表你就适合这款产品，

评分最低也不代表这款产品你不能买。

重疾险的适配需要综合考虑「地域、家庭结构、财务状况、身体健康状况」等因素。

按需分配才是正道，切忌无脑照搬。



               
作者：Ponghub